バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の力は、誰もがShopifyのウェブサイトを構築するのと同じくらい簡単に、規制された革新的な金融商品を設計・展開できることにあります。継続的な技術革新と広範なオンラインアクセス性により、銀行業界は大きな技術変革を経験しており、変革の波に乗るために銀行も動き出しています。しかしながら、銀行は自動化のプロセスを開始しましたが、今日の顧客中心のデジタル金融サービスのペースに追いつくのは依然として難しいと感じています。従来の銀行サービスは、先進的なマルチチャネルバンキングソリューションを確立するために、今日のフィンテックによって妨げられています。日々進化する金融技術により、デジタルウォレット、P2Pレンディング、決済などのデジタル革新ソリューションを提供することで、テクノロジーに精通した現代の世代と簡単に接続できるようになっています。したがって、銀行にとっては顧客へのアクセスを提供し、サービス提供のアプローチを再革新することが重要です。従来の銀行が競争優位を維持するためには、バンキング・アズ・ア・サービスは、迅速にデジタル市場に参入し、今日の顧客の高度な要求に応えるためのツールキットを提供し、金融サービスのエクスクルーシブなパッケージを提供することで、支援を行います。なぜ銀行はBaaSを検討すべきか？-----------------------------最近まで、企業はインフラを活用するために直接従来の銀行にアプローチする必要がありました。これは、少なくとも顧客の資金を保持するための銀行口座と、決済や清算に関わるバックエンドインフラが必要だったからです。しかし、従来の銀行は、埋め込み融資の要件を念頭に置いて設計されていませんでした。カスタマイズされた提携関係の構築や古い技術の更新は、インフラを活用するための二つのステップです。これには時間とコストがかかり、不便であり、多くの場合、潜在的なパートナー銀行が検討する前に、企業が一定の規模やリソースを持っている必要があります。最近の市場参入者の多くは、そのリソースを持ち合わせていません。そこで登場するのがBaaSです。従来の銀行インフラの基本的な構成要素を構築し、企業向けにパッケージ化したものです。企業はこれらを迅速に導入し、顧客に埋め込み型の銀行サービスやその他の金融サービスを提供できます。これらのコンポーネントは洗練された使いやすいAPIを通じて提供されるため、企業は希望するインフラを選び、より専門的な体験を提供するためにカスタマイズできます。支払い、KYC、資金管理などのサービスに最適なサプライヤーを選択することで、複雑なインフラ投資や従来の銀行との難しい契約を交渉することなく、最先端の金融テックスタックを構築できます。BaaSは一律の解決策ではありません。組織の規模、種類、事業運営に応じて、BaaSを検討・導入することが可能です。基本的な3つのBaaS提供タイプは、以下の図に示されています。銀行がBaaSモデルを採用するために必要なもの-------------------------------------------- 以下の重要なポイントは、BaaSの仕組みを理解し、活用するために必要です。### **1. 戦略的に確立されたAPIサービス**APIは新しいものではなく、金融ソフトウェア提供者はクライアント（銀行）のニーズに合わせてソフトウェアを適応させるためのAPIを提供しています。最近では、オープンソースソフトウェアの導入により、ベンダーは顧客がアクセスできるようにするためのAPI提供を促進しています。オープンソースソフトウェアの勢いが増すにつれ、ベンダーはより多くの製品をAPI経由でアクセス可能にし始めました。従来の全体の購入ではなく、必要な部分だけを利用する「プラグアンドプレイ」方式でソフトウェアを使用するケースが増えています。この全体の流れは「ソフトウェア・アズ・ア・サービス（SaaS）」と呼ばれ、銀行はこれを利用してAPIアクセスを提供できるようになっています。企業は製品をカスタマイズし、多様な金融サービスから選択して顧客のニーズに応えることが可能です。簡単に言えば、企業は一般向けに銀行サービスを提供する金融プラットフォームを積極的に構築しています。この機能が「Banking as a Service」と呼ばれるものです。銀行はAPIを利用して、フィンテック企業や開発者とデータを共有します。これにより、第三者パートナーはP2Pレンディング、デジタルウォレット、モバイル決済などのエンタープライズソリューションを顧客向けに作成できます。### **2. BaaSを用いたオープンバンキング**オープンバンキング技術は、適切なパートナーと安全なサービスを提供できる場合、企業にとって大きなチャンスをもたらします。BaaSは銀行業務を破壊し、新しい企業がより良い体験と選択肢を顧客に提供できるようにします。オープンバンキングは、顧客に金融情報とデータ管理の共有アクセスを提供し、顧客が自分の支出を管理しやすくします。顧客は自分のニーズに最適な商品を選択でき、資金移動も容易になります。