Resultado: Ter vontade mas não ter força

Visão Geral da Implementação

Na era digital, as empresas de financiamento ao consumidor dependem do suporte tecnológico. Além de utilizar ferramentas tecnológicas para fortalecer seus negócios principais, algumas poucas empresas também exploram a exportação de tecnologia.

◎ Foco na Aplicação de Tecnologia Digital no Setor de Financiamento ao Consumidor

A maioria das instituições de financiamento ao consumidor continua investindo recursos tecnológicos, atualmente voltados principalmente para seus negócios centrais.

Construção de um ciclo de marketing digital

Melhoria da capacidade de suporte ao negócio

◎ Práticas de Exportação de Tecnologia Digital no Setor de Financiamento ao Consumidor

Das mais de dez empresas de financiamento ao consumidor entrevistadas, apenas duas relataram casos concretos de implementação, enquanto algumas demonstraram interesse em exportar tecnologia, mas sem uma estrutura definida, e outras afirmaram que atualmente não possuem planos de exportação tecnológica.

Apenas 2 empresas com casos de sucesso na implementação de tecnologia exportada

Mais de 200 instituições financeiras envolvidas na exportação de tecnologia

Fortalecimento do apoio tecnológico na área de ESG

Desafios na Exportação

Atualmente, é difícil para as empresas de financiamento ao consumidor com licença realizarem a exportação de capacidades digitais. A maioria delas prioriza o crescimento de desempenho comercial em vez da exportação de capacidades digitais.

◎ Desafios na Exportação de Tecnologia Digital no Setor de Financiamento ao Consumidor

Falta de um sistema completo de governança de dados e suporte de ativos de dados, levando a problemas como dados internos ausentes e baixa qualidade de dados externos. O valor dos dados ainda pode ser aprimorado em aquisição de clientes precisa, gestão de risco e decisões estratégicas; tecnologias de ponta como IoT, computação em nuvem, big data, inteligência artificial e blockchain são essenciais para a transformação digital financeira, mas ainda não estão suficientemente integradas aos cenários de financiamento ao consumidor, faltando exploração abrangente de cenários de aplicação, modelos de aquisição de clientes e direções de desenvolvimento de negócios, o que limita o potencial de impulsionar os negócios com novas tecnologias; talentos em tecnologia são essenciais para a digitalização, mas há uma escassez de profissionais de alta qualificação em fintech, o que restringe a inovação e desacelera a transformação digital.

Valor dos recursos de dados não totalmente aproveitado

Profundidade de exploração de tecnologias de ponta insuficiente

Escassez de talentos de alta qualificação em fintech

Sugestões para a Exportação

A exportação de capacidades digitais pressupõe que a empresa já possua capacidades padronizadas. Deve-se seguir o fluxo natural, pois investir massivamente na exportação sem essa base pode ser contraproducente.

◎ Recomendações para a Exportação de Digitalização no Setor de Financiamento ao Consumidor

O setor deve evoluir de mero acumulador de dados para um explorador de dados. Sob a conformidade com as leis nacionais, regulamentos financeiros e proteção ao consumidor, é importante ativar os dados existentes, dinamizar dados de parceiros externos, fortalecer a inovação tecnológica própria, utilizar de forma direcionada big data, computação em nuvem e outras ferramentas para análise, construir um sistema de produtos com características próprias, reduzir custos de aquisição de clientes e melhorar a qualidade do serviço como métricas, acelerar os processos de aprovação de negócios e melhorar a eficiência geral do serviço; estabelecer um sistema de governança de múltiplos níveis envolvendo legislação, supervisão administrativa, autorregulação do setor, controle interno e supervisão social, garantindo cobertura total na gestão de riscos.

Dados como recurso estratégico fundamental

Impulsionar a transformação digital do setor financeiro

Abertura e interatividade na era digital