Premio Jinshi 2026 | Banco CITIC: Protegiendo la "cartera" de jubilación con servicios profesionales, sistema innovador y mejorado de servicios financieros de jubilación "Felicidad+"

Tema: Premi Jinshi 2026 y selección de casos destacados en protección financiera al consumidor

Los resultados de la actividad “Premi Jinshi 2026 y selección de casos destacados en protección financiera al consumidor”, organizada por Sina Finanzas, ya están disponibles. En esta edición se presenta un caso ejemplar de servicios convenientes y adaptados a personas mayores. Entre varias instituciones financieras en competencia, China CITIC Bank se destacó con su caso titulado “Usar servicios profesionales para proteger el ‘bolsillo’ de la jubilación, innovando y mejorando el sistema de servicios financieros para la jubilación ‘Felicidad+’”, y recibió el premio a “Caso destacado en servicios convenientes y adaptados a personas mayores”.

A continuación, un resumen del caso:

China CITIC Bank es uno de los primeros bancos comerciales en ofrecer servicios exclusivos para clientes mayores en el país. Como único banco socio estratégico de la Asociación de Personas Mayores de China, el banco implementa activamente la estrategia nacional, centrando su gestión en el cliente, y ha liderado la creación de un ecosistema financiero para la jubilación que abarca todo el ciclo de vida, promoviendo una gestión integral de la jubilación. Trabaja en la optimización de canales de atención presencial para mayores, innovación en herramientas de gestión patrimonial, adaptación de aplicaciones en línea para personas mayores, fortalecimiento de mecanismos contra fraudes financieros, educación y capacitación para clientes mayores, y en la organización de actividades culturales y deportivas para la tercera edad, facilitando a los ancianos realizar trámites bancarios de manera más sencilla y segura, y protegiendo sus derechos e intereses.

1. Innovación en la creación de la primera herramienta en línea de gestión patrimonial para mayores en la industria. La cuenta de jubilación “Felicidad+” es una plataforma en línea que cubre todo el ciclo de vida, ofreciendo servicios financieros y no financieros para la jubilación. En 2025, tras desarrollar la versión “Preparación para la vejez” para clientes no jubilados, el banco lanzó la versión “Disfruta la vejez” para jubilados, centrada en sus necesidades de gestión patrimonial. La plataforma permite organizar activos, llevar registros de gastos, y ayuda a los mayores a administrar sus finanzas diarias, salud, calidad de vida y cuidado de sus hijos, promoviendo un crecimiento patrimonial estable y una transmisión efectiva.

2. En colaboración con la Asociación de Universidades para Personas Mayores de China y la Universidad de Finanzas y Economía de China, se lanzaron cursos en video sobre finanzas para mayores. Los cursos cubren planificación financiera para la jubilación, consumo, inversión, transmisión de patrimonio, prevención de fraudes y uso de banca móvil, con más de 40 sesiones que abordan diversas necesidades educativas en escenarios reales, usando casos prácticos para facilitar la comprensión y aceptación por parte de los mayores.

3. En colaboración con el Centro de Investigación en Ciencias del Envejecimiento y la Editorial Hualing, se publicó el libro especializado “En la era de la longevidad, cómo gestionar bien el dinero de la jubilación”. El libro aborda las características y necesidades de los mayores, explicando conceptos y métodos de gestión patrimonial mediante preguntas y respuestas y casos prácticos, cubriendo aspectos legales, herramientas de inversión, estrategias, principios básicos, prevención de riesgos y transmisión familiar de patrimonio.

4. China CITIC Bank ha publicado por cuarto año consecutivo el “Informe sobre el desarrollo de la gestión patrimonial para la jubilación de residentes chinos”, basado en investigaciones y análisis de las conductas de gestión patrimonial y demandas de servicios no financieros de los residentes, explorando innovaciones en productos financieros y modelos de integración con servicios de jubilación, incorporando experiencias internacionales para ofrecer perspectivas y prácticas para el desarrollo del sector en China.

5. Mejoras en los servicios y actividades del club “Felicidad+”. Se renovaron los formatos y la estructura de las páginas; se añadieron módulos de viajes y acompañamiento en el extranjero, facilitando servicios financieros para viajes internacionales; se integraron beneficios del sistema de tarjetas UnionPay Vida Activa, incluyendo descuentos en cuidado de salud, transporte para mayores, medicamentos y turismo cultural; y se desarrollaron nuevos módulos para comunidades de jubilados, residencias temporales y servicios de atención domiciliaria, según las modalidades de jubilación de los clientes.

En colaboración con la Asociación de Universidades para Personas Mayores de China, se llevaron a cabo diversas actividades culturales y educativas financieras. El concurso de talentos para padres y abuelos se promovió en comunidades y universidades para mayores, recopilando talentos y ofreciendo plataformas para que los mayores muestren sus habilidades. Además, en colaboración con la editorial Hualing, se lanzó el programa “Lector Líder de la Edad Dorada”, con estanterías de libros en las sucursales y clubes de lectura para fomentar la lectura entre los mayores.

Asimismo, China CITIC Bank reforzó su sistema inteligente de prevención de fraudes. Desarrolló y puso en marcha el sistema “Sentinela” de protección contra fraudes telefónicos, que mediante bloqueo, verificación telefónica y retrasos en las transferencias, interviene en grupos de riesgo, protegiendo eficazmente los bienes de los clientes mayores.

Desde que se lanzó en noviembre de 2025, el sistema “Felicidad+” ha brindado servicios de planificación patrimonial para más de 250,000 clientes mayores; los cursos en línea han sido utilizados por más de 30,000 personas; y se han realizado cerca de cien actividades en escuelas y clubes de lectura en todo el país, con presencia en 53 sucursales “Felicidad+” en todo el país con estanterías de libros para mayores. Hasta finales de 2025, China CITIC Bank atendía a más de 30 millones de clientes mayores.