Los bancos pequeños y medianos están limpiando sus "cuentas inactivas" y esto podría convertirse en una práctica habitual

本报记者 彭 妍

Desde marzo, varios bancos pequeños y medianos han emitido anuncios de forma intensiva, llevando a cabo una limpieza concentrada de cuentas ineficaces, como aquellas que no han tenido transacciones durante mucho tiempo, que tienen saldos bajos o cuya información de identidad no coincide. Al mismo tiempo, varias instituciones han dejado claro que establecerán un mecanismo de limpieza anual y habitual, promoviendo la gestión de cuentas bancarias de una corrección especial temporal a un control a largo plazo.

Yang Haiping, investigador del Instituto de Finanzas y Derecho de Shanghái, dijo a los periodistas de Securities Daily que la limpieza concentrada de “cuentas dormidas” por parte de los bancos pequeños y medianos se basa en tres consideraciones: primero, implementar estrictamente los requisitos de los reguladores; segundo, fortalecer la prevención de riesgos, ya que las cuentas que no se mueven durante mucho tiempo son susceptibles de ser usurpadas o robadas, convirtiéndose en herramientas para actividades ilegales como el fraude telefónico y el lavado de dinero, y el trabajo de limpieza puede proteger de manera efectiva la seguridad de los fondos de los clientes; tercero, responder a la demanda de una gestión más refinada, reduciendo los costos del sistema y de mano de obra ocupados por cuentas ineficaces, y optimizando el sistema de gestión de clientes.

La limpieza se normalizará

Los reporteros han descubierto que el alcance de esta limpieza abarca cuentas de liquidación bancaria personales y de unidades, centrándose en “sin transacciones activas durante mucho tiempo” y “saldos bajos” como criterios principales, al mismo tiempo que se incluyen cuentas con documentos caducados, apertura de cuentas no实名, y cuentas con múltiples titulares en la limpieza. A diferencia de las acciones especiales a corto plazo de antes, “establecer un mecanismo de normalización anual” se ha convertido en una característica destacada de esta ronda de limpieza, y varios bancos ya han dejado claro los arreglos de ejecución normalizada posteriores.

Específicamente, el 19 de marzo, el Banco Rural de Hejiang emitió un anuncio sobre la limpieza de cuentas de liquidación bancaria personales, indicando que se limpiarían las cuentas con múltiples titulares; se limpiarían las cuentas cuyos números de teléfono no coincidieran uno a uno con los números de identificación. El banco llevará a cabo la limpieza de las cuentas que cumplan con los criterios de limpieza a partir del 30 de junio de 2026, y posteriormente realizará limpiezas anuales de las cuentas que cumplan con los criterios.

El Banco Rural de Pinghe, en su anuncio del 14 de marzo, definió claramente los criterios para las cuentas de liquidación ineficaces de las unidades: durante el período del 1 de marzo de 2025 al 28 de febrero de 2026, las cuentas de liquidación de las unidades que no hayan iniciado activamente ningún negocio de cobro o pago y que no tengan deudas con el banco, estarán dentro del alcance de limpieza. El anuncio indica que la primera ronda de limpieza se llevará a cabo en abril de 2026, y se realizará una vez al año en el futuro.

Recientemente, el Banco de Qinghai también publicó un anuncio que clarificó los estándares para la limpieza de cuentas personales inactivas a largo plazo: hasta el 30 de marzo de 2026, las cuentas de liquidación bancaria personal que no hayan realizado transacciones activas de depósitos, retiros o transferencias durante dos años o más, con un saldo de 50 yuanes o menos, y sin relaciones de contrato de pago de tarjeta de crédito, pago de préstamos, certificados de depósito a gran escala, gestión de patrimonio, ETC, etc., serán incluidas en la limpieza (excluyendo las cuentas de tarjeta de seguro social). El banco indicó que completará la primera ronda de limpieza el 31 de marzo de 2026 y realizará limpiezas periódicas anuales de las cuentas que cumplan con los criterios.

Además, varios bancos pequeños y medianos, como el Banco de Tianjiao de Gushi y el Banco Rural de Panzhihua, también están siguiendo adelante, llevando a cabo trabajos de limpieza concentrados y normalizados. Entre ellos, varios bancos han dejado claro que implementarán limpiezas anuales normalizadas en el futuro, construyendo un nuevo modelo de control de cuentas de “rectificación concentrada + gestión a largo plazo”.

Contribuye a reducir costos y aumentar la eficiencia

“La reciente acción de limpieza de ‘cuentas dormidas’ que están llevando a cabo los bancos pequeños y medianos es tanto una medida de cumplimiento bajo la guía regulatoria del sector financiero como un ajuste proactivo de los bancos pequeños y medianos ante la presión operativa”, dijo Xue Hongyan, investigador invitado del Banco de Su商, a los periodistas de Securities Daily.

Desde la perspectiva regulatoria, los bancos pequeños y medianos, debido a la desactualización de la información del cliente y la insuficiencia de las tecnologías de verificación de identidad, se han convertido en el foco de atención de los reguladores. Desde un punto de vista operativo, actualmente los bancos pequeños y medianos enfrentan desafíos como la compresión del diferencial de interés neto y la presión sobre las ganancias. Las cuentas inactivas que ocupan recursos del sistema y costos de mano de obra durante mucho tiempo, la limpieza de las “cuentas dormidas” ayuda a optimizar la estructura de cuentas y a reducir costos y aumentar la eficiencia.

Xue Hongyan considera que, para los bancos, esta acción puede reducir la ocupación ineficaz de recursos y disminuir los costos operativos, utilizando los recursos ahorrados para optimizar productos y servicios, fortalecer la gestión del ciclo de vida completo de las cuentas y mejorar el nivel de control de riesgos. A nivel sectorial, esta acción también puede promover el intercambio de información de cuentas y la supervisión coordinada entre las instituciones financieras, ayudando a construir una línea de defensa de seguridad financiera más completa.

Mirando hacia el trabajo de limpieza habitual en el futuro, Xue Hongyan sugiere que los bancos deben establecer un mecanismo de gestión por niveles y categorías, formulando estrategias de limpieza diferenciadas según el tiempo de inactividad de la cuenta, la situación del saldo y el nivel de riesgo, al mismo tiempo que optimizan el proceso de notificación a los clientes, garantizando plenamente el derecho a la información de los consumidores financieros. Además, también deben mejorar la capacidad de verificación de identidad y detección de riesgos mediante actualizaciones tecnológicas, haciendo que el trabajo de limpieza sea más eficiente y preciso.

(编辑：钱晓睿)

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