ただし、取引に関しては、オープンバンキングでは、顧客は自分の口座を持つ銀行と取引しなければなりませんが、BaaSでは複数の銀行から取引口座の情報を取得できる一方で、実際に取引を行うには、その銀行に口座を持つ必要はありません。BaaSは、ライセンスを持つ任意の銀行の取引サービスにアクセスできるようにし、顧客はその銀行の顧客でなくても利用可能です。企業は、各サービス提供者と継続的な関係を維持する必要なく、最高品質の製品を選び抜くことができます。これにより、迅速なアクセス、決済の安全性、その他の高品質な金融サービスを提供できるのです。### **3. ユーザーエクスペリエンス**顧客の要求は時間とともに変化し、できるだけ早く対応してほしいと期待しています。彼らは即時解決を求めています。ビジネスが顧客と良好な関係を築き、彼らの痛点に共感し、迅速に問題を解決すれば、忠誠心とリテンションを獲得できます。金融サービスは個人的なものであり、日常生活に影響します。進化する技術スタックにより、カスタマイズされた金融商品は現代の顧客のニーズを満たします。エンドユーザーは、BaaSについて事前に知識を持つ必要はなく、求めるのは安全性と信頼性です。オープンバンキング技術を活用することで、金融・非金融分野の企業は顧客の口座やデータにアクセスし、新しい商品やサービスを提供できます。BaaSは、第三者提供者とデータを共有することも可能にします。これにより、バーチャルアシスタントや金融ロボアドバイザーなど、最先端で顧客主導のデジタル製品の開発が容易になります。これらのデジタルソリューションは、顧客とのインタラクションを増やし、顧客基盤を拡大し、顧客維持率を高めつつ、コスト削減にも寄与します。### **BaaSのさまざまなステークホルダーへのメリット*** API駆動の機能により、企業の収益増加とクロスセルの機会を促進します。* BaaSを利用することで、ビジネスロジックとデータを分離し、新規アプリの開発を加速させます。* 自社のAPIとサードパーティのAPIを活用して、より多くのサービスを展開できます。* APIエコシステムを活用して商品やサービスを構築し、顧客基盤を大きく拡大できます。締めくくりの考え-------------BaaSは、銀行や外部企業にとって収益源を拡大するプラットフォームを提供しました。これにより、従来の銀行はプラットフォーム型・モジュール型へと進化し、金融エコシステム内の他のプレイヤーと競争できるようになっています。デジタルウォレットなどのデジタルバンキング技術の普及、絶え間ない顧客の期待の変化、規制の制約やコンプライアンスの課題により、革新的で収益性の高い組織が発展しています。BaaSは、顧客基盤の拡大と全体的な顧客体験の向上の機会を提供します。長期的には、銀行の成長に大きな影響を与え、将来性のある技術です。
BaaSの解説：銀行向け
バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の力は、誰もがShopifyのウェブサイトを構築するのと同じくらい簡単に、規制された革新的な金融商品を設計・展開できることにあります。継続的な技術革新と広範なオンラインアクセス性により、銀行業界は大きな技術変革を経験しており、変革の波に乗るために銀行も動き出しています。
しかしながら、銀行は自動化のプロセスを開始しましたが、今日の顧客中心のデジタル金融サービスのペースに追いつくのは依然として難しいと感じています。従来の銀行サービスは、先進的なマルチチャネルバンキングソリューションを確立するために、今日のフィンテックによって妨げられています。日々進化する金融技術により、デジタルウォレット、P2Pレンディング、決済などのデジタル革新ソリューションを提供することで、テクノロジーに精通した現代の世代と簡単に接続できるようになっています。したがって、銀行にとっては顧客へのアクセスを提供し、サービス提供のアプローチを再革新することが重要です。
従来の銀行が競争優位を維持するためには、バンキング・アズ・ア・サービスは、迅速にデジタル市場に参入し、今日の顧客の高度な要求に応えるためのツールキットを提供し、金融サービスのエクスクルーシブなパッケージを提供することで、支援を行います。
なぜ銀行はBaaSを検討すべきか？
最近まで、企業はインフラを活用するために直接従来の銀行にアプローチする必要がありました。これは、少なくとも顧客の資金を保持するための銀行口座と、決済や清算に関わるバックエンドインフラが必要だったからです。
しかし、従来の銀行は、埋め込み融資の要件を念頭に置いて設計されていませんでした。カスタマイズされた提携関係の構築や古い技術の更新は、インフラを活用するための二つのステップです。これには時間とコストがかかり、不便であり、多くの場合、潜在的なパートナー銀行が検討する前に、企業が一定の規模やリソースを持っている必要があります。最近の市場参入者の多くは、そのリソースを持ち合わせていません。
そこで登場するのがBaaSです。従来の銀行インフラの基本的な構成要素を構築し、企業向けにパッケージ化したものです。企業はこれらを迅速に導入し、顧客に埋め込み型の銀行サービスやその他の金融サービスを提供できます。
