Tahun lalu, pendapatan agen asuransi bank meningkat pesat lebih dari 50%, dan tahun ini saluran asuransi bank tetap akan melonjak.

Baru-baru ini laporan keuangan 2025 yang diumumkan oleh bank-bank menunjukkan bahwa tahun lalu bank menghasilkan banyak dari penjualan asuransi.

Hingga akhir tahun 2025, skala bisnis penjualan asuransi yang dilakukan oleh Bank Citic mencapai 24,572 miliar yuan, tumbuh 24,69% dibandingkan tahun sebelumnya.

Bank Ping An melaporkan pertumbuhan premi asuransi pribadi sebesar 35,3% dibandingkan tahun sebelumnya. Bank ini mengungkapkan bahwa pendapatan biaya manajemen kekayaan tahun lalu mencapai 5,061 miliar yuan, tumbuh 15,8% dibandingkan tahun sebelumnya; di mana pendapatan dari penjualan asuransi pribadi mencapai 1,292 miliar yuan, tumbuh 53,3% dibandingkan tahun sebelumnya.

Sumber foto: Tu Yinghao

Data dari perusahaan asuransi mengungkapkan bahwa bank memiliki preferensi terhadap lembaga asuransi terkemuka. Saluran asuransi bank China Life tahun lalu mencatat total premi sebesar 110,874 miliar yuan, melampaui angka 100 miliar yuan, tumbuh 45,5% dibandingkan tahun sebelumnya, dan premi baru mencapai 58,506 miliar yuan, tumbuh 95,7% dibandingkan tahun sebelumnya.

Dari laporan tahunan beberapa bank dan lembaga asuransi, tidak sulit untuk menemukan bahwa dengan semakin banyaknya produk asuransi berkontribusi yang ditawarkan di “rak” bank, penjualan produk asuransi berkontribusi di saluran asuransi bank sangat signifikan.

Para ahli industri yang diwawancarai memperkirakan bahwa dengan penurunan suku bunga pasar dan permintaan pembaruan dari rumah tangga, pertumbuhan bisnis asuransi bank diperkirakan akan terus berlanjut pada tahun 2026.

Asuransi bank menjadi daya pendorong utama pertumbuhan bisnis asuransi jiwa

Data yang diungkapkan dalam laporan tahunan China Life menunjukkan bahwa tahun lalu saluran asuransi bank menerapkan kebijakan “penggabungan laporan dan operasi”, mendorong efisiensi pengendalian biaya saluran dan meningkatkan skala premi serta nilai bisnis baru secara signifikan. Indikator inti saluran asuransi bank menunjukkan bahwa total premi mencapai 110,874 miliar yuan, melampaui angka 100 miliar yuan, tumbuh 45,5% dibandingkan tahun sebelumnya; premi baru mencapai 58,506 miliar yuan, tumbuh 95,7% dibandingkan tahun sebelumnya. Premi yang dibayarkan tahun pertama mencapai 26,478 miliar yuan, tumbuh 41,0%; premi lanjutan mencapai 52,368 miliar yuan, tumbuh 13,1%.

Dalam hal kerjasama saluran, tahun lalu jumlah bank yang bekerja sama melebihi seratus, jumlah titik penjualan premi baru mencapai 77.000, tumbuh 25,9% dibandingkan tahun sebelumnya, di mana jumlah titik penjualan bintang tumbuh 49,1% dibandingkan tahun sebelumnya. Selain itu, jumlah manajer klien di saluran asuransi bank mencapai 20.000 orang, dengan produktivitas per orang tumbuh 53,7% dibandingkan tahun sebelumnya.

Saluran asuransi bank juga menjadi daya pendorong utama pertumbuhan bisnis Sunshine Life. Pada tahun 2025, pendapatan premi dari saluran asuransi bank Sunshine Life mencapai 67,46 miliar yuan, tumbuh 34,8%, di mana premi baru mencapai 34,09 miliar yuan, meningkat signifikan sebesar 69,0%, dengan produktivitas per orang aktif mencapai 148.000 yuan, terus mempertahankan tingkat produktivitas yang tinggi.

Sebagai perbandingan, pendapatan premi dari saluran asuransi pribadi Sunshine Life mencapai 25,976 miliar yuan, tumbuh 13,6%, di mana premi baru mencapai 6,046 miliar yuan, turun 7,6%.

Pada tahun 2025, AIA mencatat pertumbuhan nilai bisnis baru di pasar daratan Tiongkok sebesar 2% menjadi 1,24 miliar dolar AS. Di antaranya, agen menyumbang 85% dari nilai bisnis baru, sementara 15% sisanya berasal dari asuransi bank.

AIA menyatakan bahwa dengan momentum pertumbuhan ini, nilai bisnis baru selama dua bulan pertama tahun 2026 tumbuh lebih dari 20% dibandingkan tahun sebelumnya.

