Cómo asegurar las integraciones API en plataformas Fintech

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Las interfaces de programación de aplicaciones (APIs) son cruciales para el funcionamiento de plataformas fintech. Los sistemas bancarios y financieros separados necesitan formas eficientes y estandarizadas de comunicarse entre sí, y esas APIs proporcionan esa posibilidad. Sin embargo, estas integraciones también pueden plantear riesgos de seguridad.

Muchas APIs provienen de desarrolladores de terceros, por lo que pueden contener vulnerabilidades. Alternativamente, si estás construyendo tu propia API, es fácil pasar por alto pasos importantes de ciberseguridad mientras te enfocas en la eficiencia y la interoperabilidad. Estos errores pueden llevar a consecuencias catastróficas cuando las finanzas de las personas están en juego. Seguir estos cinco consejos para integraciones seguras de API fintech es esencial.

1. Adopta DevSecOps

Los desarrolladores de API deberían seguir un enfoque de DevSecOps. DevSecOps toma la iteración rápida y la comunicación frecuente de DevOps e incorpora a profesionales de ciberseguridad para garantizar la seguridad desde el diseño.

Este método de desarrollo híbrido tiene algunas ventajas críticas. Primero, al igual que con el DevOps convencional, produce menos tiempo de inactividad y menos errores al alinear a todos los equipos desde el principio. Como resultado, es menos probable que las vulnerabilidades provengan de errores humanos o fallos.

En segundo lugar, DevSecOps garantiza que la API siga un diseño con seguridad como prioridad. En lugar de aplicar protecciones después de los hechos —lo que puede llevar a defensas mal ajustadas y vulnerabilidades no detectadas— construye el software alrededor de los pasos necesarios de ciberseguridad. Las pruebas frecuentes a lo largo del ciclo de desarrollo también significan que los equipos detectarán y corregirán más problemas antes de que la API pueda afectar a usuarios en el mundo real.

2. Implementa un API Gateway

Cuando llegue el momento de integrar una API en una plataforma fintech, deberías usar un API gateway. Un gateway actúa como el único lugar donde las APIs se conectan con el resto de la plataforma. Esta centralización te permite implementar políticas de autenticación consistentes y otros estándares de ciberseguridad en todos los plugins.

La aplicación promedio usa entre 26 y 50 APIs, todas las cuales pueden tener diferentes niveles de cifrado, autenticación, cumplimiento regulatorio y formatos de datos. Esa variedad es mala noticia para la ciberseguridad, ya que dificulta imponer incluso la seguridad en toda la línea o monitorear todos los flujos de datos. Los gateways ofrecen una solución.

Cuando todo el tráfico de la API fluye por el mismo lugar, puedes vigilar de cerca las transmisiones de datos para detectar comportamientos sospechosos y hacer cumplir políticas de acceso. Tu gateway también puede estandarizar las transferencias de datos y los protocolos de ciberseguridad para mantener todo coherente a pesar de depender de activos de múltiples desarrolladores de terceros.

3. Adopta una mentalidad de Zero-Trust

Aunque un API gateway puede mejorar tu capacidad de prevenir brechas en la plataforma, ni siquiera el gateway más exhaustivo es impenetrable. Dado lo sensibles que son los datos fintech, es necesaria una arquitectura de zero-trust.

Zero-trust verifica todos los activos, usuarios y solicitudes de datos antes de permitir cualquier acción. Aunque eso pueda parecer extremo, las brechas tardan en promedio 178 días en detectarse, así que confiar en métodos proactivos y minuciosos puede ayudarte a detectar ataques potenciales antes de que sea demasiado tarde.

Implementar zero-trust significa diseñar tu plataforma alrededor de múltiples puntos de verificación y permitir que las herramientas de seguridad monitoreen todo el tráfico de la API. Esto puede resultar en ciclos de desarrollo más largos y costos más altos, pero vale la pena en vista de los costos de una brecha.

4. Protege los datos sensibles de la API

También debes asegurarte de que todos los datos que fluyen hacia y desde las integraciones de la API permanezcan lo más privados posible. Incluso los activos o cuentas confiables y verificados pueden representar riesgos mediante errores o toma de control, pero eliminar detalles sensibles de los datos puede hacer que estos peligros tengan un impacto menor.

El cifrado es el primer paso. La FTC exige que las instituciones financieras cifren los datos de los usuarios, pero no especifica qué estándares de criptografía usar. Desde el punto de vista tanto regulatorio como de ciberseguridad, lo más seguro es optar por la opción más alta disponible —en la mayoría de los casos, AES-256. También vale la pena considerar métodos de cifrado resistentes a la computación cuántica.

La tokenización puede ser necesaria para los detalles más sensibles a los que las APIs pueden acceder, como los números de cuenta bancaria. Reemplazar datos de alto valor por un sustituto que no sirve fuera de la plataforma evita que las APIs expongan accidentalmente información crítica.

5. Revisa la seguridad de la API con regularidad

La seguridad de la API no es una solución de una sola vez. Al igual que con todas las preocupaciones de ciberseguridad, es un proceso continuo que requiere revisiones regulares para asegurar que tus protecciones estén al día respecto a amenazas emergentes y cambios en las mejores prácticas.

La Ley Gramm-Leach-Bliley exige pruebas y monitoreo regulares de los sistemas de ciberseguridad de las empresas financieras. Más allá de ser un asunto regulatorio, auditar la seguridad de tu API al menos una vez al año es una buena idea, ya que el panorama de la seguridad cambia con frecuencia.

Considera contratar a un probador de penetración o una firma de auditoría de terceros para evaluar con regularidad la seguridad de la API de tu plataforma. Aunque puedes y debes revisar tus propias prácticas de seguridad, una entidad externa con experiencia puede aplicar un escrutinio mayor y ofrecer conocimientos más profundos.

Asegura tus APIs fintech

Las APIs no son el enemigo, pero sí merecen atención y cuidado. Aunque estos plugins son cruciales para una plataforma fintech que funcione bien, cualquier vulnerabilidad entre ellos puede contrarrestar rápidamente sus beneficios si no sigues protocolos estrictos de seguridad de API.

Estos cinco pasos forman la base para una integración segura de APIs fintech. Una vez que implementes estas prácticas, podrás abrir un camino hacia una plataforma más segura.