Infrastruktur Keuangan untuk Ekonomi Gig Membutuhkan Pemikiran Ulang - Wawancara dengan Ricky Michel Presbot

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Langganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Ekonomi gig telah lama diperlakukan sebagai solusi sementara. Sebuah solusi darurat. Sesuatu yang banyak dimasuki, sedikit yang bertahan, dan bahkan lebih sedikit yang dirancang untuknya. Namun hari ini, ini adalah segmen yang tahan lama dan berkembang dari angkatan kerja — satu yang terus menghadapi eksklusi struktural dari sistem keuangan yang dibangun dengan asumsi yang berbeda.

Meskipun ada peningkatan yang stabil dalam tenaga kerja independen berbasis aplikasi, pekerja gig masih menghadapi hambatan dalam mendapatkan akses yang adil dan cepat ke modal. Model penjaminan yang sudah ada, yang dirancang sekitar pekerjaan bergaji dan pendapatan yang dapat diprediksi, sering kali secara default mengecualikan kelompok ini. Hasilnya adalah ketidakcocokan yang semakin besar antara bagaimana orang menghasilkan uang dan bagaimana mereka didukung secara finansial.

Di FinTech Weekly, kami telah mengikuti bagaimana platform fintech mulai menutup kesenjangan ini. Namun bagi banyak orang, kemajuan masih terfokus pada perubahan kosmetik — membangun antarmuka yang terlihat modern, sementara masih bertumpu pada kriteria yang sudah usang dan fleksibilitas yang terbatas. Apa yang dibutuhkan adalah pemikiran ulang struktural tentang bagaimana produk keuangan dirancang, diluncurkan, dan didukung untuk para penerima pendapatan non-tradisional.

Itu memerlukan bukan hanya inovasi, tetapi pemahaman yang dialami — kesadaran praktis tentang bagaimana kepercayaan, arus kas, dan sistem dukungan bekerja secara berbeda bagi orang-orang di luar penggajian standar. Ini tentang membuat keputusan seputar kelayakan, penetapan harga, dan kepatuhan yang mencerminkan kondisi nyata dari orang-orang yang alat ini klaim untuk dilayani.

Untuk mengeksplorasi ini lebih lanjut, kami berbicara dengan Ricky Michel Presbot, Co-Founder dan CEO Ualett, sebuah platform fintech dwibahasa yang fokus pada ekonomi gig di AS. Dengan pengalaman lebih dari dua dekade membangun perusahaan di sektor yang bergerak cepat dan berdampak, Ricky membawa perspektif disiplin tentang apa yang diperlukan untuk merancang sistem keuangan untuk ketangkasan, kejelasan, dan inklusi — dari bawah ke atas.

Nikmati wawancara penuh!

1) Anda telah menghabiskan banyak karir Anda fokus pada pasar yang bergerak cepat dan kelompok pengguna yang kurang terwakili. Apa yang pertama kali memberi sinyal kepada Anda bahwa sistem keuangan yang ada tidak dirancang untuk pekerja gig?

Apa yang mencolok bagi saya di awal adalah ketidakcocokan antara seberapa keras pekerja gig bekerja dan seberapa sedikit pilihan yang mereka miliki untuk mengelola arus kas mereka. Saya ingat menghabiskan waktu dengan pengemudi rideshare dan kurir pengiriman di Miami dan New York, mendengarkan mereka berbagi cerita yang sama: bank tradisional memerlukan gaji tetap atau riwayat pekerjaan bertahun-tahun untuk bahkan memulai percakapan.

Sementara itu, para pekerja ini memiliki pendapatan harian yang terverifikasi dan masih tidak dapat mengakses likuiditas jangka pendek dengan syarat yang adil. Kesenjangan itu, antara pendapatan nyata dan persyaratan yang sudah usang, adalah sinyal paling jelas bahwa sistem ini tidak dibangun untuk mereka.