Asuransi pribadi dan asuransi bank adalah dua saluran utama penjualan asuransi jiwa. Sejak tahun 2018, asuransi pribadi memasuki periode penyesuaian mendalam, dan perusahaan asuransi berusaha untuk meredakan tekanan bisnis dengan kembali fokus pada saluran asuransi bank untuk menambah skala premi. Sejak tahun 2020, penjualan asuransi jiwa seumur hidup yang meningkat mendorong pertumbuhan premi yang dibayarkan di saluran asuransi bank, dan tingkat nilainya lebih tinggi dibandingkan produk premi sekaligus, perusahaan asuransi besar meningkatkan fokus pada pengembangan saluran asuransi bank. Dengan dimulainya kebijakan “penggabungan laporan dan operasi” di saluran asuransi bank pada bulan Agustus 2023, biaya yang dikeluarkan menurun secara signifikan, mendorong peningkatan tingkat nilai yang besar, ditambah dengan pelonggaran pembatasan titik penjualan “1+3” (setiap titik penjualan bank hanya dapat bekerja sama dengan tidak lebih dari tiga perusahaan asuransi dalam satu tahun akuntansi), perusahaan-perusahaan terkemuka secara aktif mengembangkan saluran asuransi bank, dan pangsa pasar saluran asuransi bank terus meningkat.

Bisnis saluran asuransi bank diperkirakan akan tetap tumbuh tinggi pada tahun 2026

Perlu dicatat bahwa banyak perusahaan asuransi menyebutkan adanya peningkatan penjualan produk dengan pendapatan variabel yang diwakili oleh asuransi berkontribusi. Data dari China Life menunjukkan bahwa proporsi premi baru dari asuransi berkontribusi meningkat sekitar 15 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya. Data dari Sunshine Life menunjukkan bahwa pada tahun lalu, proporsi produk dengan pendapatan variabel dalam premi dibayarkan baru mencapai 32,2%.

Asuransi berkontribusi juga memperkaya “rak” produk bank. Bank Ping An menyatakan bahwa tahun lalu perusahaan mengikuti pasar dengan memperkenalkan berbagai produk asuransi berkontribusi dan asuransi kesehatan premium, terus meningkatkan keragaman produk asuransi di “rak” mereka. Bank Citic menyatakan bahwa pada tahun 2025 mereka akan terus memperkaya jenis produk asuransi yang dijual, memperdalam pengelolaan yang tersegmentasi dan berlapis, serta bekerja sama dengan perusahaan asuransi berkualitas untuk membangun sistem produk perlindungan yang mencakup kebutuhan kesehatan, pensiun, dan warisan, melalui kegiatan berbasis skenario dan layanan profesional, meningkatkan nilai bisnis dan menjaga struktur yang sehat.

Dalam pandangan industri, di balik dorongan bank untuk menjual produk asuransi, mereka menghadapi kenyataan penyempitan margin bunga yang terus menerus, dan penjualan asuransi dapat secara efektif meningkatkan pendapatan bisnis perantara, menjadi titik pertumbuhan laba yang penting.

Sebagai contoh, Bank Ping An mencatat margin bunga bersih sebesar 1,78% pada tahun 2025, menurun 0,09 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya; margin bunga bersih Bank Citic mencapai 1,63%, menurun 0,14 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya.

Ada indikasi bahwa tahun ini asuransi berkontribusi diperkirakan akan mengambil posisi “C” (posisi tengah) di “rak” bank. Baru-baru ini, reporter dari Daily Economic News mengunjungi beberapa titik penjualan bank dan menemukan bahwa lembaga meningkatkan promosi asuransi berkontribusi, dengan suku bunga yang ditetapkan sebesar 1,75% menjadi produk utama di saluran asuransi bank saat ini.

Bank Citic dalam laporan tahunan menyatakan bahwa pada tahun 2026, bisnis manajemen kekayaan akan mempercepat pelepasan kapasitas, mengambil peluang struktural di pasar modal, asuransi berkontribusi, dan lain-lain, untuk memberikan solusi alokasi aset yang khas dan profesional kepada pelanggan.

Wakil Sekretaris Jenderal Penelitian Asuransi China di Universitas Industri dan Perdagangan Beijing, Song Zhanjun, mengatakan kepada reporter Daily Economic News bahwa saat ini produk asuransi jiwa memiliki suku bunga yang ditetapkan relatif lebih baik dibandingkan suku bunga simpanan tetap bank, sehingga saluran asuransi bank diperkirakan akan terus berkembang pesat pada tahun 2026.

Laporan penelitian Guojin Securities menunjukkan bahwa manajer investasi yang menjual produk asuransi terutama memperhatikan keuntungan pelanggan dan merek perusahaan asuransi, diikuti oleh biaya penjualan, layanan tambahan, dan sebagainya. Mengingat kondisi saat ini, perusahaan asuransi dengan kemampuan investasi yang kuat dapat menunjukkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi pada saat penjualan di depan (yaitu keuntungan pelanggan), sehingga penjualan asuransi berkontribusi memiliki keunggulan yang lebih besar.

“Ke depan, produk dengan pendapatan variabel yang didominasi oleh asuransi berkontribusi, berbeda dari asuransi jiwa seumur hidup yang jelas menguntungkan yang menjadi fokus saluran asuransi bank dalam beberapa tahun terakhir, akan menuntut kemampuan penjelasan produk dan pelayanan pelanggan yang lebih tinggi dari tenaga penjual saluran asuransi bank.” Song Zhanjun menekankan bahwa pada tahun 2026, saluran asuransi bank harus lebih memperhatikan potensi risiko salah arah dalam penjualan.

Daily Economic News