正直なところ、プライベートバンキングの選択肢について調べるのに、かなり時間を使ってしまいました。というのも、一定のレベルまでお金を運用するとなると、本当に別のアプローチが必要になるからです。結局のところ、何百万ドルもの銀行口座の仕組みがあって、しかも多くの人はそれが存在することすら知りません。

そこで、私が見つけたのはこういうことです。資産運用に本気なら、ふつうの銀行を使うだけでは不十分です。J.P.モルガン・プライベートバンクのようなところは、超富裕層にとってのいわばゴールドスタンダードです。実際の専門家、ストラテジスト、経済学者など、チーム全体にアクセスできます。もう口座にお金が置かれているだけの話ではありません。ちゃんと何をすべきかを理解している人たちが、すべての計画を手伝ってくれるのがポイントです。

バンク・オブ・アメリカやシティにも、同様のプライベート部門があります。BofAは$3 millionの最低、Citiは$5 millionを求めており、どちらもポートフォリオ管理、遺産計画、そして他では見つからない投資へのアクセスのようなものを提供しています。興味深いのは、Citiが約160の国で事業を展開していることです。つまり、何百万ドルの銀行口座でグローバルに考えているなら、それが重要になってきます。

次にChase Private Clientがあります。これは、まだ超富裕層という段階には到達していないけれど、しっかり稼げるようになってきた人のための入り口みたいなものです。必要なのは$150K minimumで、ATM手数料の返金が無制限、送金手数料はなし、住宅ローン割引があります。正直、ちゃんと次の段階へ進むための良い足がかりに感じます。

誰も教えてくれないのは、今まさに多くの小規模な地域銀行が、プライベートバンキングサービスでかなり頑張っているということです。彼らは、より良い個別対応や、担当バンカーへの直接アクセスを提供することで、大手に対抗しています。つまり、銀行において規模がすべてではなくなってきているんです。