مباشرة من مؤتمر الأداء | نائب رئيس بنك التعمير، زو وانفو: إعادة تسعير الودائع ستدعم استقرار وتحسن الهامش الصافي للفوائد

每经记者｜李玉雯    每经编辑｜杨军

27 مارس، عقدت بنك交通 اجتماعاً لعرض أداء عام 2025. وفي رد على قضايا الفائدة الصافية التي تهم السوق، قال نائب رئيس البنك تشو وانفو إن توقعات الفائدة الصافية للعام بأكمله يمكن أن تبقى مستقرة وتتحسن، حيث أن هناك شرطين لدعم ذلك. الأول هو إعادة تسعير الودائع، والثاني هو أن آلية التسعير الذاتية قد زادت بشكل ملحوظ.

في الاجتماع، ردت الإدارة العليا لبنك交通 أيضاً على القضايا الساخنة مثل خطة الإقراض، وجودة الأصول، وانطلاق الذكاء الاصطناعي.

تظهر البيانات المالية لعام 2025 التي تم الإفصاح عنها في نفس اليوم أن إجمالي أصول بنك交通 قد تجاوز 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% مقارنة بنهاية العام الماضي؛ كما حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 2650.71 مليار يوان، وصافي أرباح للأم تبلغ 956.22 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 2.02% و2.18% على التوالي.

يُذكر أن بنك交通 سيقوم في النصف الثاني من هذا العام بتوزيع أرباح عام 2025 على جميع المساهمين، حيث تمثل إجمالي توزيعات الأرباح 32.8% من صافي أرباح المساهمين العاديين، وستظل نسبة الأرباح الموزعة فوق 30% للسنة الرابعة عشر على التوالي.

توقعات إعادة تسعير الودائع لدعم استقرار الفائدة الصافية

“منذ الربع الثالث من العام الماضي، استقرت فائدة الصرف لدينا بشكل أساسي.” أشار نائب رئيس البنك تشو وانفو إلى أنه من حيث الوضع في السنة الجديدة، لا يزال هناك ضغط نزولي على أسعار الفائدة على القروض، في حين أن إعادة تسعير الالتزامات ستجلب بعض الفوائد.

في السنوات الأخيرة، واجهت صناعة البنوك عمومًا حالة من بطء إعادة تسعير الودائع مقارنة بإعادة تسعير القروض، مما أدى إلى تضييق الفائدة الصافية بسرعة. ولكن مع انخفاض أسعار الفائدة على الودائع، وبعد إعادة تسعير الكثير من الودائع الثابتة في العامين الماضيين، من المتوقع أن تنخفض تكاليف الفائدة على الودائع بشكل ملحوظ.

“من حيث وضع بنك交通، فإن حجم الودائع الثابتة المستحقة هذا العام زاد مقارنة بالعام الماضي، وتركزت نسبة كبيرة منها في الربع الأول.” أشار تشو وانفو إلى أن التسعير للودائع في الربع الأول من هذا العام انخفض مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، وكان تقريبًا مماثلًا للربع الرابع من العام الماضي.

وقال تشو وانفو إن توقعاته للفائدة الصافية للعام بأكمله تشير إلى أنها يمكن أن تبقى مستقرة وتتحسن، حيث أن هناك عاملين لدعم ذلك، أحدهما تأثير إعادة تسعير الودائع، والآخر هو أن آلية التسعير الذاتية قد زادت بشكل ملحوظ.

عند الحديث عن كيفية الحفاظ على استقرار الفائدة الصافية، قال تشو وانفو إن هناك ثلاثة جوانب يجب التركيز عليها: الأول هو إدارة التوازن بين حجم القروض والودائع بشكل صارم، مما يفرض مسؤولية على جميع خطوط الأعمال ووحدات التشغيل لتحقيق توازن التنمية؛ الثاني هو تنفيذ إدارة تسعير القروض والودائع بدقة، والالتزام الصارم بمتطلبات آلية التسعير الذاتية؛ الثالث هو ترتيب هيكل الأصول والالتزامات بشكل علمي، مع التركيز على أهداف التشغيل للمجموعة واتجاهات التسعير، بالإضافة إلى عوامل مثل نسبة الأصول والالتزامات، والسيولة، ومخاطر الفائدة، لضبط هيكل الأصول والالتزامات بشكل ديناميكي.

زيادة ملحوظة في عدد قروض الرهن العقاري منذ مارس

عند الحديث عن هدف إجمالي الإقراض لهذا العام، قال تشو وانفو إن الزيادة في قروض العام ستكون لا تقل عن العام الماضي. وفيما يتعلق بإيقاع الإقراض، سيتم تحقيق توازن جيد بين الدفع المبكر المعتدل والنمو المستدام المتوازن. “وفقًا لهذا الترتيب، سيتم تخصيص حوالي 40% في الربع الأول، و60% في النصف الأول.”

يُذكر أن زيادة قروض بنك交通 منذ بداية هذا العام مشابهة لما كانت عليه في نفس الفترة من العام الماضي، حيث زادت قروض الشركات بشكل أكبر، في حين انخفضت قروض التجزئة، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى تأثير قروض الرهن العقاري وقروض السيارات.

ومع ذلك، فإن نمو قروض التجزئة قد بدأ يظهر اتجاهًا إيجابيًا مؤخرًا. “منذ بداية مارس، زاد عدد طلبات الرهن العقاري بشكل ملحوظ، بزيادة حوالي 15% عن نفس الفترة من العام الماضي، وهذا ينبغي أن يكون أيضًا إشارة على استقرار سوق العقارات. أعتقد إذا استمر الأمر على هذا النحو، ستتحقق قروضنا العقارية نموًا إيجابيًا تدريجيًا هذا العام، مما سيدفع قروض التجزئة لتحقيق الأهداف النمو المتوقعة.” قال تشو وانفو.

