REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

Block Inc., la empresa matriz de Cash App y liderada por Jack Dorsey, fundador y ex CEO de X (anteriormente Twitter), ha sido multada con 40 millones de dólares por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) debido a deficiencias significativas en sus programas de lucha contra el lavado de dinero (AML) y cumplimiento normativo relacionados con sus operaciones con criptomonedas.

La sanción, anunciada el 10 de abril de 2025, sigue a hallazgos que indican que los sistemas de Block no cumplían con los estándares estatales de AML, exponiendo vulnerabilidades que podrían haberse evitado con una supervisión adecuada.

La superintendente del NYDFS, Adrienne Harris, enfatizó que las instituciones financieras, ya sean plataformas tradicionales o emergentes de criptomonedas, deben alinear sus programas de cumplimiento con su crecimiento:

“Todas las instituciones financieras, ya sean empresas tradicionales de servicios financieros o plataformas emergentes de criptomonedas, deben adherirse a estándares rigurosos que protejan a los consumidores y la integridad del sistema financiero.”

Además de pagar la multa en un plazo de 10 días, Block será sometida a la supervisión de un monitor independiente durante 12 meses. Durante ese tiempo, la compañía deberá revisar sus:

• Protocolos AML
• Filtros de sanciones, y
• Sistemas de monitoreo de transacciones

Fallas en la supervisión de transacciones con Bitcoin

La Orden de Consentimiento reveló que Block no cumplió con los estándares estatales para monitorear transacciones de activos digitales. El NYDFS encontró que el sistema de cumplimiento de la compañía no lograba detectar transacciones de Bitcoin vinculadas a carteras asociadas con actividades ilícitas o sancionadas, a menos que se superaran ciertos umbrales.

En particular, las transacciones que involucraban carteras con menos del 1% de exposición a carteras vinculadas con terrorismo no generaban alertas, y las transferencias a dichas carteras solo eran bloqueadas cuando la exposición superaba el 10%. Los reguladores afirmaron que este enfoque basado en umbrales violaba las expectativas de una supervisión proactiva y basada en riesgos.

Las autoridades subrayaron que incluso las interacciones mínimas con carteras de alto riesgo requieren una justificación sólida. Sin ella, Block no cumplió con sus obligaciones tanto bajo las leyes estatales como federales contra delitos financieros.

Preocupaciones sobre mezcladores y acumulación de alertas

El regulador también destacó el tratamiento que Block da a las transacciones en mezcladores de criptomonedas, herramientas que ocultan el origen y destino de fondos, comúnmente usadas en financiamiento ilícito. A pesar de su alto riesgo, Block continuó clasificando estas transacciones como de riesgo “medio”, ignorando las reiteradas recomendaciones regulatorias.

El NYDFS criticó además la incapacidad de Block para gestionar el volumen de alertas de transacción. Entre 2018 y 2020, la acumulación de alertas no resueltas aumentó de 18,000 a más de 169,000. Este aumento reflejó la incapacidad de la empresa para escalar sus capacidades de cumplimiento junto con el rápido crecimiento de Cash App.

En algunos casos, los informes de actividades sospechosas (SARs) se presentaron más de un año después de la alerta inicial, retrasando las investigaciones sobre posibles delitos financieros.

Exposición en África

Block Inc. y Jack Dorsey llevan a cabo diversas actividades en África y han establecido alianzas o realizado inversiones en varias empresas, entre ellas:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Conferencia de Bitcoin en África
• Billetera de Bitcoin de autocustodia BitKey
• BTrust
• Chipper Cash
• Protocolo tbDEX

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