Os bancos de pequeno e médio porte estão a limpar as "contas inativas" e isso pode tornar-se um mecanismo habitual

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O repórter do jornal, Peng Yan

Desde março, vários bancos de pequeno e médio porte têm divulgado anúncios em massa, concentrando-se na normalização e limpeza de contas ineficazes, como aquelas sem transações por muito tempo, com saldo baixo ou informações de identificação incompatíveis. Ao mesmo tempo, várias instituições deixaram claro que estabelecerão um mecanismo de limpeza anual e regular, promovendo a gestão de contas bancárias de uma correção pontual para um controle de longo prazo.

O pesquisador do Instituto de Pesquisa Financeira e Jurídica de Xangai, Yang Haiping, disse ao jornalista do Securities Daily que a limpeza concentrada de “contas adormecidas” nos bancos de pequeno e médio porte se baseia principalmente em três considerações: primeiro, a implementação rigorosa dos requisitos das autoridades regulatórias; segundo, o fortalecimento da prevenção de riscos, pois contas inativas por um longo tempo podem ser usadas de forma fraudulenta ou para atividades ilegais como fraudes telefônicas e lavagem de dinheiro, e o trabalho de limpeza pode proteger efetivamente a segurança dos fundos dos clientes; terceiro, atender à demanda por gestão refinada, reduzindo os custos de sistema e mão-de-obra ocupados por contas ineficazes, otimizando o sistema de gestão de clientes.

O trabalho de limpeza entrará em uma normalização

O jornalista constatou que o alcance da limpeza cobre contas de liquidação bancária pessoais e de unidades, com o critério principal de “sem transações ativas por longo prazo” e “saldo baixo”, ao mesmo tempo incluindo contas com documentos expirados, contas não registradas em nome verdadeiro, várias contas para uma única pessoa e outras contas com informações anômalas. Diferentemente das ações especiais de curto prazo anteriores, “estabelecer um mecanismo de normalização anual” tornou-se uma característica proeminente deste ciclo de limpeza, e vários bancos já esclareceram os arranjos de execução normalizada subsequentes.

Especificamente, em 19 de março, o Hebei Rural Commercial Bank anunciou a limpeza de contas de liquidação bancária pessoais, afirmando que limparia contas com várias contas para uma única pessoa; contas cujo número de telefone não corresponda ao número de cartão de identidade também serão limpas. O banco limpará as contas que atendam aos critérios de limpeza a partir de 30 de junho de 2026 e, a partir de então, realizará uma limpeza contínua anualmente.

O Pinghe Rural Commercial Bank, no anúncio de 14 de março, esclareceu os critérios de definição de contas de liquidação ineficazes: entre 1 de março de 2025 e 28 de fevereiro de 2026, contas de liquidação de unidades que não iniciaram ativamente qualquer transação de pagamento e não têm dívidas pendentes com o banco estão incluídas na limpeza. O anúncio indica que a primeira rodada de limpeza será realizada em abril de 2026, com uma nova limpeza anual subsequente.

O Qinghai Bank, em um anúncio recente, também esclareceu os critérios de limpeza de contas pessoais inativas de longo prazo: até 30 de março de 2026, contas de liquidação bancária pessoal que não tenham realizado qualquer transação de depósito, retirada, transferência ou outras movimentações por mais de 2 anos, com saldo de 50 yuans ou menos e sem vínculos com cartões de crédito, pagamentos de empréstimos, certificados de depósito de grande valor, investimentos financeiros, ETC e outros contratos, serão incluídas na limpeza (excluindo contas de cartão de seguro social). O banco afirmou que após a primeira rodada de limpeza, que será concluída em 31 de março de 2026, realizará a normalização regular das contas que atendem aos critérios anualmente.

Além disso, vários bancos de pequeno e médio porte, como o Guo Shi Tian Jiao Village Bank e o Panzhihua Rural Commercial Bank, estão seguindo o exemplo e realizando trabalhos de normalização em massa. Entre eles, vários bancos deixaram claro que implementarão uma limpeza normalizada anual subsequente, construindo um novo modelo de controle de contas de “limpeza concentrada + gestão a longo prazo”.

Ajuda na redução de custos e aumento da eficiência

“A recente ação de limpeza das ‘contas adormecidas’ realizada por bancos de pequeno e médio porte é não apenas uma medida de conformidade da indústria financeira sob a orientação regulatória, mas também um ajuste proativo dos bancos de pequeno e médio porte para enfrentar a pressão operacional”, disse Xue Hongyan, pesquisador convidado do Su Shang Bank, ao jornalista do Securities Daily.

Do ponto de vista regulatório, os bancos de pequeno e médio porte tornaram-se o foco da supervisão devido à defasagem na atualização das informações dos clientes e à relativa insuficiência nas tecnologias de verificação de identidade. Analisando sob a perspectiva operacional, os bancos de pequeno e médio porte enfrentam geralmente o desafio de margens de juros líquidas estreitas e pressão sobre a lucratividade, e as contas inativas continuam ocupando recursos do sistema e custos de mão-de-obra, portanto, a limpeza das “contas adormecidas” ajuda a otimizar a estrutura das contas e a reduzir custos e aumentar a eficiência.

Xue Hongyan acredita que, para os próprios bancos, essa ação pode reduzir a ocupação ineficaz de recursos, diminuir os custos operacionais e alocar os recursos economizados para otimizar produtos e serviços, fortalecer a gestão do ciclo de vida total das contas e melhorar o nível de controle de riscos. No nível da indústria, essa medida também pode promover o compartilhamento de informações de contas e a supervisão colaborativa entre instituições financeiras, ajudando a construir uma linha de defesa financeira mais robusta.

Olhando para o trabalho contínuo de limpeza normalizada, Xue Hongyan sugere que os bancos devem estabelecer um mecanismo de gestão por camadas e classificatória, desenvolver estratégias de limpeza diferenciadas com base no tempo de inatividade da conta, na situação do saldo e no nível de risco, ao mesmo tempo em que otimizam o processo de notificação aos clientes, garantindo plenamente o direito à informação dos consumidores financeiros. Além disso, devem também melhorar a capacidade de verificação de identidade e identificação de riscos por meio de atualizações tecnológicas, tornando o trabalho de limpeza mais eficiente e preciso.

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Editor: Gao Jia