إيرادات وأرباح صافية تتزايدان معًا! صدور تقرير أداء بنك البناء لعام 2025، ومحرك "جديد" يقود النمو بقوة

تجاوزت أصول بنك البناء 45 تريليون يوان، و"ستحقق تقدماً أكبر في عام 2025". “نتيجة بنك البناء الأكثر مرونة وذات ‘قيمة ذهبية’ أعلى.” - هكذا لخص بنك البناء في تقريره السنوي لعام 2025 هذه النتيجة.

رئيس بنك البناء تشانغ يي (في الوسط)، نائب الرئيس لي جيانجيانغ (على اليمين)، نائب الرئيس تانغ شوا (على اليسار)

نائب رئيس بنك البناء جي تشي هونغ (في الوسط)، نائب الرئيس لي مينغ (على اليمين)، المدير المالي شانغ ليو رونغ (على اليسار)

في 27 مارس، نشر بنك البناء نتائج أدائه لعام 2025، حيث حقق زيادة في الإيرادات التشغيلية وصافي الأرباح على مدار العام؛ الأداء الربحي يتحسن بشكل دوري؛ حيث تظل مؤشرات مثل الفارق الصافي، والعائد على الأصول (ROA)، والعائد على حقوق الملكية (ROE)، ونسبة كفاية رأس المال متقدمة مقارنة بالمنافسين. “تم تحقيق تحسينات نوعية فعالة في جميع الأعمال وزيادة معقولة في الكمية.” قال تشانغ يي في مؤتمر الإعلان عن النتائج.

عام 2025 هو الذكرى العشرين لطرح بنك البناء للاكتتاب العام، ولتشارك إنجازات التنمية مع المستثمرين، يعتزم بنك البناء توزيع أرباح نقدية قدرها 1016.84 مليار يوان بناءً على الأداء التشغيلي للعام، منها 486.05 مليار يوان تم توزيعها كأرباح نصف سنوية، وبعد تنفيذ إجراءات حوكمة الشركات، سيتم توزيع أرباح نقدية سنوية قدرها 530.79 مليار يوان، لرد الجميل للمستثمرين من خلال توزيعات أرباح مستدامة. حتى الآن، وزع بنك البناء أرباحاً تتجاوز الألف مليار يوان لثلاث سنوات متتالية، ومنذ الاكتتاب العام قبل 20 عاماً، ستتجاوز الأرباح الموزعة 14 تريليون يوان.

لنلقِ نظرة على مجموعة من بيانات أداء بنك البناء لعام 2025:

1. إجمالي أصول المجموعة 45.63 تريليون يوان، بزيادة قدرها 12.47٪؛ إجمالي الخصوم 41.95 تريليون يوان، بزيادة قدرها 12.68٪.

2. الإيرادات التشغيلية 7408.71 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.69٪؛ صافي الأرباح 3397.90 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.04٪.

3. الفارق الصافي 1.34٪، ROA 0.79٪، ROE 10.04٪، نسبة كفاية رأس المال 19.69٪، نسبة تكلفة الإيرادات 29.44٪، ونسبة الإيرادات غير الفائدة 22.69٪، جميعها تحتفظ بصدارة السوق.

4. انخفضت نسبة إيرادات الفوائد الصافية بشكل دوري، وزادت نسبة الإيرادات غير الفائدة بمقدار 3.65 نقطة مئوية، وزادت إيرادات الرسوم والعمولات بنسبة 5.13٪.

5. نسبة القروض المتعثرة 1.31٪، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة بالعام الماضي؛ نسبة تغطية المخصصات 233.15٪، قدرة كافية على تعويض المخاطر.

6. صافي القروض والمبالغ المقدمة 26.93 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.53٪، ونسبة الائتمان في المجالات الرئيسية مثل “الخمسة مقالات الكبرى” والصناعة تزداد بشكل مطرد.

الأداء “مستقر مع تقدم”: نقاط بارزة في الأداء التشغيلي

في عام 2025، تجاوزت أصول بنك البناء 45 تريليون يوان، وحققت زيادة في الإيرادات التشغيلية وصافي الأرباح، مع أداء تشغيلي مستقر ومتقدم.

إيرادات الفوائد الصافية هي الأساس لعائدات البنك، وفي السنوات الأخيرة، وعلى الرغم من الاتجاه العام لتقليص الفارق، برز بنك البناء بشكل متميز مقارنة بالمنافسين. خلال العام الماضي، تمكن بنك البناء من الحفاظ على إيرادات الفوائد الصافية من خلال إدارة الكمية، والسعر، والهياكل، مما أدى إلى تقليص الانخفاض في إيرادات الفوائد الصافية بشكل دوري. في عام 2025، بلغ معدل نمو متوسط ​​الرصيد للأصول المدرة للفوائد 9.38٪، متجاوزاً العام الماضي بمقدار 1.38 نقطة مئوية، ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى النمو السريع للأصول الأساسية، حيث تشكل القروض واستثمارات السندات حوالي 90٪ من المتوسط ​​العام، مما يوفر دعماً قوياً لنمو الإيرادات.

