El presidente Trump quiere crear un nuevo plan de jubilación con una iguala de hasta $1,000. Esto es cómo podría ser

Ahorrar lo suficiente para la jubilación ya es un gran reto, pero si no tienes acceso a un 401(k) o a una cuenta similar a través de tu trabajo, puede parecer casi imposible. Te quedas con otras cuentas, como las IRAs, que tienen límites de aportación más bajos, y no calificarás para una aportación del empleador que te ayude a alcanzar tus objetivos de ahorro más rápidamente.

Sin embargo, esto podría no ser así para siempre. El presidente Donald Trump anunció recientemente su intención de crear un nuevo tipo de cuenta de jubilación que permitiría a quienes no tengan acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo ganar hasta una aportación de $1,000 cada año. Esto es lo que sabemos hasta ahora.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Todavía faltan muchos detalles por concretar

El presidente Trump anunció durante su discurso sobre el Estado de la Unión en febrero de 2026 que su administración creará el año que viene un nuevo tipo de plan de jubilación para los trabajadores que no tienen acceso a un 401(k) u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo. Esto sería similar al plan de jubilación actualmente disponible para los trabajadores federales y permitiría a los participantes ganar hasta una aportación gubernamental de $1,000 cada año.

El discurso no ofreció detalles sobre cómo se vería esto en la práctica, así que es difícil decir mucho todavía sobre cómo funcionarán las cuentas. No está claro cuáles serían los límites de aportación, qué opciones de inversión tendrías y qué tan fácil sería retirar dinero de estas cuentas después de haberlo depositado allí.

Estos son detalles que tendremos que vigilar a medida que nos acerquemos a 2027. Probablemente se necesitará una nueva legislación para crear estas cuentas, y algunos elementos podrían cambiar con el tiempo.

Cómo podría funcionar la aportación de $1,000

Típicamente, una aportación a un 401(k) implica que tu empleador contribuya $0.50 o $1 por cada dólar que aportas, hasta cierto porcentaje de tu ingreso. Este nuevo plan de jubilación probablemente empleará una estrategia similar, y una nueva ley que ya está prevista para entrar en vigor en 2027 nos da una idea de cómo podría ser.

La Ley SECURE 2.0, aprobada a finales de 2022, incluye una disposición conocida como la Aportación del Ahorrador (Saver’s Match), que entrará en vigor el próximo año. Termina el crédito fiscal por aportaciones a IRA y planes de jubilación y lo reemplaza por una aportación equivalente. La aportación es el 50% de tus propias contribuciones hasta $2,000, o un máximo de $1,000.

Sin embargo, hay fases de reducción de ingresos para quienes ganan más. Las parejas casadas que presentan declaraciones conjuntamente y ganan más de $71,000, y los contribuyentes solteros que ganan más de $35,500, no calificarán para esta aportación. Pero podría dar un gran impulso a los estadounidenses de bajos ingresos si pueden aprovecharla.

Esto es algo que conviene tener en cuenta a medida que nos acerquemos a 2027. Una vez que el gobierno anuncie algún tipo de plan oficial para estas nuevas cuentas de jubilación, puedes empezar a decidir si quieres aportar algo aquí en los próximos años.