فيما يتعلق بقروض الشركات، قال نائب رئيس البنك يين جيويونغ إن زيادة قروض بنك交通 باليوان للشركات كانت 505.5 مليار يوان في العام الماضي، بمعدل نمو قدره 10.1%. ومن المتوقع أن تظل قروض الشركات لبنك交通 تتجاوز خططها للعام 2025.

فيما يتعلق بحالة الإقراض والمشاريع المخزنة منذ بداية العام، أشار يين جيويونغ إلى أن الإقراض الفعلي للشركات في أول شهرين من هذا العام قد زاد بنسبة 10.9% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، مما يعكس استمرار الاتجاه الإيجابي. ومن جهة الطلب، يبدو أن هناك طلبًا جيدًا على قروض الشركات في الربع الأول، ومن المتوقع أن تظل الأوضاع مستقرة في النمو.

لا تزال السيطرة على جودة الأصول تواجه بعض الضغوط

فيما يتعلق بجودة الأصول، في نهاية عام 2025، كانت نسبة القروض غير الجيدة لبنك交通 1.28%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام الماضي. وظلت نسبة القروض غير الجيدة الجديدة طوال العام قريبة من نفس النسبة من العام الماضي، حيث حافظت على مستوى منخفض يقل عن 1% لمدة ثلاث سنوات متتالية.

ومع ذلك، اعترف نائب رئيس البنك قوه بين خلال الاجتماع أن إدارة جودة الأصول هذا العام ستواجه بعض الضغوط.

وأشار قوه بين إلى أن هناك عدة مجالات يجب التركيز عليها: الأول هو أن جودة أصول القروض التجزئة وقروض الشركات الصغيرة ستظل تحت الضغط نتيجة لعوامل مثل قدرة السداد الشخصية وانخفاض الطلب في السوق؛ الثاني هو أن سوق العقارات لا يزال في مرحلة الاستقرار، وسيتعين متابعة المخاطر ذات الصلة في هذا المجال؛ الثالث هو أن بعض الصناعات تواجه تنافسًا متماثلًا، مما يؤدي إلى تقليص هوامش ربح الشركات وتزايد الفروقات التشغيلية، وسيتعين متابعة أوضاع هذه الشركات والمخاطر المستقبلية.

في السنوات الأخيرة، واجهت صناعة البنوك عمومًا ضغطًا نزوليًا على جودة أصول القروض التجزئة. وفي هذا السياق، قال قوه بين إنه سيتم تنفيذ حملة خاصة لتحسين جودة الأصول التجزئة عبر البنك في عام 2026، مع التأكيد على “تنظيف، وتنظيم، وإصلاح” جميع الجوانب، وتحديد مجموعة من التدابير، بهدف عكس الاتجاه النزولي لجودة أصول القروض التجزئة في أسرع وقت ممكن.

بشكل محدد، الأول هو بذل كل الجهود لتنظيف الأصول، واستخدام جميع الوسائل المتاحة لتسريع تحصيل القروض غير الجيدة في قروض التجزئة؛ الثاني هو التركيز على التنظيم، وخاصة تعزيز إدارة القروض قبل أن تصبح مستحقة، لتقليل إمكانية تحولها إلى قروض غير جيدة؛ الثالث هو إغلاق الثغرات بدقة، وتحسين الإدارة النشطة بشكل ديناميكي، وتعديل هيكل العملاء، وتحسين نظام إدارة مخاطر الاحتيال.

نشر أكثر من 2500 مساعد ذكي AI حتى الآن

منذ بداية هذا العام، حظيت “الذكاء الاصطناعي+” في صناعة البنوك باهتمام كبير من قبل الصناعة.

وخلال الاجتماع، قدم نائب رئيس البنك تشيان بين معلومات حول استثمار بنك交通 في التكنولوجيا، حيث وصل إلى 12.3 مليار يوان، مع وجود حوالي 9800 موظف في مجال التكنولوجيا، حيث تم تخصيص نسبة كبيرة من ذلك للاستثمار في الذكاء الاصطناعي. ونمت قدرات الذكاء الاصطناعي للبنك بأكثر من 50% مقارنة بالعام السابق.

أشار تشيان بين إلى أن بنك交通 قد نشر بالفعل أكثر من 2500 مساعد ذكي AI، محققًا نتائج إيجابية في مجالات مثل الخدمات المالية الشاملة، وتقييم المخاطر، وخدمات العملاء التشغيلية.

يُذكر أن أكثر من 20,000 موظف في بنك交通 يستخدمون الذكاء الاصطناعي لزيادة وتحسين كفاءة العمل. وأشار تشيان بين إلى أنه يتم إعادة بناء عمليات الأعمال من خلال التفكير الذكي الاصطناعي، حيث تم استخدامه في مجالات فتح الحسابات، وتقييم الائتمان، والموافقات، والتفويض، والتسويات الدولية في المقدمة. على سبيل المثال، من خلال استخدام قدرات الذكاء الاصطناعي، انخفض حجم الأعمال المفوضة في الفروع بنسبة تزيد عن 60% مقارنة بالعام السابق، وزادت كفاءة معالجة الأعمال في التسويات الدولية بأكثر من 20%، مما ساهم في بناء نموذج جديد للتعاون بين البشر والآلات.