عند النظر إلى كفاءة الأداء المالي لمؤسسات القطاع المصرفي، لا يزال الفارق هو المؤشر الرئيسي. في عام 2025، انخفض الفارق الصافي لبنك البناء بمقدار نقطتين أساسيتين مقارنة بالعام السابق، مع الحفاظ على المستوى الرائد في الصناعة. حيث انخفضت نسبة الفائدة على الودائع بنسبة 33 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق إلى 1.32٪، مما قلل بشكل كبير من مصروفات الفوائد على الودائع، مما يضع أساساً لاستعادة واستقرار الفارق. وفقاً لما قاله المدير المالي لبنك البناء شانغ ليو رونغ، فإن انخفاض نسبة الفائدة على الودائع العام الماضي كان ناتجاً بشكل رئيسي عن استحقاق الودائع الثابتة ذات الفائدة العالية، كما أن آلية الانضباط الذاتي للودائع بين البنوك ساهمت في انخفاض سريع لنسبة الفائدة على الودائع العام الماضي.

“نعتقد أنه من خلال إدارة المسؤولية عن الالتزامات، يمكن أن يدفع ذلك انخفاض الفارق بشكل أكبر، ونحن واثقون من مواصلة الحفاظ على مستوى الفارق لبنك البناء في الصدارة بين المنافسين.” قال شانغ ليو رونغ.

التحسين المستمر في هيكل الأصول والخصوم هو الأساس لثبات أداء بنك البناء. في جانب الأصول، يواصل بنك البناء زيادة استثماراته في الأصول الممتازة متوسطة وطويلة الأجل، حيث زادت نسبة القروض متوسطة وطويلة الأجل التي تتجاوز السنة في القروض غير المضمونة للشركات المحلية بمقدار 0.82 نقطة مئوية. وفي الوقت نفسه، يواصل بنك البناء تعزيز مزاياه التقليدية في مجال القروض للأفراد، حيث حافظت قروض الاستهلاك الشخصية وقروض الأعمال على نمو مزدوج الرقم لثلاث سنوات متتالية. في جانب الخصوم، يزيد بنك البناء من جهود توسيع التمويل منخفض التكلفة، حيث تظل نسبة الودائع الجارية المحلية عند مستوى ممتاز يبلغ 42.43٪، مما يعزز هيكل الخصوم.

إذا كانت إيرادات الفوائد الصافية تمثل الأساس لعمل البنك، فإن الإيرادات غير الفوائد تعتبر محرك التحول للبنك، وهي تعكس بوضوح تقدم أداء بنك البناء. في عام 2025، بلغت نسبة الإيرادات غير الفائدة 22.69٪، بزيادة قدرها 3.65 نقطة مئوية.

على مدار العام الماضي، قام بنك البناء بتعميق خدماته الشاملة، مما عزز من مساهمة الإيرادات غير الفوائد. من خلال تعزيز الأعمال التقليدية مثل الدفع والتسوية، وتسريع تطوير قدرات إدارة الثروات، وإدارة الأصول، حقق بنك البناء زيادة في إيرادات الرسوم الصافية بنسبة 5.13٪ في عام 2025. حيث حققت المنتجات عالية النمو مثل بيع الصناديق وإدارة الثروات زيادة تفوق المعدل المتوسط، مما أصبح المحرك الرئيسي لنمو إيرادات الرسوم. بالإضافة إلى ذلك، وبفضل تحسين تحليل السوق، وتحسين استراتيجيات الاستثمار، وتعزيز القدرة على التداول، كان أداء بنك البناء في مجال الربح من العملات الأجنبية والاستثمارات في الأسهم بارزاً، حيث تجاوزت معدلات الربح المتعلقة 40٪، مما أدى إلى تحقيق فوائد متعددة للأطراف المعنية.

أصبحت إدارة الأصول، وإدارة الثروات، والأعمال الوكالة تشكل الآن “العجلات الثلاث” لإيرادات الأعمال المتوسطة لبنك البناء، وهي أيضاً دافع جديد لتحويل وتطوير إيرادات الأعمال المتوسطة للبنك. في رأي شانغ ليو رونغ، في المستقبل، مع تعزيز جهود الدولة لتعزيز الاستهلاك، ستتلقى أعمال الدفع والتسوية دعماً إضافياً. إن زيادة وعي السكان بالاستثمار وإدارة الثروات ستخلق أيضاً مساحة أكبر لـ “العجلات الثلاث”.

