Ấn Độ Cục Tình báo Tài chính(FIU) gần đây đã giới thiệu một bộ tiêu chuẩn quản lý tiền điện tử mới, với mức độ khá nghiêm ngặt. Nói đơn giản, các nền tảng giao dịch hiện phải thực hiện xác thực đa yếu tố khi người dùng đăng ký — xác thực tự chụp ảnh trực tiếp, kiểm tra vị trí địa lý, liên kết tài khoản ngân hàng, không bỏ sót bước nào. Có vẻ như họ muốn xây dựng một hệ sinh thái giao dịch an toàn và minh bạch hơn.

Điều thú vị nhất là công nghệ xác thực tự chụp ảnh này. Hệ thống sẽ dùng thị giác máy tính để theo dõi quỹ đạo mắt và các động tác nhỏ của đầu, nhằm xác định xem có phải là người thật hay không. Nói cách khác, để phòng chống giả mạo bằng AI sâu. Theo dữ liệu thử nghiệm của FIU, cơ chế này có thể chặn tới 99.7% các cuộc tấn công bằng hình ảnh tổng hợp. Muốn làm giả? Không có cửa.

Ngoài xác thực danh tính, nền tảng còn phải thu thập các dấu vết số như địa chỉ IP, dấu vân tay thiết bị, rồi đối chiếu với cơ sở dữ liệu chứng minh nhân dân của chính phủ. Việc liên kết tài khoản ngân hàng nhằm theo dõi dòng tiền. Bộ Tài chính Ấn Độ đã tiết lộ một con số — khoảng 1,2 tỷ USD thuế từ tiền điện tử bị thất thoát mỗi năm, quy định mới này dự kiến sẽ cải thiện vấn đề đó.

Về thuế suất, mức thuế cố định 30% áp dụng cho lợi nhuận từ giao dịch tiền điện tử. Theo điều khoản 115BBH của Luật Thuế Thu nhập Ấn Độ, tỷ lệ này không trừ phí. Nhìn qua có vẻ cao, nhưng các chuyên gia thuế cho rằng thiết kế này cân bằng giữa nguồn thu ngân sách và khuyến khích ngành công nghiệp — vừa thu được tiền, vừa không làm ngành bị dập tắt hoàn toàn.

Hiệu quả thực thi thế nào? Dữ liệu cho thấy: khối lượng giao dịch trung bình hàng ngày của các sàn giảm khoảng 40%, nhưng tỷ lệ giữ chân người dùng của các nền tảng tuân thủ lại tăng lên. Điều này cho thấy thị trường đang điều chỉnh, nhưng không sụp đổ. Các cơ quan quản lý còn dự định xây dựng cơ chế sandbox để đánh giá hiệu quả chính sách, có thể sẽ ra mắt khung sửa đổi vào quý 3 năm 2026.

Cách làm này cũng là một tham khảo tốt cho các quốc gia đang phát triển khác.