Servicios financieros sin barreras, impulsando el desarrollo empresarial con "préstamos"

En la ciudad de Chenzhou, Hunan, rica en recursos de metales no ferrosos y con una economía de mercado en auge, las pequeñas y microempresas privadas están mostrando una gran vitalidad, impulsando a la ciudad hacia un futuro “nuevo” y “verde”. En el proceso de transformación y actualización industrial, cómo romper los obstáculos que enfrentan las pequeñas y microempresas privadas, como la “falta de garantías, dificultad para financiar y renovar préstamos”, se ha convertido en un importante tema para la industria financiera local.

Recientemente, un periodista de “China Insurance News” se enteró a través de la Oficina Reguladora Financiera de Chenzhou que esta oficina está construyendo activamente un mecanismo de trabajo de coordinación multidimensional para el financiamiento de pequeñas y microempresas, que “conecta verticalmente, interconecta horizontalmente y colabora internamente y externamente”, con el objetivo de eliminar los obstáculos en la implementación de políticas y establecer un “puente de conexión” eficiente entre bancos y empresas. Hasta finales de 2025, este mecanismo ha visitado un total de 303,900 pequeñas y microempresas, otorgando créditos por un total de 17,116 millones de yuanes a 11,700 empresas en la lista, mejorando efectivamente la precisión y efectividad de los servicios financieros a la economía real.

Refuerzo del contacto preciso y fluidez en la “cadena de coordinación” entre bancos y empresas

Desde tejer una red de保障 de servicios hasta guiar a los bancos a mejorar su capacidad de otorgar créditos, una serie de medidas han acercado la distancia entre las finanzas y las empresas.

Se sabe que, para superar el “último kilómetro” de la implementación de políticas, la Oficina Reguladora Financiera de Chenzhou ha colaborado con la Comisión Municipal de Desarrollo y Reforma para establecer grupos de trabajo en 11 distritos de la ciudad, asegurando que el personal, las responsabilidades y las medidas estén en su lugar. Se ha formado un grupo de orientación empresarial que visita las sucursales para asesorar, capacitando a todo el personal de las sucursales y respondiendo a los problemas comerciales que surgen durante la revisión de listas y la conexión entre bancos y empresas, asegurando que los estándares de trabajo sean uniformes y normativos.

Las instituciones bancarias son los principales sujetos que prestan servicios a las pequeñas y microempresas. Se informa que la Oficina Reguladora Financiera de Chenzhou ha adoptado diversas medidas para guiar a los bancos a aumentar su disposición y capacidad de servicio. Por un lado, se guía a las instituciones bancarias a formular planes de crédito inclusivos para pequeñas y microempresas de manera científica y razonable. Por otro lado, se les orienta a establecer mecanismos de trabajo internos especializados, optimizar los procesos de aprobación de créditos, abrir “canales verdes” para la financiación de pequeñas y microempresas, e innovar productos de crédito exclusivos para pequeñas y microempresas. Además, se alienta a las instituciones bancarias a establecer y actualizar dinámicamente dos listas de servicios de crédito inclusivo y de exención de debida diligencia, eliminando las “preocupaciones” del personal de crédito de base.

“A través de la plataforma de conexión entre bancos y empresas establecida por el gobierno, hemos logrado un contacto ‘cero distancia’ con más pequeñas y microempresas, impulsando efectivamente la actualización de los servicios financieros”, comentó un responsable de negocios de la sucursal de la Agrícola de China en Chenzhou. Hasta finales de 2025, las sucursales del banco en la jurisdicción han visitado un total de 1,210 pequeñas y microempresas, otorgando créditos por un total de 14,997 millones de yuanes y desembolsando préstamos por 5,000 millones de yuanes.

Uso inteligente de datos de crédito para superar el “último kilómetro” de financiación

En la práctica, muchas pequeñas y microempresas carecen de activos fijos como garantía, lo que dificulta la aprobación de créditos, un “problema común” que los bancos suelen señalar.

“Los datos de depósitos, flujos, máquinas POS, etc., son todos ‘tesoros’”. Un responsable de negocios de la sucursal de China Construction Bank en Chenzhou comentó que, para abordar este doloroso problema, el banco ha lanzado innovadoramente un préstamo rápido de crédito personal para negocios, donde todos los datos operativos diarios de la empresa pueden convertirse en “capital acumulado de crédito” y ser transformados en “fondo de reserva” que se puede disponer en cualquier momento.

