Tỷ lệ nợ xấu 0,97%! Ngân hàng Qingdao dự kiến sẽ thiết lập kỷ lục về chất lượng tài sản tốt nhất trong lịch sử vào năm 2025?

（来源：中访网财见）

Trong khi quy mô nhanh chóng mở rộng, Ngân hàng Thanh Đảo kiên quyết giữ vững giới hạn rủi ro, chất lượng tài sản đạt được “giảm cả về số lượng và tỷ lệ”, lập mức cao nhất trong lịch sử.

Sản phẩm|Trung phỏng mạng

Xem xét|Lý Tiểu Yến

Ngày 26 tháng 3, Ngân hàng Thanh Đảo (002948) phát hành báo cáo thường niên 2025, với quy mô tài sản vượt 8000 tỷ, lợi nhuận ròng tăng hơn 21%, tỷ lệ nợ xấu lần đầu tiên phá vỡ 1%, khép lại kế hoạch chiến lược ba năm một cách rực rỡ, đưa ra một bản báo cáo chất lượng cao với “tăng trưởng đồng bộ giữa số lượng và chất lượng”. Trong bối cảnh chênh lệch lãi suất ngân hàng thu hẹp và cạnh tranh khu vực gia tăng, ngân hàng này đã thể hiện sức mạnh hoạt động và khả năng cạnh tranh khu vực mạnh mẽ qua con đường vững chắc với việc tập trung vào địa phương, phát triển đặc trưng và dẫn đầu trong quản lý rủi ro, cung cấp một mẫu hình có thể tham khảo cho sự phát triển chất lượng cao của các ngân hàng thương mại thành phố.

Năm 2025, Ngân hàng Thanh Đảo đạt được sự tăng trưởng vượt bậc, tổng tài sản đạt 8149,60 tỷ đồng, tăng trưởng 18,12% so với cùng kỳ năm trước, lần đầu tiên vượt qua ngưỡng 8000 tỷ. Tổng số cho vay và tiền gửi của khách hàng lần lượt đạt 3970,08 tỷ và 5028,99 tỷ, tăng trưởng lần lượt 16,53% và 16,41% so với cùng kỳ, ba chỉ số quy mô cốt lõi đều duy trì tăng trưởng hai con số một cách cân đối, thể hiện nền tảng khách hàng vững chắc và động lực tăng trưởng mạnh mẽ tại thị trường khu vực Sơn Đông.

Phân khúc lợi nhuận thể hiện nổi bật hơn nữa, đạt được tăng trưởng cao bất chấp áp lực chênh lệch lãi suất ngành: doanh thu hoạt động 145,73 tỷ đồng (+7,97%), lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông 51,88 tỷ đồng (+21,66%), tốc độ tăng trưởng lợi nhuận ròng vượt xa doanh thu 13,69 điểm phần trăm, hiệu quả chuyển đổi lợi nhuận được nâng cao đáng kể. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu bình quân có trọng số đạt 12,68% (+1,17 điểm phần trăm), gia nhập vào đội ngũ hàng đầu của các ngân hàng thương mại thành phố; lợi nhuận cơ bản trên mỗi cổ phiếu đạt 0,85 đồng (+23,19%), tạo ra lợi tức phong phú cho cổ đông.

Quản lý tinh tế đạt được hiệu quả đáng kể, chi phí kinh doanh và quản lý đạt 46,08 tỷ đồng (-2,31%), tỷ lệ chi phí trên doanh thu là 31,62% (-3,33 điểm phần trăm), thông qua quản lý chi phí hiệu quả đã củng cố sức mạnh lợi nhuận, thực hiện vòng tuần hoàn tốt “mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả, tối ưu hóa chi phí”. Kết thúc kế hoạch chiến lược ba năm với kết quả nổi bật, tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận ròng hàng năm đạt 18,94%, hoàn thành toàn bộ mục tiêu chiến lược, đặt nền tảng vững chắc cho sự phát triển tiếp theo.

Trong khi quy mô nhanh chóng mở rộng, Ngân hàng Thanh Đảo kiên quyết giữ vững giới hạn rủi ro, chất lượng tài sản đạt được “giảm cả về số lượng và tỷ lệ”, lập mức cao nhất trong lịch sử. Tính đến cuối năm, tỷ lệ nợ xấu là 0,97% (-0,17 điểm phần trăm), lần đầu tiên giảm xuống dưới 1%, thấp hơn 0,53 điểm phần trăm so với mức trung bình của các ngân hàng thương mại; số dư nợ xấu đạt 38,41 tỷ đồng (-0,32 tỷ đồng), tỷ lệ nợ vay phụ, đáng ngờ và mất mát đồng thời giảm, độ tinh khiết của tài sản tín dụng liên tục được cải thiện.

