どの小売店がキャッシュバックを提供しているか、そしてどの店がそれに料金を請求するか

アメリカ人の何百万人にとって、小売店は重要な銀行サービスの一つとなっています。従来の銀行支店の閉鎖が続き、ネットワーク外ATMの手数料が高騰する中、買い物客はレジで現金を引き出す便利さにますます頼るようになっています。しかし、近年この状況は大きく変化しています。かつては全国の小売店が無料で提供していたサービスが、いくつかの大手チェーンによって収益化され、無料のキャッシュバックを提供する店舗と手数料を課す店舗の二層構造が生まれつつあります。

アメリカの小売店がキャッシュバックに料金を課し始めた理由

無料から有料へと変わった背景には、アメリカの銀行インフラの変化があります。消費者金融保護局（CFPB）によると、米国の消費者は今や大手小売店で自分の資金にアクセスするだけで年間9000万ドル以上を支払っています。これは、店舗側のキャッシュサービスの提供方法に根本的な変化が起きていることを示しています。

CFPBのロヒット・チョプラ局長は、その経済的背景について次のように説明しています。「小さな町の多くのコミュニティには、無料で資金を引き出せる地元の銀行がもはや存在しません。これにより、小売店がキャッシュバックに手数料を課す競争条件が生まれました。」銀行アクセスの格差は、店舗側に以前は無料だった顧客サービスを収益化する力を与えたのです。

小売店にとって、キャッシュバック手数料の導入は実用的な目的もあります。現金取引の運営コストや適切な現金備蓄の維持にかかる費用を補うためです。しかし、このコスト負担の移転は、銀行選択肢の少ない消費者にとって不均衡な影響をもたらしています。CFPBの調査によると、低所得層や農村・過疎地域に住む人々は、これらの手数料による経済的負担が重くのしかかっています。ダラーショップやディスカウントストアは、こうしたコミュニティに特化していることが多いためです。

現在キャッシュバック手数料を課している主要4チェーン

予算を重視する買い物客にとって、どこでキャッシュバックに料金がかかるかを知ることは重要です。以下の店舗は、かつて無料だったサービスに料金を課す流れに加わっています。

ファミリーディスカウントは、低価格小売の分野で展開しており、50ドル未満のキャッシュバック引き出しに1.50ドルの手数料を導入しています。少額取引の場合、これは引き出し全体のかなりの割合となり、少額の現金を必要とする人々にとって大きな負担となる可能性があります。

Dollar Treeは、親会社を同じくするファミリーディスカウントと同様に、50ドル未満のキャッシュバックに1ドルの料金を設定しています。これは、ダラーストアチェーン間で協調した収益化戦略の一環と考えられます。

Dollar Generalは、場所によって異なる料金体系を採用しており、2022年のCFPBの調査では、最大40ドルまでの引き出しに1ドルから2.50ドルの手数料がかかることが記録されています。農村や低所得地域に多くの店舗を展開しているため、これらの料金は銀行サービスの選択肢が限られる消費者を実質的に排除しています。

Krogerは、国内最大の食料品チェーンで、複数のブランド店舗で段階的なキャッシュバック料金を導入しています。ハリス・ティーター店では、100ドルまでの引き出しに75セント、100ドル超200ドルまでには3ドルの手数料を課しています。ラルフズやフレッド・マイヤーなど他のKroger運営店では、100ドルまでの引き出しに50セント、100ドル超300ドルまでには3.50ドルの料金設定となっています。

料金不要で現金を引き出せる場所

料金化の流れが進む中でも、いくつかの大手小売店は引き続き無料のキャッシュバックを提供しています。これらの選択肢は、手数料を避けたい人々にとって価値があります。

• ウォルグリーンズは最大20ドルまで無料
• ターゲットは最大40ドルまで無料
• CVSは最大60ドルまで無料
• ウォルマートは最大100ドルまで無料
• アルバートソンズは最大200ドルまでのキャッシュバックを無料で提供

ただし、これらの店舗の大きな制約は、地理的な展開範囲です。手数料無料の政策を持つこれらの大手チェーンは、小規模なコミュニティや農村地域ではネットワークが限定的であり、最も現金アクセスの必要性が高い住民にとっては選択肢がほとんどない場合もあります。

予算重視の買い物客にとっての意味

キャッシュバック手数料の拡大は、すでに経済的に苦しいアメリカ人にとって憂慮すべき傾向です。たとえば、小さな町の家族がダラー・ジェネラルだけを頼りにしており、40ドルの引き出しに2.50ドルの手数料を支払う場合、実質的に自分の資金に対して6％の税金を払っていることになります。年間を通じて頻繁に利用すれば、そのコストは累積的に大きくなる可能性があります。

この状況は、サービスのアクセス性が低いコミュニティでの金融サービスの継続的な縮小という根本的な問題を浮き彫りにしています。都市部の買い物客は近くの銀行支店を訪れるか、手数料無料の選択肢を簡単に見つけられるかもしれませんが、農村や低所得層の消費者は、手数料を支払うか現金を持たずに済ますかの選択を迫られることが増えています。これは家庭の予算に深刻な影響を及ぼす現実的な問題です。