“Los procedimientos son tan simples que en menos de media hora el dinero ya estaba en mi cuenta, un préstamo que realmente resolvió mi apuro”. El Sr. Wang, responsable de una empresa de comercio en Chenzhou que obtuvo un préstamo de 1,020,000 yuanes a través de la APP “Hui Dong Ni” del banco, expresó. El Sr. Wang opera una empresa comercial y, debido a la expansión de su escala de operaciones, necesitaba un gran volumen de compras y se encontraba en apuros de flujo de capital. El gerente de clientes de la sucursal de Xianxue Road del banco, al visitar, se enteró de que el cliente era un comerciante que aceptaba pagos a través del código de cobro del banco, por lo que le recomendó el “Préstamo en Nube para Comerciantes”, que permite solicitar en línea y devolver según se necesite, satisfaciendo eficazmente las necesidades de financiación de la empresa.

El uso inteligente de datos fiscales puede esbozar de manera más precisa el “perfil” de la situación crediticia de la empresa. El Banco Agrícola de Yongxing, en colaboración con el departamento fiscal, ha desarrollado un producto de “Préstamo Fiscal” puramente crediticio, que convierte el nivel de crédito fiscal de la empresa y el monto de impuestos en crédito de financiación, sin necesidad de garantías, con un límite de crédito máximo de 50 millones de yuanes, adaptándose de manera precisa a las necesidades de financiación de pequeñas y microempresas. Al mismo tiempo, se ha construido un sistema de gestión de riesgos de doble impulso “control tradicional + big data”, incorporando datos externos de industria, impuestos, justicia, electricidad, etc., e incluyendo registros fiscales, cumplimiento de contratos y otros indicadores no financieros en el sistema de evaluación, reemplazando los requisitos tradicionales de garantías, mejorando aún más la adaptabilidad entre las finanzas y las necesidades empresariales.

Préstamos que se “renuevan al vencimiento” para eliminar las “preocupaciones” del desarrollo

La política de renovación de préstamos sin reembolso de capital permite a las empresas renovar préstamos directamente sin devolver el capital, evitando efectivamente la tensión o incluso la ruptura de la cadena de financiación causada por “préstamos en reversa”, brindando una sensación de ganancia tangible a las pequeñas y microempresas. Con el apoyo del mecanismo de trabajo de coordinación para el financiamiento de pequeñas y microempresas, varios bancos han logrado la renovación de préstamos al vencimiento.

La empresa tecnológica especializada y nueva de Chenzhou, Weiqiang Technology Co., Ltd., ubicada en el parque de metales no ferrosos de Bailutang en el distrito de Suxian, se enfrentó a un déficit temporal de capital circulante durante la compra de materias primas. El préstamo crediticio de 2,250,000 yuanes de la Agrícola de China estaba a punto de vencer, y el responsable de la empresa, Qing Xianjian, estaba preocupado por ello. La sucursal de la Agrícola de China en Chenzhou respondió rápidamente y brindó un servicio proactivo, facilitando la renovación del préstamo sin reembolso de capital y extendiendo el plazo del préstamo por un año. “Desde la revisión de documentos hasta la renovación del préstamo, todo el proceso se completó en medio día. Este capital ha sentado una base sólida para el desarrollo y expansión de la empresa”, dijo Qing Xianjian.

En el pueblo de Chulingjiang, en el distrito de Guiyang de Chenzhou, la pequeña empresa Shizikou Ceramics Co., Ltd. encontró que su segunda renovación de préstamo en el Banco Industrial y Comercial de China falló debido a una alerta del sistema relacionada con un litigio del representante legal. El gerente de clientes de la sucursal de Guiyang del banco se presentó de inmediato para verificar la situación operativa de la empresa y, al confirmar que su capacidad de pago no se había visto afectada, resolvió efectivamente esta “crisis de renovación de préstamo” mediante una respuesta oportuna y operaciones flexibles, evitando el impacto de una interrupción del préstamo en las operaciones de la empresa.

“Esta medida no solo mejora la inclusividad y la eficacia del servicio financiero, sino que también aumenta la confianza de las empresas hacia las instituciones financieras”, comentó un responsable de negocios de la sucursal de ICBC en Chenzhou.

Se ha informado que la Oficina Reguladora Financiera de Chenzhou continuará profundizando la coordinación y colaboración con todas las partes, optimizando continuamente el ecosistema de servicios financieros para pequeñas y microempresas, y contribuyendo con más fuerza financiera al crecimiento robusto de las pequeñas y microempresas y al desarrollo económico y social de alta calidad de la ciudad.

Periodista de “China Insurance News” Xu Yupeng

Editor de “China Insurance News” Li Mengxi