Скрытые расходы на Medicare, о которых никто не рассказывает, пока не становится слишком поздно

Оценка стоимости медицинских расходов для здоровья пенсионеров Fidelity на 2025 год показала, что 65-летнему человеку может потребоваться $172,500, чтобы покрыть расходы на здравоохранение во время выхода на пенсию. Для многих американцев эта цифра может показаться нереальной, особенно если они всегда считали, что Medicare покроет все расходы, связанные со здоровьем.

Проблема заключается в количестве скрытых затрат на медицинское обслуживание, которые получателям Medicare приходится покрывать. Они включают следующее.

Источник изображения: Getty Images.

Покрытие не бесплатно

Хотя большинство американцев имеют право на бесплатное покрытие Medicare Part A (страхование на случай госпитализации), при болезни все равно придется оплачивать расходы из собственного кармана. Например, если вас госпитализируют, вы заплатите франшизу в размере $1,736 за период льгот. После 60 дней в больнице вам также придется платить ежедневный сбор в диапазоне от $434 до $838.

Кроме того, существует ежемесячный взнос по Parts B и D (медицинское и лекарственное покрытие по рецептам). Стандартная ежемесячная стоимость Part B в 2026 году составляет $202.90, а для Part D — $38.99.

Разрыв в Part B 20%

Оригинальный Medicare обычно покрывает 80% одобренных медицинских расходов, оставляя вам оплату последних 20% (без максимального лимита расходов из собственного кармана).

Примечание: Планы Medicare Advantage предлагают различные уровни покрытия и могут лучше соответствовать вашим потребностям. Прежде чем принять решение о плане, обязательно сравните Original Medicare и Medicare Advantage.

Отсутствие покрытия стоматологии, зрения и слуха

Регулярные осмотры и расходные материалы, которые вам могут понадобиться — например, очки, зубные протезы и слуховые аппараты — не покрываются Original Medicare. В зависимости от ваших медицинских потребностей отсутствие покрытия может стоить вам тысяч в течение всей пенсии.

Доплаты IRMAA

Если ваш годовой доход превышает определенный порог, вы будете платить более высокие страховые премии за покрытие Part B и Part D. Допустим, вы хотите снять достаточно денег со своего пенсионного счета, чтобы съездить в путешествие по всему миру или купить RV. Если вы снимете деньги с предналогового счета — например, 401(k) или традиционного IRA — средства будут добавлены к вашему годового доходу, и вы можете столкнуться с (иногда существенным) скачком премий.

Изменения по Part D

Планы Part D иногда меняют свои лекарственные формуляры в середине года. Если это произойдет, принимаемое вами лекарство может быть переведено на более высокую категорию, что предполагает более высокую цену.

Путешествия за границу

Независимо от того, путешествуете ли вы ради удовольствия или рассматриваете переезд за границу на пенсии, Original Medicare обычно не покрывает медицинское обслуживание за пределами США, что может привести к крупному неожиданному медицинскому счету. Если вы планируете поездку за пределы США, рассмотрите полис страхования путешествий на медицинские расходы.

Как закрыть разрывы

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться к непредвиденным расходам. Они включают:

• Дополнительное страхование: Рассмотрите возможность покупки плана Medigap — частного страхового полиса, который помогает покрывать такие расходы, как франшизы, доплаты и совместное страхование.
• **Тщательно сравните: **уделите время, необходимое, чтобы сравнить планы Medicare, поскольку они могут существенно отличаться. Также сравните планы Original Medicare с планами Medicare Advantage.
• Используйте доступные ресурсы: Если вам сложно покрыть свои медицинские расходы, изучите ресурсы, доступные получателям Medicare в вашем регионе. Вы можете начать с входа на сайт Elder Locator.

Один из лучших способов подготовиться к медицинским расходам на пенсии — включить их в ваш пенсионный план. Если вы не совсем уверены, как начать, финансовый или пенсионный консультант может помочь.