جهاز الإشراف المالي بمدينة بكين: لا تنقر أبداً على رسالة SMS "التحصيل" هذه!

مؤخرًا، أصدرت إدارة التنظيم المالي في بكين تحذيرين من المخاطر، تذكر فيهما المستهلكين بالحذر من رسائل الاحتيال التي تتعلق بـ"تحصيل القروض" وتنبيههم من مخاطر إلغاء بطاقات الائتمان.

الوقاية من رسائل الاحتيال المتعلقة بـ"تحصيل القروض"

حاليًا، يقوم بعض المحتالين بانتحال صفة مؤسسات مالية رسمية لإرسال رسائل وهمية تتعلق بـ"تحصيل القروض"، مما يهدد أمان أموال المستهلكين. تنبه إدارة التنظيم المالي في بكين المستهلكين الماليين إلى ضرورة اليقظة، والتحقق من صحة الديون، وعدم التصديق بسهولة أو التحويل العشوائي، لتجنب الوقوع في الفوضى والخداع.

هناك أربعة فخاخ شائعة في عمليات “تحصيل القروض” حاليًا.

الفخ الثاني: التحصيل الوهمي والدفع عبر التحويل. ينصب المحتالون أنفسهم كممثلين عن مؤسسات القروض ويهددون المستهلكين باستخدام عبارات مثل “زيادة غرامة التأخير”، “إدراجك في قائمة عدم الثقة”، “التحصيل من المنزل”، “تأثير على تعليم الأطفال”، “سيتم رفع دعوى قضائية”، ويخدعون المستهلكين بأنهم بحاجة إلى تحويل الأموال على الفور لتخفيض الغرامات أو إلغاء سجل التأخير، مما يدفع المستهلكين إلى تحويل الأموال إلى حساباتهم الخاصة، ثم يختفون بعد ذلك، دون حل مشكلة التأخير.

الفخ الثالث: الاحتيال عبر التفاوض الوهمي. يدعي المحتالون أنهم يمثلون البنك ويقومون بمفاوضات لإعادة هيكلة الديون أو تعليق الأقساط، ثم يطلبون رسومًا عالية مثل “رسوم خدمة”، “رسوم استشارة”، أو “رسوم مواد”، ويعدون بمعالجة ناجحة قبل فرض الرسوم، ثم يختفون بعد استلام الأموال.

الفخ الرابع: سرقة المعلومات بشكل خبيث. يستخدم المحتالون رسائل نصية بعنوان “التحقق من الهوية” أو “تأكيد نية السداد” لجذب المستهلكين للرد على معلومات حساسة مثل رقم الهوية، عنوان السكن، جهة العمل، أو الاتصال برقم هاتف مزيف مرفق بالرسالة. بعد الحصول على هذه المعلومات، يستخدمها المحتالون للاحتيال الدقيق أو يعيدون بيعها، مما يعرض المستهلكين لمزيد من الاتصالات المزعجة والمخاطر المحتملة، مع عدم حماية الخصوصية الشخصية.

وفي مواجهة رسائل الاحتيال الوهمية المتعلقة بـ"تحصيل القروض"، تنبه إدارة التنظيم المالي في بكين المستهلكين إلى ضرورة التحقق من القنوات، وعدم النقر على الروابط، والرقابة على المصدر لمنع الاحتيال، وفحص السجلات الائتمانية، والحفاظ على الهدوء النفسي، وحماية الخصوصية والأمان. وتشمل النصائح:

1. التحقق من القناة “الصحيحة”: عند استلام رسالة تحصيل، لا تنقر مباشرة على الرابط أو تتصل بالرقم المرفق. يجب التواصل مع البنك عبر الرقم الرسمي، أو التطبيق الرسمي، أو من خلال الفروع، للتحقق من صحة الدين وهوية فريق التحصيل.

2. المعاملات المالية “الشفافة”: الالتزام بمبدأ “الثلاثة لا”: لا تحول الأموال إلى حسابات شخصية، لا تفحص رموز QR غير معروفة، ولا تكشف عن رموز التحقق. يجب إجراء جميع عمليات السداد عبر التطبيق الرسمي أو التحويل إلى الحساب التجاري المتفق عليه، مع الاحتفاظ بإثباتات الدفع.

3. حماية المعلومات الشخصية: عدم النقر على روابط رسائل غير معروفة، لمنع تثبيت فيروسات أو التوجيه إلى مواقع تصيد. مراجعة تقرير الائتمان بانتظام لمعرفة حالة الديون، وتجنب استغلال المعلومات غير الكافية من قبل المحتالين.

مخاطر إلغاء بطاقات الائتمان

مؤخرًا، أبلغ بعض المستهلكين عن صعوبة في إتمام عملية إلغاء بطاقاتهم الائتمانية.

ولحماية حقوق المستهلكين بشكل فعال، وتوجيههم نحو إجراءات إلغاء البطاقة بشكل صحيح، وتقليل مخاطر الحسابات، والنزاعات المالية، والمخاطر على السجلات الائتمانية، تنبه إدارة التنظيم المالي في بكين المستهلكين إلى ضرورة الانتباه إلى قنوات إلغاء البطاقة. تتوفر عدة طرق لإلغاء البطاقة، وتختلف من مؤسسة لأخرى، لذا يجب الاتصال بخدمة العملاء مسبقًا للتأكد من دعم البنك لطريقة الإلغاء. تشمل طرق الإلغاء الحالية: عبر خدمة الهاتف، أو تطبيق الهاتف المحمول، أو الإنترنت البنكي، أو من خلال الفروع.

كما تنبه الإدارة إلى ضرورة تسوية جميع الفواتير قبل الإلغاء، ومعالجة الرصيد الزائد والنقاط، والتأكد من فك الارتباط مع عمليات السحب التلقائي. ويجب أن يتم إلغاء البطاقة عبر القنوات الرسمية للبنك، ورفض أي إجراءات عبر طرف ثالث أو روابط أو أرقام غير رسمية. بعد تقديم طلب الإلغاء، يُنصح بالاحتفاظ بسجلات الطلب، وسجلات خدمة العملاء، وإيصالات الرسائل النصية، لتجنب النزاعات لاحقًا. بعض البنوك تضع فترة “ما قبل إلغاء البطاقة”، وبعد انتهائها، يُنصح بالاتصال مجددًا بخدمة العملاء للتأكيد على إغلاق الحساب رسميًا. بعد إتمام الإلغاء، يُنصح بتقطيع الشريحة أو الشريط المغناطيسي للبطاقة لمنع تسرب المعلومات.

《中国银行保险报》 مراسل: 谭乐之

《中国银行保险报》 محرر: 徐宁