Максимальна можлива допомога по соціальному страхуванню на 2026 рік та точно як на неї претендувати

Середній отримувач пенсії за соціальним страхуванням у цьому місяці отримує 2 076 доларів. Однак деякі пенсіонери отримають значно більше, оскільки максимальна можливий виплата на 2026 рік перевищує 5 000 доларів на місяць.

Існує кілька факторів, які впливають на точну суму вашої виплати, і вимоги для досягнення максимальної пенсії за соціальним страхуванням є досить жорсткими. Однак розуміння того, як уряд обчислює вашу виплату і як її максимально збільшити, може допомогти вам закласти міцний фундамент для вашої пенсії та забезпечити комфортне старіння.

Джерело зображення: Getty Images.

Найважливіші фактори, що визначають вашу пенсію за соціальним страхуванням

Є лише кілька ключових факторів, які впливають на точну суму вашої пенсії:

• Рік народження
• Рівень доходу протягом кар’єри
• Час подання заяви на соціальне страхування

Рік народження відіграє важливу роль у розрахунку вашої щомісячної виплати. Багато людей знають, що він може впливати на ваш повний вік виходу на пенсію (FRA), тобто вік, коли ви маєте право на основну страхову суму (PIA). Але рік народження також впливає на індекс інфляції, який використовує Адміністрація соціального страхування (SSA) для обчислення вартості ваших минулих заробітків, що може суттєво вплинути на ваші виплати.

Індекс інфляції прив’язаний до року, коли вам виповнюється 60 років. Всі заробітки до цього року коригуються вгору, щоб їх можна було порівнювати з доходами того року. Однак заробітки після цього року не підлягають інфляційній корекції.

Внаслідок цього молодші пенсіонери можуть мати вищий середній індексований місячний заробіток за свою кар’єру, оскільки їхні минулі доходи коригуються вгору. Це вирівнюється для старших пенсіонерів, які починають отримувати щорічну індексацію вартості життя (COLA) раніше. (Зверніть увагу, COLA впливає на ваші виплати за соціальним страхуванням починаючи з року, наступного за тим, коли ви стали правомочним отримувачем, незалежно від того, чи отримуєте ви виплати зараз чи ні.)

Останній фактор — час подання заяви на соціальне страхування. Якщо ви хочете максимально збільшити свою щомісячну виплату, потрібно чекати до 70 років, щоб почати отримувати виплати. SSA збільшить вашу виплату за кожен місяць очікування після досягнення правомочності, але ці збільшення припиняються після 70 років.

Що потрібно для максимальної пенсії за соціальним страхуванням

Ваш рівень доходу матиме найбільший вплив на вашу щомісячну виплату серед усіх перерахованих вище факторів. Після коригування на інфляцію SSA бере 35 найвищих років доходу і використовує їх у формулі розрахунку пенсії, щоб визначити вашу основну страхову суму (PIA). Однак кожного року обмежується сума доходів, які враховуються для цієї формули, і працівники не зобов’язані платити податки на соціальне страхування з будь-яких доходів, що перевищують цей рівень.

SSA щороку коригує цю максимальну суму доходів, що підлягають соціальному страхуванню, з урахуванням інфляції. Максимальна сума для 2026 року становить 184 500 доларів. Ось дані про максимальні доходи за соціальним страхуванням за останні 40 років.

Джерело даних: Адміністрація соціального страхування. Графік авторський.

Щоб максимально використати соціальне страхування, потрібно врахувати два важливі моменти. По-перше, потрібно працювати щонайменше 35 років, отримуючи доходи вище максимально оподатковуваних рівнів.

Ще важливіше — точно знати, у яких роках ви отримували доходи вище цього максимуму. Інфляційні коригування зроблять деякі роки минулого більш цінними, ніж інші, навіть якщо ви отримували менше доходу з точки зору абсолютної суми. Крім того, зростання межі доходу продовжується, тоді як індексація минулих доходів припиняється після 60 років.

Це означає, що ви можете постійно підвищувати свої виплати, продовжуючи працювати без обмежень. Технічно, щоб отримати абсолютний максимум від соціального страхування, ви ніколи не зможете повністю вийти на пенсію.

Ось максимальна можлива сума соціального страхування у 2026 році

Як вже згадувалося, рік народження суттєво впливає на вашу щомісячну виплату. Навіть якщо ви заробляли стільки ж, скільки й людина, народжена в іншому році, ваша виплата може відрізнятися.

Тому я надав максимальну можливу пенсію для всіх віком від 70 до 85 років. Таблиця нижче передбачає, що працівники отримували щонайменше максимальні оподатковувані доходи щороку з 1986 року, щоб максимально збільшити свої потенційні виплати.

Джерело даних: розрахунки автора за допомогою калькулятора Адміністрації соціального страхування.

Ті, хто максимально використовують соціальне страхування, ймовірно, планують працювати довго. Якщо вам подобається ваша робота і ви продовжуєте працювати на високому рівні, можливо, варто прагнути до максимально можливої виплати. Але для більшості додаткові 5 000 доларів на місяць — це просто «вершина торта».

Якщо ж ви прагнете більш традиційної пенсії, розуміння того, як уряд обчислює вашу виплату, може допомогти вам визначити, скільки ще потрібно працювати і коли почати отримувати соціальне страхування.