10万ドルの給与にかかる税金が実際の手取り額に与える影響を理解する

6桁の収入を得ることは、多くの専門職にとって重要な節目ですが、実際に手元に残る金額は住んでいる場所によって大きく異なります。10万ドルを稼ぐと、連邦税、社会保障税、メディケア税、州所得税などが給与を大幅に減らす可能性があります。総収入と実際に手元に残る金額（税引き後所得）との関係は米国全土で大きく異なり、居住州だけで7,000ドル以上の差が生じることもあります。

100,000ドルの収入にかかる税金の内訳

100,000ドルの給与には複数の税金がかかります。最初の大きな控除は連邦所得税で、これはすべての州で一律です。その次にFICA税（社会保障税6.2%、メディケア税1.45%）があり、これらは義務的な連邦控除で、総額は給与の7.65%です。これらの普遍的な控除に加え、多くの州では独自の所得税を課しており、税率や階層もさまざまです。一部の州は所得税を廃止している一方、他の州は累進課税制度を採用し、高所得者に大きな影響を与えています。

2025年の税率と階層に基づく分析によると、これらの税金の合計は100,000ドルの給与に対して幅広い税引き後所得を生み出します。計算は、標準控除を利用する単身者を想定しており、その所得層の実情に近い見積もりとなっています。

どこにお金が行くのか：州ごとの違い

最も税負担が少ない州は、州所得税がない州です。アラスカ、フロリダ、ネバダ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングの住民は、連邦税とFICA税を差し引いた後も約78,736ドルを手元に残すことができます。これらの州は所得税を廃止しているため、総税負担は総収入の約21.3%に抑えられています。

一方、オレゴンは総税負担が最も高く、100,000ドルの給与に対して約29,460ドルの税金がかかり、手取りは70,540ドルとなります。これは税率約29.5%に相当します。ハワイも27,421ドルの税金を課し、次いで多いです。一方、アラバマ、カリフォルニア、コネチカット、デラウェア、メインなどの州では、6桁の収入に対して総税額が26,000ドルを超えています。

中間層の州、例えばインディアナ、ペンシルベニア、ノースカロライナなどは、年間税金が24,000〜25,000ドルの範囲で、手取りは75,000〜76,000ドルとなります。この差は、居住地だけで同じ総収入に対して7,000〜8,000ドルの差が生じることを示しています。

これらの差があなたの資産形成に与える影響

100,000ドルの税金を理解することは、単なる学術的な話ではなく、経済的な安定や資産形成に直接関わります。年収100,000ドルの人にとって、70,540ドルと78,736ドルの差は、低税州では約11%多くの購買力を持つことを意味します。20年以上のキャリアを通じて、この差は大きく積み重なります。

税金の差異は、各州の財政政策の違いを反映しています。ある州は所得税に依存して公共サービスを賄い、別の州は売上税や不動産税など他の収入源に頼っています。所得税がない州は、しばしば売上税や不動産税を高く設定し、実質的な総税負担は居住者の消費や住宅状況によって異なる場合があります。

高所得者が引っ越しやキャリアプランを検討する際には、州ごとの税引き後の潜在的な収入を把握することが、求人や生活費の調整を評価する上で重要な指標となります。

重要なポイント：6桁の給与と州税

100,000ドルの給与にかかる税金は、州によって総収入の21%からほぼ30%までを占める可能性があります。最も経済的に有利なのは、やはり所得税がない州で、最高税率の州と比べて年間7,000ドル以上多く手取りを得られることになります。ただし、引っ越しの決定には、所得税だけでなく総税負担、生活費、雇用市場、生活の質なども考慮すべきです。

※この分析は2025年の税率と階層に基づいています。税法は毎年変わるため、最新の税率や税表、税理士に確認して、あなたの状況に最も適した情報を得てください。