Coinbase se une a Better para lanzar hipotecas con garantía en criptomonedas, puedes pagar el pago inicial de Bitcoin sin venderlo

La entrada de activos criptográficos en el sistema tradicional de garantía hipotecaria es el paso con mayor significado material.

Autor: The Defiant

Traducción: 深潮 TechFlow

**Lectura destacada de 深潮: ** 52 millones de adultos estadounidenses poseen activos digitales, pero hasta ahora no habían podido utilizarlos en solicitudes de hipoteca tradicional; este producto lo cambia.

Bitcoin o USDC pueden usarse directamente como garantía del pago inicial, sin necesidad de vender las monedas ni activar hechos imponibles, y con el respaldo de Freddie Mac; además, el tipo de interés es el mismo que el de una hipoteca convencional conforme. Este es el paso con mayor significado material por el que los activos criptográficos entran en el sistema tradicional de garantía hipotecaria.

El texto completo es el siguiente:

Coinbase y Better Home & Finance anunciaron el jueves una colaboración para lanzar un producto hipotecario con respaldo en tokens. El producto busca ampliar las vías para comprar una vivienda y contar con el respaldo de Freddie Mac, igual que otras hipotecas conformes.

Los estadounidenses que cumplan los requisitos ahora pueden pignorar Bitcoin o USDC como garantía para pagar el pago inicial en efectivo, obteniendo así una hipoteca estándar conforme, sin necesidad de vender activos digitales y sin activar hechos imponibles.

Cómo funciona

Los prestatarios no necesitan reunir efectivo para el pago inicial; en su lugar, pignoran los activos criptográficos como garantía de un préstamo independiente, y ese préstamo cubre el pago inicial. En el cierre se realizan dos préstamos en conjunto: un préstamo hipotecario estándar respaldado por Freddie Mac para la propiedad, y un segundo préstamo con garantía del activo criptográfico pignorado. Ambos préstamos comparten el mismo tipo de interés y el mismo plazo de amortización; el prestatario solo tiene que gestionar un pago mensual combinado. Las dos compañías afirman que esto es una primicia en el mercado.

Estas hipotecas se diseñan según las directrices de Freddie Mac, con una estructura de préstamo conforme estándar. Las dos compañías señalan que esto hará que el tipo de interés sea significativamente más bajo que el nivel de los préstamos tradicionales respaldados por tokens.

No se activa el margen adicional

Si el valor de Bitcoin cae, los términos hipotecarios se mantienen sin cambios y no es necesario aportar garantías adicionales. Solo la volatilidad del mercado no desencadena una liquidación. Las situaciones en las que el colateral corre riesgo de liquidación se limitan a cuando el prestatario incurre en mora en los pagos durante 60 días, igual que en el tratamiento de las hipotecas conformes.

Para los prestatarios que pignoran USDC, el colateral puede generar recompensas, lo que ayuda a compensar parte de los pagos hipotecarios y, por tanto, a reducir el tipo de interés neto real.

Los miembros de Coinbase One que, mediante Better, logren tramitar una hipoteca respaldada por cripto o una hipoteca convencional, reciben un reembolso equivalente al 1% del importe del préstamo, con un tope de 10.000 dólares, para cubrir los gastos de cierre.

Por qué es importante

Durante décadas, el camino para que los estadounidenses accedan a la compra de una vivienda ha exigido vender activos, liquidar inversiones o retirar ahorros para la jubilación para reunir el efectivo del pago inicial, lo que a menudo desencadena el impuesto sobre ganancias de capital o sanciones por retiros anticipados. Informes del mercado muestran que alrededor de 52 millones de adultos estadounidenses, es decir, aproximadamente el 20% de la población adulta, han tenido activos digitales.

Hasta ahora, si los prestatarios no liquidaban primero los activos digitales, no podían obtener el reconocimiento de crédito de esos activos en el proceso tradicional de aprobación de hipotecas. Las hipotecas respaldadas por cripto cambian esto: la riqueza en la cadena puede transformarse en oportunidades reales de compra de vivienda, ampliando el acceso a la compra sin renunciar a la posición de inversión a largo plazo.

Vishal Garg, CEO de Better, afirmó que esta colaboración “abre una nueva ruta hacia el sueño americano para los 52 millones de estadounidenses que tienen activos digitales”.

Las dos compañías planean, con el paso del tiempo, ampliar los tipos de colateral aceptados, incluidas acciones tokenizadas, productos de renta fija y otros activos inmobiliarios tokenizados, dependiendo de las condiciones del mercado y la regulación.