ニュージーランドの規制当局がオープンバンキングの取り組みを拡大

サードパーティのフィンテック企業は金融サービスを変革し、オープンバンキングの普及を加速させましたが、顧客の機密データへのアクセスは依然として重大なリスクをもたらしています。

米国では、業界参加者がこれらの課題に自主的に対処することを大部分許容していますが、ニュージーランドのような国々はより規制的なアプローチを採用しています。12月にオープンバンキングのルールを導入した後、ニュージーランドの規制当局はより広範な改革を進める計画を示しています。

これらの取り組みの目的は、オープンバンキングのやり取りを安全にし、国内の金融機関間の競争を促進し、決済の効率性を向上させることです。

「ニュージーランドが規制の観点からオープンバンキングに取り組んでいるのは素晴らしいことです」と、ジャベリン・ストラテジー＆リサーチのマーチャントペイメントディレクター、ドン・アプガーは述べています。「コンプライアンスを義務付けることで、銀行は技術への投資を促され、公平な競争環境が生まれます。もちろん、小売業者はカード取引に比べて手数料が低くなる可能性に期待していますが、技術を有効にすることは、直接銀行振込を実現するための第一歩に過ぎません。」

標準の策定

ニュージーランドの銀行が取った主な措置の一つは、標準化されたアプリケーションプログラミングインターフェース（API）の開発です。これにより、顧客の同意を得た上で、認可されたサードパーティ企業がデータにアクセスし、サービスを提供できるようになります。

欧州連合が導入した改訂版の決済サービス指令（PSD2）に類似して、ニュージーランドの枠組みも、非銀行提供者が自社プラットフォーム内で金融データを抽出するスクリーンスクレイピングの慣行を減らすことを目的としています。

安全なAPIは、スクリーンスクレイピングとそれに伴うセキュリティやプライバシーのリスクを軽減するのに役立ちます。

課題と利点

セキュリティの強化に加え、銀行振込による支払いオプションは、多くの人がクレジットカードや後払いローンの負債に苦しむ中、消費者にとって代替の支払い手段を提供します。

小売業者にとっては、口座間の支払いを追加することで、カードネットワークやその関連のインターチェンジ料に代わる選択肢を持つことになります。ただし、銀行振込機能を実装するには独自の課題もあります。

「小売業者は、新たに銀行が構築している支払いレールに接続するための投資を行う必要がありますし、消費者もカードを使うのに比べてオープンバンキングを通じて支払う明確な価値提案を理解する必要があります」とアプガーは述べています。「カード支払いは、リワード制度や簡単にアクセスできる紛争解決メカニズムにより、依然として消費者に人気があります。」