アメリカ全土であなたの10万ドルの給与が税金によってどのように影響を受けるか

六桁の収入を達成することは、多くの人が目標とする節目ですが、実際にはそう簡単ではありません。年収10万ドルを稼いだとしても、その全額を手元に残せるわけではありません。居住地によっては、連邦税、社会保障税（Social Security）、FICA税、州税などが大きく差し引かれ、実際の手取り額は大きく変動します。税金後に残る金額は州によって大きく異なり、地理的な場所があなたの実質的な稼ぎに意外な影響を与えています。

税金の内訳理解：何があなたの収入を削るのか

年収10万ドルの場合、複数の税金が重なって差し引かれます。まず、連邦所得税が基本となりますが、それだけではありません。FICA税（連邦保険料拠出法税）は、社会保障とメディケアの資金源であり、給与の7.65%を追加で差し引かれます。その後、州や地方の税金が加わります。州によって所得税の有無や税率は異なり、アメリカ全土で税負担のパッチワークが形成されています。

私たちは、Tax Foundationの2025年のデータと連邦・州の税率表、社会保障局の数字を用いて、年収10万ドルの単身者の実効税率（実際に支払う税金の割合）と限界税率（最後に稼いだ1ドルにかかる税率）を計算しました。

税負担の地理的差異：あなたの州が重要な理由

州による差は顕著です。カリフォルニアやテキサス、メインやネバダに住む場合、税引き後の年収は大きく異なります。中には所得税が全くかからない州もあり、その場合はより多くの給与を手元に残せます。一方、州税と連邦税を合わせて高い税負担を課す州では、手取りが総収入の74%未満にまで減少することもあります。

単身者の場合、年間の税負担は、所得税がかからない州では約2万1,264ドル、最も高税の州では約2万9,460ドルに達します。この差は約8,000ドル以上であり、実質的にあなたの手元に残る金額に大きな影響を与えます。

税負担が最も少ない州：高収入者にとってのメリット

アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングの9州は、州所得税がなく、これらの州に住む労働者は年間の税負担が一律21,264ドルに抑えられます。これにより、税引き後の手取りは78,736ドルとなり、全国で最も高い保持率を誇ります。

これらの州は連邦所得税とFICAのみを差し引き、州税はゼロです。高所得者にとっては、この税金の優遇措置が長期的に大きな差を生み、何千ドルもの追加収入につながる可能性があります。

中間層の税州：バランスの取れた選択肢

次に、多くの州が中間層に位置し、年収10万ドルの税負担は約2万3千ドルから2万6千ドルの範囲です。具体的には、

• ルイジアナ州：税負担約23,889ドル、手取り約76,111ドル
• オハイオ州：税負担約23,298ドル、手取り約76,702ドル
• アリゾナ州：税負担約23,389ドル、手取り約76,611ドル
• インディアナ州：税負担約24,264ドル、手取り約75,736ドル
• ニューメキシコ州：税負担約24,887ドル、手取り約75,113ドル
• アーカンソー州：税負担約24,494ドル、手取り約75,506ドル

これらの州は、過度に税負担を重くせず、適度な税率で収入の一部を政府に納めつつも、手取りを大きく圧迫しないバランスの取れた選択肢です。

高税州：税金が最も重くのしかかる場所

逆に、以下の州では、10万ドルの収入に対してかなりの税負担がかかります。

最も税負担が重い州：

• オレゴン州：総税額29,460ドル、手取り70,540ドル
• メイン州：26,833ドル、73,167ドル
• デラウェア州：26,633ドル、73,367ドル
• カンザス州：26,555ドル、73,449ドル
• ミネソタ州：26,575ドル、73,425ドル

特にオレゴン州では、約30%の所得が税金で消える計算になり、最も税負担の少ない州と比べて8,196ドルの差が生じます。これは長年の収入にわたって累積される大きな差です。

州別税負担の全体像

あなたの年収10万ドルの税引き後の内訳を、全州のデータとともに示します。

• アラバマ州：税金26,074ドル | 手取り73,926ドル
• アラスカ州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル
• アリゾナ州：税金23,389ドル | 手取り76,611ドル
• アーカンソー州：税金24,494ドル | 手取り75,506ドル
• カリフォルニア州：税金26,591ドル | 手取り73,409ドル
• コロラド州：税金25,004ドル | 手取り74,996ドル
• コネチカット州：税金26,014ドル | 手取り73,986ドル
• デラウェア州：税金26,633ドル | 手取り73,367ドル
• フロリダ州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル
• ジョージア州：税金26,007ドル | 手取り73,993ドル
• ハワイ州：税金27,421ドル | 手取り72,579ドル
• アイダホ州：税金25,843ドル | 手取り74,157ドル
• イリノイ州：税金26,214ドル | 手取り73,786ドル
• インディアナ州：税金24,264ドル | 手取り75,736ドル
• アイオワ州：税金25,064ドル | 手取り74,936ドル
• カンザス州：税金26,555ドル | 手取り73,449ドル
• ケンタッキー州：税金25,133ドル | 手取り74,867ドル
• ルイジアナ州：税金23,889ドル | 手取り76,111ドル
• メイン州：税金26,833ドル | 手取り73,167ドル
• メリーランド州：税金25,833ドル | 手取り74,167ドル
• マサチューセッツ州：税金26,264ドル | 手取り73,736ドル
• ミシガン州：税金25,514ドル | 手取り74,486ドル
• ミネソタ州：税金26,575ドル | 手取り73,425ドル
• ミシシッピ州：税金25,123ドル | 手取り74,877ドル
• ミズーリ州：税金25,083ドル | 手取り74,917ドル
• モンタナ州：税金26,026ドル | 手取り73,974ドル
• ネブラスカ州：税金25,539ドル | 手取り74,461ドル
• ネバダ州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル
• ニューハンプシャー州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル
• ニュージャージー州：税金25,510ドル | 手取り74,490ドル
• ニューメキシコ州：税金24,887ドル | 手取り75,113ドル
• ニューヨーク州：税金26,216ドル | 手取り73,784ドル
• ノースカロライナ州：税金24,972ドル | 手取り75,028ドル
• ノースダコタ州：税金21,976ドル | 手取り78,024ドル
• オクラホマ州：税金25,524ドル | 手取り74,476ドル
• オレゴン州：税金29,460ドル | 手取り70,540ドル
• ペンシルバニア州：税金24,334ドル | 手取り75,666ドル
• ロードアイランド州：税金24,697ドル | 手取り75,303ドル
• サウスカロライナ州：税金25,857ドル | 手取り74,143ドル
• サウスダコタ州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル
• テネシー州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル
• テキサス州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル
• ユタ州：税金25,773ドル | 手取り74,227ドル
• バーモント州：税金25,819ドル | 手取り74,181ドル
• バージニア州：税金26,268ドル | 手取り73,732ドル
• ワシントン州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル
• ウェストバージニア州：税金25,246ドル | 手取り74,754ドル
• ウィスコンシン州：税金25,449ドル | 手取り74,551ドル
• ワイオミング州：税金21,264ドル | 手取り78,736ドル

これがあなたの資金計画に与える影響

税引き後の実質的な手取り額を理解することは、実際の資金計画にとって非常に重要です。70,540ドルと78,736ドルの差は単なる数字の違いではなく、貯蓄や投資、借金返済、資産形成に直結します。

6桁の収入を目指す、または最適化する場合、居住地の税制を考慮した戦略が必要です。引越しやキャリアの選択、長期的な資産形成の計画においても、税金の影響を理解しておくことが、より賢い意思決定につながります。