2) Sistem kredit tradisional sangat bergantung pada pendapatan tetap dan riwayat pekerjaan jangka panjang. Dalam pengalaman Anda, apa kesenjangan paling kritis yang diekspos oleh sistem ini ketika diterapkan pada pekerja independen?

Kesenjangan terbesar ada di seputar kecepatan, inklusivitas, dan akurasi. Penjaminan tradisional sering kali mengasumsikan bahwa jika Anda tidak memiliki W2 atau berkas kredit, Anda berisiko tinggi. Tetapi untuk pekerja gig, pendapatan itu nyata, hanya saja lebih bervariasi.

Variabilitas itu tidak pas dengan model warisan. Akibatnya, jutaan orang baik dikecualikan atau dikenakan biaya yang merugikan. Kesenjangan lain adalah budaya: banyak pekerja yang kurang terlayani berasal dari komunitas yang skeptis terhadap lembaga keuangan karena mereka tidak merasa dihormati atau dipahami.

3) Merancang untuk penerima pendapatan non-tradisional memerlukan asumsi yang berbeda tentang arus kas, risiko, dan kepercayaan. Apa yang telah diajarkan pekerjaan Anda tentang bagaimana alat keuangan perlu beradaptasi secara struktural, bukan hanya secara visual, untuk segmen ini?

Salah satu pelajaran terpenting adalah bahwa Anda tidak bisa hanya mengubah tampilan produk tradisional. Secara struktural, Anda perlu memikirkan kembali penjaminan, ekspektasi pengiriman uang, dan bahkan dukungan pelanggan. Dalam pengalaman saya, menyetujui uang muka berdasarkan pendapatan gig yang terverifikasi (melihat arus kas harian yang sebenarnya daripada kredit historis) dapat membuat akses lebih cepat dan lebih adil.

Penetapan harga dengan biaya tetap tanpa biaya tersembunyi membantu membangun kepercayaan sejak hari pertama. Dan secara operasional, Anda perlu menyiapkan kantor belakang dwibahasa untuk memastikan pengguna dapat mengajukan pertanyaan dalam bahasa pilihan mereka. Inklusi sejati memerlukan pemikiran ulang sistem, bukan hanya antarmuka.

4) Anda telah bekerja di bidang strategi, operasi, dan kepemimpinan. Apa keputusan operasional yang memiliki dampak terbesar ketika mencoba melayani kelompok pengguna yang kurang terlayani atau tidak terduga secara finansial?

Dua keputusan menonjol. Pertama, bagaimana Anda memverifikasi pendapatan dan menilai kelayakan. Banyak organisasi berinvestasi dalam kemitraan dengan platform seperti Plaid dan Argyle untuk membangun saluran data waktu nyata sehingga penjaminan kami bisa dinamis dan adil.

Kedua, bagaimana Anda menangani dukungan dan pendidikan. Bagi banyak pengguna, ini mungkin adalah pertama kalinya mereka menggunakan produk keuangan digital. Memiliki tim dukungan dwibahasa yang intensif bukanlah sesuatu yang sekadar bagus untuk dimiliki, tetapi inti untuk membangun hubungan yang langgeng. Dua area itu, penjaminan berbasis kepercayaan dan dukungan yang mudah diakses, menetapkan nada untuk segalanya yang lain.

5) Kami melihat lebih banyak platform berkembang menjadi “pusat keuangan” untuk pengguna, menggabungkan berbagai alat dalam satu tempat. Tantangan apa yang muncul ketika mencoba beralih dari produk satu tujuan menjadi pengalaman keuangan yang lebih holistik?

Memperluas dari penawaran yang fokus seperti uang muka ke platform yang lebih luas memerlukan disiplin. Anda harus jelas tentang mengapa pengguna mempercayai Anda dan bagaimana fitur baru akan melengkapi kepercayaan itu, bukan menguranginya.