بفضل التعاون بين إيرادات الفوائد وإيرادات غير الفوائد، تحسنت جودة الأرباح لبنك البناء بشكل أكبر. تظهر البيانات أنه منذ الربع الثاني من العام الماضي، استمرت إيرادات بنك البناء في النمو الإيجابي، مع زيادة الأرباح كل ربع على حدة.

المرونة “الممتازة”: تحسين نظام إدارة المخاطر

في ظل بيئة داخلية وخارجية متزايدة التعقيد، تعتبر استقرار جودة الأصول اختباراً أساسياً لعمل البنك. حتى نهاية عام 2025، كانت نسبة القروض المتعثرة لبنك البناء 1.31٪، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام الماضي؛ ونسبة القروض تحت المراقبة 1.77٪، بانخفاض قدره 0.12 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام الماضي، مما يدل على استمرار تحسن مؤشرات المخاطر المستقبلية.

“في الفترة الماضية، واجه بنك البناء مجموعة متنوعة من التحديات والمخاطر، واصل البنك الالتزام بفكر الحد الأدنى وفكر الحدود القصوى.” قال نائب رئيس بنك البناء لي جيانجيانغ، حيث يركز بنك البناء من جهة على المسؤوليات الأساسية، ويزيد من جهوده في تقديم الخدمات المالية للمجالات الرئيسية، مع الحفاظ على معايير النظام دون تراجع، مما يجعل هيكل القروض مستمراً في التحسن. ومن جهة أخرى، يعمل البنك بجد على إدارة المخاطر، مع حماية الحد الأدنى من المخاطر، ويواصل تحسين بناء نظام إدارة المخاطر الشامل والذكي والمرن.

في مجال إدارة المخاطر الجديدة، تسارع بنك البناء في ترقية إدارة المخاطر الذكية. وفقاً لتشانغ يي، أطلق بنك البناء العام الماضي منصة تفتيش غير حضورية موحدة، وبنى منصة للمراقبة أثناء المعاملات، مما يضمن التوافق مع الأنظمة عبر وسائل إلكترونية. كما تم تعميق استخدام نماذج الذكاء الاصطناعي في مجالات الموافقة على القروض، والامتثال الذكي، مما يعزز التعرف على المخاطر الجديدة مثل مخاطر النموذج، ومخاطر البيانات، ومخاطر الاحتيال، ومخاطر المنتجات الجديدة.

فيما يتعلق بقدرة تعويض المخاطر، بلغ معدل تغطية المخصصات لبنك البناء 233.15٪، مما يشير إلى أن الاحتياطات العالية لمخصصات القروض المتعثرة تمثل دعماً قوياً لاستقرار جودة الأصول لبنك البناء.

وفقاً لما قاله لي جيانجيانغ، في ظل زيادة المخاطر الائتمانية في قطاع التجزئة، بذل بنك البناء جهوداً كبيرة لتعزيز آليات إدارة المخاطر الائتمانية في قطاع التجزئة، وكذلك نقاط التوازن في عمليات القروض. حالياً، تم تنفيذ سلسلة من الإجراءات ذات النتائج الإيجابية، حيث تقلصت بشكل ملحوظ نسبة القروض المتعثرة للأفراد مقارنة بالعام الماضي.

“في ظل الظروف الحالية، لا يزال التحكم في المخاطر في قطاع التجزئة يمثل أولوية لبنك البناء. نعتقد أنه مع تنفيذ آليات الإدارة، وإجراءات إدارة المخاطر، سنكون قادرين على الحفاظ على استقرار جودة أصول القروض في قطاع التجزئة.” قال لي جيانجيانغ.

الدافع “الجديد”: نتائج التشغيل الشاملة ملحوظة

تظهر المؤشرات المالية مثل الإيرادات والأرباح نتائج عمل المؤسسة، ولا يمكن الفصل بين القدرة الربحية القوية والدافع القوي للأعمال.

في عام 2025، أصبح محرك “الجدول الزمني الجديد” لبنك البناء أكثر قوة. وراء ذلك، هو خيار استراتيجي لبنك البناء لتعزيز خدماته الشاملة المتكاملة.

في السنوات الأخيرة، تسارع بنك البناء في التحول من التفكير المنتج إلى التفكير العميل، مع تعزيز جودة الخدمات المتكاملة من خلال التعاون متعدد الأبعاد، مع الاستمرار في دفع تداخل الأعمال التجارية، والاستثمار البنكي، والخدمات المصرفية الخاصة، وتكامل العملة المحلية والأجنبية، وتكامل المجموعة (“أربعة تكاملات”)؛ واستكشاف نموذج خدمة “سلاسل الشبكات”، حيث يتم دمج الموارد وفقاً لاحتياجات العملاء في “البيئة الاقتصادية”، و"سلاسل التوريد"، و"المجموعات الصناعية"، و"المجموعات التجارية"، مما يعزز التنمية المتكاملة في ثلاثة مجالات رئيسية: الخدمات المالية للشركات، والخدمات المالية للأفراد، وإدارة الأصول.

