La Administración Nacional de Regulación Financiera y el Banco Popular de China publican conjuntamente las "Disposiciones sobre la Divulgación Explícita del Costo Integral de Financiamiento en Negocios de Préstamos Personales" Precisando la divulgación de información sobre tasas e honorarios en negocios de préstamos personales

Reportero Liu Qi

Según la página web de la Administración Nacional de Supervisión Financiera (en adelante, “Supervisión Financiera”), el 15 de marzo, con el fin de mantener el orden en el mercado de préstamos personales, proteger los derechos legítimos de los consumidores financieros y mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros, recientemente, la Supervisión Financiera y el Banco Popular de China publicaron conjuntamente la “Regulación sobre la Información de Costos de Financiamiento en los Préstamos Personales” (en adelante, “Reglamento”), que entrará en vigor el 1 de agosto de 2026.

“En los últimos años, el mercado de préstamos personales en nuestro país ha crecido rápidamente, desempeñando un papel positivo en la promoción del consumo personal, la producción y gestión, y en el impulso del desarrollo económico nacional estable y saludable”, afirmó un responsable de la Supervisión Financiera y del Banco Popular de China. Al mismo tiempo, se han revelado algunos problemas de divulgación no estandarizada y opaca de la información sobre intereses y costos en los préstamos personales, lo que no solo puede provocar disputas de consumo financiero, sino también afectar la efectividad de las políticas de tasas de interés y debilitar la calidad y eficiencia de los servicios financieros en la economía real. Por ello, es necesario establecer regulaciones regulatorias relacionadas, detallando el alcance, las formas y los procedimientos de divulgación de la información sobre intereses y costos en los préstamos personales, aclarando las responsabilidades de todas las partes, protegiendo mejor los derechos legítimos de los consumidores financieros, facilitando la transmisión de las políticas de beneficio público financiero y promoviendo un desarrollo normativo y saludable del sector.

El “Reglamento” consta de 11 artículos y, dentro del marco del sistema de regulación existente de divulgación de información de préstamos, especifica el alcance, las formas y los procedimientos de divulgación de la información sobre intereses y costos en los préstamos personales, exigiendo que los prestamistas muestren una tabla de costos de financiamiento integral, divulgando claramente los costos de intereses y otros cargos, promoviendo la implementación efectiva de los requisitos de divulgación de información.

Para reflejar de manera precisa y completa los costos de financiamiento reales asumidos por el prestatario en los préstamos personales, el Reglamento incluirá todos los costos relacionados, como intereses, tarifas de cuotas, honorarios por servicios de garantía, entre otros, así como costos contingentes en caso de incumplimiento, como multas por pagos atrasados. Los prestatarios deben prestar atención a los costos de financiamiento integral al gestionar préstamos personales, comprendiendo completamente los elementos, métodos de cobro, estándares, niveles anuales, responsables del cobro y responsabilidades en caso de incumplimiento.

El Reglamento exige que, en las operaciones presenciales de préstamos, el prestatario firme y confirme en la tabla de costos de financiamiento integral antes de firmar el contrato de préstamo o gestionar cuotas. En las operaciones en línea, la tabla debe mostrarse mediante una ventana emergente, con un tiempo obligatorio de lectura, y el prestatario debe confirmar antes de firmar el contrato o gestionar cuotas. En escenarios de consumo en línea con pagos a plazos, la información relevante debe mostrarse claramente en la página de pago del pedido de consumo.

La tabla de costos de financiamiento integral debe indicar el monto principal del préstamo, listar detalladamente los cargos y tarifas cobrados por el prestamista y sus socios, incluyendo métodos, estándares y responsables, y calcular de manera integral el costo de financiamiento anualizado en condiciones normales de cumplimiento. Además, debe detallar los costos contingentes en caso de incumplimiento, como pagos atrasados o uso indebido, junto con sus estándares y responsables.

En escenarios de consumo en línea con pagos a plazos, la página de pago del pedido debe mostrar claramente el monto principal del préstamo, el plan de cuotas, los cargos por servicios, los responsables, el costo de financiamiento anualizado en condiciones normales y los costos contingentes en caso de incumplimiento, de manera destacada.

Tanto la tabla de costos de financiamiento integral como la página de pago en línea deben advertir claramente que, además de los costos ya divulgados, los prestamistas y sus socios no cobrarán otros intereses o cargos relacionados con el préstamo.

Un responsable afirmó: “Para promover la operación estandarizada de la divulgación del costo de financiamiento integral, hemos elaborado un modelo de tabla de divulgación y un ejemplo de página de cuotas en escenarios de consumo en línea. Además, guiaremos a la Asociación de la Industria Bancaria de China, la Asociación de Finanzas en Internet de China, el mecanismo de autorregulación de tasas de mercado y otras asociaciones y organizaciones autorreguladoras relevantes para que desempeñen su papel en la autorregulación del sector y apoyen la implementación de los requisitos.”

“Considerando que los prestamistas necesitan ajustar sus procesos, sistemas y modificar acuerdos de cooperación, el Reglamento entrará en vigor el 1 de agosto de 2026. Las entidades relevantes deben prepararse de acuerdo con los requisitos del Reglamento. Cuando entre en vigor, según el principio de ‘nueva y vieja regulación’, las nuevas operaciones deben cumplir estrictamente con los requisitos de divulgación del costo de financiamiento integral”, añadió el responsable.

(Edición: Qian Xiaorui)

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