Misalnya, beberapa perusahaan bertujuan untuk berkembang menjadi neobank untuk pekerja gig, tetapi setiap langkah (seperti memperkenalkan kartu debit atau alat pembangunan kredit) perlu diluncurkan dengan cara yang menjaga transparansi harga dan pengalaman yang sederhana. Saat Anda menambahkan kemampuan baru, Anda harus memastikan bahwa Anda mempertahankan standar yang ketat tanpa memperkenalkan gesekan atau kebingungan bagi pengguna yang menghargai kecepatan dan kejelasan.

6) Banyak pekerja gig melintasi batas bahasa, hukum, dan regulasi. Bagaimana Anda memikirkan tentang membangun sistem keuangan yang tetap dapat diakses di berbagai komunitas tanpa mengorbankan kepatuhan atau kejelasan?

Ini dimulai dengan mendengarkan. Sejak awal, menghabiskan waktu langsung di lapangan untuk memahami kebutuhan pengguna secara langsung membuatnya jelas bahwa kejelasan dan transparansi adalah hal yang tidak bisa dinegosiasikan. Secara struktural, berinvestasi dalam dukungan multibahasa, pendidikan yang relevan secara budaya, dan kemitraan dapat membantu sebelum perubahan regulasi.

Dari perspektif kepatuhan, bekerja dengan mitra tepercaya untuk memastikan proses memenuhi standar data keuangan sambil tetap ramah pengguna. Kuncinya adalah menyeimbangkan ketelitian dengan rasa hormat, memastikan orang merasa terinformasi, bukan terintimidasi.

7) Bagi pendiri fintech yang menghadapi kesenjangan infrastruktur di pasar yang terabaikan, apa saran Anda tentang menyeimbangkan urgensi dengan ketahanan jangka panjang dalam desain produk dan bisnis?

Fokus pada disiplin daripada hype. Sejak awal, prioritasnya harus pada profitabilitas, ekonomi unit yang berkelanjutan, dan membangun kepercayaan dengan setiap uang muka. Itu berarti memperbesar dengan kecepatan yang memungkinkan waktu untuk menyempurnakan penjaminan dan operasi sebelum memperluas ke segmen baru.

Saran saya adalah tetap dekat dengan pelanggan Anda, menghabiskan waktu dengan mereka, memahami tantangan sehari-hari mereka, dan membiarkan itu memandu peta jalan Anda. Jika Anda menyelesaikan masalah nyata dengan transparansi dan rasa hormat, ketahanan akan menjadi bagian dari fondasi Anda.

Tentang Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot adalah Co-Founder dan CEO Ualett, sebuah platform fintech dwibahasa yang dibangun untuk ekonomi gig di AS. Seorang pengusaha Dominika yang bangga dengan pengalaman lebih dari 20 tahun dalam pengembangan bisnis dan kepemimpinan strategis, Ricky telah membangun karirnya di sekitar skala perusahaan yang berdampak dan memicu inovasi di pasar yang bergerak cepat.

Di Ualett, ia memimpin pertumbuhan, operasi, dan arah strategis, berfokus pada memposisikan perusahaan sebagai sekutu keuangan tepercaya bagi pekerja independen di seluruh negeri. Kepemimpinannya menggabungkan pemikiran besar dengan ketelitian operasional, memungkinkan tim untuk mengeksekusi dengan kecepatan, tujuan, dan presisi.

Ricky memiliki gelar MBA dan membawa keahlian mendalam dalam strategi pasar, kepemimpinan tim, dan inovasi produk fintech. Di bawah kepemimpinannya, Ualett telah menjadi pemimpin kategori dalam akses modal inklusif, menyediakan alat keuangan yang cepat dan transparan yang disesuaikan dengan kebutuhan nyata pekerja gig. Pendekatannya disiplin, tahan lama, dan berakar pada penciptaan nilai jangka panjang untuk bisnis dan komunitas yang dilayaninya.