A SWIFT escolheu a rede L2 Ethereum Linea para testar pagamentos transfronteiriços na cadeia, a infraestrutura financeira tradicional está a enfrentar uma virada histórica.

De acordo com um relatório exclusivo de "The Big Whale", a Sociedade para Comunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) está colaborando com instituições financeiras internacionais, como o BNP Paribas e o Bank of New York Mellon, para selecionar a rede Layer2 Linea, desenvolvida pela Consensys, como plataforma de teste de Blockchain. Esta colaboração visa migrar o sistema tradicional de mensagens de pagamento transfronteiriço da SWIFT para a Blockchain, com previsão de entrar na fase de implantação prática nos próximos meses. O projeto é impulsionado pelos desenvolvedores principais do Ethereum, Consensys, e já atraiu mais de dez instituições financeiras globais, podendo tornar-se um evento emblemático da transição da infraestrutura financeira tradicional para a Blockchain.

Análise da posição dominante e dos pontos fracos do SWIFT

O SWIFT foi fundado em 1973 e é o "super centro" da transmissão de mensagens financeiras entre bancos em todo o mundo, conectando mais de 11.000 Instituições financeiras e processando cerca de 42 milhões de mensagens financeiras diariamente. Este sistema altamente centralizado é como um "super grupo de WeChat" que cobre os bancos globais, responsável por transmitir instruções de pagamento em vez de processar diretamente os fundos.

No entanto, o sistema SWIFT enfrenta quatro principais pontos críticos: a eficiência dos pagamentos transfronteiriços é baixa, geralmente levando de 1 a 3 dias úteis; os custos são elevados, com cada transação envolvendo taxas de intermediários; a transparência é fraca, dificultando o rastreamento do caminho e do estado dos pagamentos; e o risco geopolítico é proeminente, sendo utilizado várias vezes nos últimos anos como uma ferramenta de sanção financeira. Esses pontos críticos são os fatores chave que impulsionam a SWIFT a buscar soluções em blockchain.

Por que a Linea pode se tornar a escolha tecnológica do SWIFT

Linea, como uma rede Layer2 do Ethereum que utiliza a tecnologia ZK-Rollup, possui três grandes vantagens que a tornam uma escolha ideal para o SWIFT. Sua capacidade de proteção de privacidade é alcançada através da tecnologia de prova de zero conhecimento, permitindo a verificação da autenticidade das transações sem expor os dados em si, o que se alinha perfeitamente com as necessidades de conformidade e sigilo dos bancos. Ao mesmo tempo, as características de alto desempenho e baixo custo permitem que a Linea processe volumes de transações maiores do que a rede principal do Ethereum, mantendo taxas mais baixas.

Além disso, a Linea é totalmente compatível com a rede principal do Ethereum, podendo interagir perfeitamente com stablecoins existentes, RWA e componentes DeFi. Mais importante ainda, é apoiada pela Consensys, que oferece suporte de nível empresarial, com a capacidade e a reputação para atender grandes instituições financeiras. Este "ambiente on-chain de alto desempenho, amigável à regulamentação" é exatamente o que o SWIFT precisa sob a pressão regulatória atual.

O mercado reagiu rapidamente e de forma positiva, com o preço do token Linea a subir mais de 14% no dia, superando amplamente o mercado, o que demonstra a forte confiança do mercado nesta colaboração.

O impacto potencial da migração on-chain no sistema financeiro global

A integração do sistema SWIFT na blockchain mudará fundamentalmente o panorama dos pagamentos transfronteiriços globais. O impacto mais direto é a redução significativa dos custos e do tempo dos pagamentos transfronteiriços, podendo alcançar confirmações de transações em segundos em arquiteturas L2 como ZK-Rollup, reduzindo drasticamente o número de intermediários e os custos correspondentes. Ao mesmo tempo, a auditabilidade dos registros na blockchain aumentará significativamente a transparência financeira e a rastreabilidade, fortalecendo a capacidade de combate à lavagem de dinheiro e de conformidade.

Essa transformação também irá impulsionar formas de liquidação de ativos mais flexíveis. No futuro, o SWIFT não só poderá transmitir instruções de pagamento, mas também poderá transmitir diretamente os próprios ativos, realizando a smart contractização de stablecoins, títulos do governo e outros ativos, alcançando a finalização da liquidação como liquidação. Mais importante ainda, a universalidade do blockchain ajuda a construir um padrão de pagamento unificado, resolvendo o problema da fragmentação do TradFi.

Vencedores e desafiantes no novo ecossistema

Esta transformação irá remodelar o ecossistema de fintech. Os potenciais vencedores incluem o ecossistema Ethereum, a integração do Linea com o SWIFT trará um enorme fluxo de fundos e cenários de aplicação para a mainnet Ethereum; os emissores de stablecoins desempenharão um papel crucial na liquidação em cadeia; os prestadores de serviços de conformidade em cadeia e os desenvolvedores de componentes DeFi modular também terão novas oportunidades de desenvolvimento.

No entanto, os bancos intermediários tradicionais enfrentarão desafios severos. O modelo de negócios que depende de "canais de transferência" no sistema SWIFT pode ser substituído por contratos inteligentes em blockchain. Ao mesmo tempo, as antigas câmaras de compensação e redes de pagamento que não conseguirem rapidamente se adaptar ao ambiente on-chain estarão em risco de marginalização. Os sistemas de pagamento de países com tecnologia ultrapassada também podem gradualmente perder competitividade frente aos sistemas de pagamento on-chain globais.

Conclusão

Apesar de a SWIFT ter colaborado anteriormente com a Chainlink para explorar a comunicação entre cadeias e ter experimentado a liquidação de títulos digitais com a Euroclear, a migração do sistema de mensagens central para o ambiente de blockchain público representado pela Linea é a tentativa mais "descentralizada" de sua história. Esta ação emite um forte sinal: a "velha ordem" do sistema de pagamentos transfronteiriços global está passando por uma transformação revolucionária impulsionada pela tecnologia. Se a SWIFT irá realmente "subir para a blockchain" no futuro ainda precisa ser confirmado oficialmente, mas a fase de teste já é suficiente para indicar que a tecnologia blockchain está mudando profundamente a infraestrutura financeira tradicional.

Isenção de responsabilidade: Este artigo é uma informação noticiosa e não constitui qualquer aconselhamento de investimento. O mercado de criptomoedas é altamente volátil e os investidores devem tomar decisões com cautela.