これらのコンポーネントは洗練された使いやすいAPIを通じて提供されるため、企業は希望するインフラを選び、より専門的な体験を提供するためにカスタマイズできます。支払い、KYC、資金管理などのサービスに最適なサプライヤーを選択することで、複雑なインフラ投資や従来の銀行との難しい契約を交渉することなく、最先端の金融テックスタックを構築できます。
BaaSは一律の解決策ではありません。組織の規模、種類、事業運営に応じて、BaaSを検討・導入することが可能です。
基本的な3つのBaaS提供タイプは、以下の図に示されています。
銀行がBaaSモデルを採用するために必要なもの
以下の重要なポイントは、BaaSの仕組みを理解し、活用するために必要です。
1. 戦略的に確立されたAPIサービス
APIは新しいものではなく、金融ソフトウェア提供者はクライアント（銀行）のニーズに合わせてソフトウェアを適応させるためのAPIを提供しています。最近では、オープンソースソフトウェアの導入により、ベンダーは顧客がアクセスできるようにするためのAPI提供を促進しています。オープンソースソフトウェアの勢いが増すにつれ、ベンダーはより多くの製品をAPI経由でアクセス可能にし始めました。従来の全体の購入ではなく、必要な部分だけを利用する「プラグアンドプレイ」方式でソフトウェアを使用するケースが増えています。
この全体の流れは「ソフトウェア・アズ・ア・サービス（SaaS）」と呼ばれ、銀行はこれを利用してAPIアクセスを提供できるようになっています。企業は製品をカスタマイズし、多様な金融サービスから選択して顧客のニーズに応えることが可能です。簡単に言えば、企業は一般向けに銀行サービスを提供する金融プラットフォームを積極的に構築しています。この機能が「Banking as a Service」と呼ばれるものです。
銀行はAPIを利用して、フィンテック企業や開発者とデータを共有します。これにより、第三者パートナーはP2Pレンディング、デジタルウォレット、モバイル決済などのエンタープライズソリューションを顧客向けに作成できます。
2. BaaSを用いたオープンバンキング
オープンバンキング技術は、適切なパートナーと安全なサービスを提供できる場合、企業にとって大きなチャンスをもたらします。BaaSは銀行業務を破壊し、新しい企業がより良い体験と選択肢を顧客に提供できるようにします。
オープンバンキングは、顧客に金融情報とデータ管理の共有アクセスを提供し、顧客が自分の支出を管理しやすくします。顧客は自分のニーズに最適な商品を選択でき、資金移動も容易になります。
ただし、取引に関しては、オープンバンキングでは、顧客は自分の口座を持つ銀行と取引しなければなりませんが、BaaSでは複数の銀行から取引口座の情報を取得できる一方で、実際に取引を行うには、その銀行に口座を持つ必要はありません。BaaSは、ライセンスを持つ任意の銀行の取引サービスにアクセスできるようにし、顧客はその銀行の顧客でなくても利用可能です。
企業は、各サービス提供者と継続的な関係を維持する必要なく、最高品質の製品を選び抜くことができます。これにより、迅速なアクセス、決済の安全性、その他の高品質な金融サービスを提供できるのです。
3. ユーザーエクスペリエンス
顧客の要求は時間とともに変化し、できるだけ早く対応してほしいと期待しています。彼らは即時解決を求めています。ビジネスが顧客と良好な関係を築き、彼らの痛点に共感し、迅速に問題を解決すれば、忠誠心とリテンションを獲得できます。
金融サービスは個人的なものであり、日常生活に影響します。進化する技術スタックにより、カスタマイズされた金融商品は現代の顧客のニーズを満たします。エンドユーザーは、BaaSについて事前に知識を持つ必要はなく、求めるのは安全性と信頼性です。
オープンバンキング技術を活用することで、金融・非金融分野の企業は顧客の口座やデータにアクセスし、新しい商品やサービスを提供できます。BaaSは、第三者提供者とデータを共有することも可能にします。これにより、バーチャルアシスタントや金融ロボアドバイザーなど、最先端で顧客主導のデジタル製品の開発が容易になります。これらのデジタルソリューションは、顧客とのインタラクションを増やし、顧客基盤を拡大し、顧客維持率を高めつつ、コスト削減にも寄与します。
BaaSのさまざまなステークホルダーへのメリット
締めくくりの考え
BaaSは、銀行や外部企業にとって収益源を拡大するプラットフォームを提供しました。これにより、従来の銀行はプラットフォーム型・モジュール型へと進化し、金融エコシステム内の他のプレイヤーと競争できるようになっています。デジタルウォレットなどのデジタルバンキング技術の普及、絶え間ない顧客の期待の変化、規制の制約やコンプライアンスの課題により、革新的で収益性の高い組織が発展しています。BaaSは、顧客基盤の拡大と全体的な顧客体験の向上の機会を提供します。長期的には、銀行の成長に大きな影響を与え、将来性のある技術です。