RPA y AI en el sector financiero: funciones clave, tecnologías, tendencias de la próxima década

Yury Rapatsevich, experto en FinTech y director adjunto de división en IBA Group, explora el papel transformador de RPA y AI en el sector financiero, destacando tecnologías clave, tendencias de la industria y el futuro de la automatización en la banca y las finanzas.

Los pagos instantáneos, oficinas bancarias disponibles 24/7 y la ausencia de filas no son un sueño más: más del 30% de las instituciones financieras pueden ofrecer a sus clientes tal experiencia, gracias a la adopción de la Automatización de Procesos Robóticos (RPA) y AI dentro de la industria BFSI. En 12 meses de implementar soluciones RPA, las empresas ven retornos de ROI de 3x-10x, destaca Deloitte, estableciendo un crecimiento significativo del 25% CAGR.

La automatización suena como una solución universal, pero trae desafíos. Las tareas con grandes conjuntos de datos o flujos de trabajo irregulares a menudo necesitan soluciones avanzadas de AI.

Sin embargo, la implementación exitosa requiere más que solo adoptar tecnología: exige un enfoque calculado. Es vital asegurar que los esfuerzos de automatización generen resultados. Por lo tanto, debemos evaluar el ROI para cada caso de uso, desarrollar una estrategia y crear una hoja de ruta.

Deloitte sugiere una fórmula. Si se hace bien, las empresas pueden lograr un proceso de automatización integral de extremo a extremo para más del 75% de las operaciones a través de plataformas RPA, Modelos de Procesos de Negocio y Notación (BPMN) con elementos de AI. RPA será clave en cualquier automatización. Asegurará el cumplimiento, reducirá riesgos y fomentará la innovación.

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Cumplimiento y gestión de riesgos: facilitación a través de RPA

El cumplimiento y la gestión de riesgos son procesos que consumen tiempo y requieren precisión. A medida que las regulaciones evolucionan y se vuelven complejas, la posibilidad de procesar grandes cantidades de datos y proponer decisiones informadas es crucial.

Una reciente encuesta global de RPA muestra que la automatización reduce tales errores en un 90%. También reduce a la mitad el tiempo de las tareas de cumplimiento. Los estudios de caso de EY informaron un aumento del 92% en el cumplimiento. Esto se debió a las auditorías automatizadas creadas por los bots de RPA.

La detección de fraudes, una de las áreas más críticas de la gestión de riesgos, también cambia. En lugar de depender de procesos manuales, Accenture revela que RPA impulsada por AI permite el monitoreo y la prevención en tiempo real de actividades fraudulentas, lo que lleva a una reducción de costos operativos de hasta el 32%.

¿Cómo construir operaciones más inteligentes con RPA y AI?

Más allá de los ahorros de costos, RPA demuestra su valor en la gestión estratégica de riesgos y la transformación digital de los servicios financieros.

De manera similar, los sistemas de puntuación de crédito impulsados por AI han aumentado la rentabilidad de las divisiones de préstamos en hasta un 34%. Estas historias de éxito ilustran el enorme potencial de combinar RPA con AI, creando oportunidades para que las instituciones financieras construyan operaciones más inteligentes y receptivas.

El futuro de RPA y AI en el sector financiero

Mirando hacia adelante, el futuro de RPA radica en su integración con AI y finalmente en reemplazar los procesos robóticos con inteligencia artificial. Esta próxima generación de automatización se centrará en procesar datos no estructurados, análisis predictivo y toma de decisiones en tiempo real.

Estamos entrando en la era de una reorganización de la infraestructura BFSI (Banca, Servicios Financieros y Seguros). Las instituciones financieras invertirán en infraestructuras de TI robustas, incluidos lagos de datos y plataformas avanzadas de análisis, para aprovechar plenamente su potencial.

Basado en los clientes de IBA Group, incluidos bancos, startups fintech y compañías de seguros, las tendencias más atractivas que puedo nombrar son AI para la gestión de riesgos, ofertas inteligentes, control de cumplimiento, incorporación de clientes y detección de fraudes.

Las empresas que utilizan RPA y AI hoy mejoran su eficiencia operativa y aseguran su lugar como líderes en el mercado del futuro. Comience analizando los procesos existentes para eliminar ineficiencias.

Algunas actividades no son adecuadas para la automatización, en su lugar, observe tareas basadas en reglas, repetitivas y que consumen tiempo. Las pruebas exhaustivas, desde verificaciones funcionales hasta validación de integración, aseguran un despliegue fluido mientras minimizan riesgos.

El viaje de automatización puede ser complejo, pero las recompensas, ahorros de costos, confianza del cliente y liderazgo en el mercado hacen que valga la pena cada esfuerzo. La pregunta no es si adoptar estas tecnologías, sino qué tan rápido y efectivamente puede hacerlo.