Khả năng chống chịu rủi ro được nâng cao đáng kể, tỷ lệ bao phủ dự phòng đạt 292,30% (+50,98 điểm phần trăm), vượt xa yêu cầu quản lý, mỗi 1 đồng nợ xấu tương ứng với gần 3 đồng dự phòng, để dự phòng cho những rủi ro tiềm ẩn. Ngân hàng này thực hiện nghiêm ngặt tiêu chuẩn “tất cả các khoản vay quá hạn trên 60 ngày đều được coi là nợ xấu”, đảm bảo dữ liệu chất lượng tài sản là chính xác và đáng tin cậy, trong quá trình mở rộng quy mô vẫn giữ vững giới hạn rủi ro.

Chặt chẽ bám sát yêu cầu của Hội nghị làm việc tài chính Trung ương về “năm bài viết lớn”, Ngân hàng Thanh Đảo sâu sắc khai thác lợi thế khu vực, phát triển các dịch vụ tài chính xanh và xanh, ngân hàng giao dịch và các dịch vụ cốt lõi khác, thoát khỏi sự cạnh tranh đồng nhất. Trong lĩnh vực tài chính xanh, số dư cho vay xanh đạt 588,13 tỷ đồng, tăng trưởng 57,47% so với cùng kỳ, tốc độ tăng trưởng vượt xa mức trung bình cho vay của toàn ngân hàng, thương hiệu “Tài chính xanh Thanh Đảo” duy trì ảnh hưởng mạnh mẽ nhất trong các ngân hàng thương mại thành phố. Tài chính xanh dựa trên lợi thế của thành phố biển Thanh Đảo, phục vụ chính xác cho nền kinh tế biển, hình thành cấu trúc tài chính đặc trưng “đôi bánh xanh và xanh”.

Đồng thời, ngân hàng này tiếp tục đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng giao dịch, quản lý tài sản và các hoạt động kinh doanh nhẹ vốn khác, tối ưu hóa cấu trúc doanh thu, giảm sự phụ thuộc vào chênh lệch lãi suất, chiếm ưu thế trong quá trình chuyển đổi ngành. Việc bố trí đặc trưng không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường mà còn đẩy sâu vào phát triển địa phương, đạt được sự cộng hưởng giữa tài chính và nền kinh tế thực.

Đằng sau những thành tích nổi bật, Ngân hàng Thanh Đảo cũng nhận thức rõ những thách thức và rủi ro tiềm ẩn trong quá trình phát triển. Áp lực bổ sung vốn, chênh lệch lãi suất ròng liên tục bị áp lực, và cạnh tranh khu vực gia tăng tạo thành ba thách thức, là vấn đề chung trong thời kỳ chuyển đổi của ngành. Ngoài ra, rủi ro tín dụng do biến động kinh tế khu vực và rủi ro tuân thủ và thực hiện do độ tập trung cao của các bên liên quan cần được chú ý liên tục.

Nhưng ngân hàng này đã hình thành được con đường ứng phó trưởng thành: tăng tốc bổ sung vốn, giảm bớt các hạn chế về vốn thông qua nhiều kênh khác nhau; tiếp tục tối ưu hóa cấu trúc lợi nhuận, nâng cao tỷ trọng doanh thu không lãi; củng cố lợi thế kinh doanh đặc trưng, đẩy sâu vào khu vực; hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro, quy định nghiêm ngặt quản lý giao dịch liên quan, nhằm ứng phó với sự không chắc chắn bằng chiến lược vững chắc.

Tổng thể, Ngân hàng Thanh Đảo năm 2025 đã đạt được “tăng cường quy mô, sáng tạo lợi ích cao, chất lượng đạt tối ưu, nổi bật lợi thế đặc trưng” một cách toàn diện, thể hiện sức mạnh hoạt động và khả năng cạnh tranh khu vực mạnh mẽ. Là một ngân hàng thương mại thành phố chất lượng tốt tại Sơn Đông, ngân hàng này dựa vào lợi thế vị trí, nền tảng kinh doanh vững chắc và kế hoạch chiến lược rõ ràng, đang nhanh chóng chuyển đổi từ “mở rộng quy mô” sang “phát triển chất lượng cao”.

Trong tương lai, với sự thúc đẩy của kế hoạch “15 năm” và sự tăng tốc trong xây dựng quốc gia tài chính mạnh, Ngân hàng Thanh Đảo có khả năng tiếp tục khai thác sâu vào địa phương, phục vụ nền kinh tế thực thông qua các lợi thế khác biệt như tài chính xanh, ngân hàng giao dịch, trong cuộc cạnh tranh ngân hàng khu vực, đạt được sự nâng cao đồng bộ liên tục giữa quy mô, lợi ích và chất lượng, tạo ra giá trị lớn hơn cho cổ đông, khách hàng và xã hội.