من حيث نتائج الخدمة، بلغ عدد عملاء الشركات في بنك البناء 12.73 مليون عميل، وبلغ عدد حسابات التسويات باليوان 17.89 مليون حساب، حيث تجاوزت نسبة النمو في كلا المؤشرين 9٪؛ كما تجاوز عدد العملاء الأفراد 785 مليون شخص، ونمت خدمات إدارة الثروات، والخدمات المصرفية الخاصة بأكثر من 10٪، مع إدارة أصول العملاء الأفراد المالية التي تتجاوز 23 تريليون يوان.

كشف تشانغ يي في الاجتماع أن بنك البناء سيعزز جهود إعادة هيكلة الأصول في عام 2026. من خلال تعميق التعاون والتكامل، سيتابع البنك “أربعة تكاملات” بجدية، مع تعزيز الكفاءة التشغيلية لدعم تطوير الأعمال.

دفع بناء “بنك رائد في التكنولوجيا المالية”

في السنوات الأخيرة، كثفت البنوك جهودها في التركيز على “خمسة موضوعات كبيرة في المالية”. بينما تتجه البنوك نحو مجالات “البحر الأحمر”، يهدف بنك البناء إلى بناء ميزة تنافسية فريدة في مجال التكنولوجيا المالية، مستهدفاً أن يصبح “بنك رائد في التكنولوجيا المالية”.

خلال العام الماضي، عمق بنك البناء خدماته الشاملة مثل “الأسهم، والقروض، والسندات، والإيجارات”، حيث بلغت قيمة قروض التكنولوجيا 5.25 تريليون يوان، وقدم ضمانات لسندات الابتكار التكنولوجي بقيمة 719.84 مليار يوان، وأسس 28 صندوقاً استثمارياً تجريبياً في الأسهم، مقدماً دعماً مالياً شاملاً للشركات التكنولوجية في جميع مراحل حياتها.

من جهة، يستفيد بنك البناء من ميزاته في تقديم الخدمات الشاملة، لضمان سير الدورة الاقتصادية الجيدة بين “التكنولوجيا - الصناعة - المالية”، مع الالتزام بالاستثمار المبكر، والاستثمار الصغير، والاستثمار طويل الأجل، والتكنولوجيا المتقدمة. “نحن نعمل سوياً كمجموعة، لدعم الشركات في مراحل الابتكار والتكنولوجيا المبكرة، وتعزيز دعم تمويل الأسهم، واستخدام أدوات متنوعة مثل الأسهم، والسندات، والإيجارات، والتأمين، لتمكين تكامل الابتكار التكنولوجي مع الابتكار الصناعي.” قال نائب رئيس بنك البناء لي مينغ.

من جهة أخرى، يستفيد بنك البناء من ميزته كأحد البنوك الكبرى، من خلال تقديم قروض عالية الجودة لتعزيز تكامل الابتكار التكنولوجي مع الابتكار الصناعي. في تقييم قدرة الابتكار التكنولوجي للشركات، أنشأ بنك البناء نموذج تقييم مخصص، وأدخل “استمارة الابتكار التكنولوجي” في نظام التقييم، مما يساهم في تحويل حقوق الملكية الفكرية، والقدرات التكنولوجية، ومعلومات المبتكرين إلى نماذج موثوقة ورقمية، مما يساعد المزيد من الشركات التكنولوجية والمبتكرين على الحصول على التمويل.

في حين أنه يعزز الابتكار التكنولوجي في الاقتصاد الحقيقي، يولي بنك البناء أيضاً اهتماماً لزيادة “محتوى التكنولوجيا” الخاص به. في السنوات الأخيرة، ركز على تعزيز البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات وإدارة العمليات، وتعميق ترقية نماذج الخدمات. وفقاً للتقارير، سيعجل بنك البناء هذا العام في دفع التحول الرقمي للمجموعة، وبناء مركز التشغيل الذكي في مجال التجزئة، لدعم اكتشاف الفرص الذكية وتكييف خدمات إدارة الثروات. يستمر البنك في تعزيز قدرات التشغيل على مستوى المؤسسات، ويدفع نحو تشغيل مركزي، ويعزز تجربة خدمة العملاء عبر المنصات الإلكترونية.

في المستقبل، سيواصل بنك البناء دفع أعمال التكنولوجيا المالية. “سيحدد بنك البناء هدفه ليصبح بنكاً رائداً في التكنولوجيا المالية، مع تعزيز مستوى خدمات التكنولوجيا المالية من حيث الاحترافية، والشمول، والتكامل، وتسريع بناء آليات طويلة الأمد، وتحسين نماذج التشغيل المستدامة.” قال تشانغ يي.

مراجعة: بان دا