クレジットカードの過剰支払いは賢い選択ですか？ その金融の現実をご紹介

クレジットカードの借金は息苦しく感じることがあり、前に進む方法を探している場合、クレジットカードの支払いを超過して行うことが賢い動きかどうか疑問に思うかもしれません。短い答えは？それはあなたの財政状況と習慣に完全に依存します。普遍的なルールはありませんが、クレジットカードの残高を超過して支払うことが理にかなう時とそうでない時を理解することで、あなたの状況に合った正しい選択をする手助けができます。

クレジットカードの残高を超過して支払うことが理にかなう時

現在の残高を超えて前払いすることが実際に検討する価値がある特定の状況があります。ナショナルビジネスキャピタルのCEOであるジョー・カンベラトは、「クレジットカードの残高を超過して支払っても、クレジットスコアには大きな影響はありません」と説明します。「しかし、それは自分自身を貯蓄の考え方に強制するための有用な心理的ツールになり得ます。」

実用的なシナリオの一例は、大きな支出が控えていると分かっている時です。大きな購入のためにお金を「ロックイン」して、他の場所で使ってしまうリスクを避けたい場合、事前にカードに余分な資金を預け入れることがその心理的な安全ネットを提供するかもしれません。支払った金額は通常、次の明細書に持ち越されます。

このアプローチは、衝動買いに苦しんでいる人や、裁量的な資金との間に具体的な障壁が必要な人に最適です。これは最も洗練された財務戦略ではありませんが、短期目標のための実用的な貯蓄メカニズムとして機能する可能性があります。

クレジットカードに資金を結びつけることの隠れたコスト

ほとんどの財務シナリオでは、カードを前払いすることは経済的に理にかなっていません。理由は次の通りです。「顧客が過剰に支払い、プラスの残高を維持している場合、クレジットカード会社はそのお金をカード保持者に対して何の利益もなく保持します」と、クレジット組合向けのVisaカードサービスを集約するメンバーアクセス処理の副社長カール・カリューザは述べています。「そのプラスの残高は、貯蓄口座や当座預金口座とは異なり、全く利息を生みません。」

これは重要なポイントです：あなたのお金は、他の場所であなたのために働くことができるのに、実質的に無駄に放置されているのです。将来の購入のためにその資金が必要になると予想していても、通常、カードを前もって超過して支払うことは得策ではありません。「クレジットカードの発行者は最初の30日間は利息を請求しません」とカリューザは説明します。「その期間は、購入後に利息を生む口座からお金を移動させるのに十分な時間を提供します。」

競争力のある貯蓄口座やマネーマーケットファンドでお金がどれだけ稼げるかを考慮すると、機会費用はさらに明らかになります。なぜ、同時に利息を蓄積できるはずの現金をゼロのリターンにしておくのですか？

クレジット管理における適切なアプローチを見つける

クレジットカードを前払いすることが理にかなうかどうかは、最終的にはあなたの個人的な財政的規律と行動にかかっています。もし、今後の支出のために十分な資金を確保することができず、口座の中のお金を触らない自制心がない場合、事前にカードに余分な資金を入れることで不足を防ぐことができるかもしれません。それは自分自身の支出習慣に対するガードレールです。

逆に、財政的に規律があり、必要な時に資金を確保できる自信がある場合、より良い道は明らかです：余分なお金を利息を生む口座に保管してください。あなたは完全な柔軟性を維持し、残高に対してリターンを得られ、利息無料の期間内にクレジットカードの支払いのために資金を移動できます。

クレジットカードアカウントを超過して支払うことの結論は、それが普遍的に「正しい」か「間違っている」かではなく、あなたの実際の行動に合った戦略を選ぶことです。もし、前払いが提供する構造が必要であれば、それをツールとして使用してください。もしそれなしで規律を守れるのであれば、お金が他の場所でその役割を果たすようにしましょう。