FinTech Weekly × 国際女性デー：ラウラ・ガルディキエネへのインタビュー

ローラ・ガルディキエネはConnectPayのチーフエコノミストであり、経済研究、金融動向、市場分析において豊富な専門知識を持っています。

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フィンテックは前例のないスピードで金融サービスを変革していますが、依然として一つの課題があります—誰もが金融システムを利用できるようにすること。ConnectPayのチーフエコノミストであるローラ・ガルディキエネは、キャリアを通じて金融動向を分析し、イノベーションの機会を見出し、経済的包摂を推進してきました。

このインタビューでは、ローラはフィンテックが金融アクセスを改善する方法、行動経済学がより賢い金融意思決定に果たす役割、そして国境を越えた支払いが依然として最大の破壊の可能性を秘めた分野である理由について洞察を共有します。また、彼女は伝統的な銀行業とフィンテックの両方でのキャリアについて振り返り、インポスター症候群、ワークライフバランス、ジェンダー賃金格差を埋めるために必要な制度的変革についても語ります。

FinTech Weeklyの国際女性デー企画の一環として、彼女の視点を紹介できることを誇りに思います—金融サービスの未来と、フィンテックが個人およびグローバルな規模で意味のある変化をもたらす方法についてです。

R：伝統的な銀行とフィンテックの両方でエコノミストとしての経験は、今後の金融サービスの未来にどのような影響を与え、最も革新の機会がある分野はどこだと考えますか？

**L：**エコノミストとして働く中で、世界中の多くの個人や小規模事業者が依然として金融サービスにアクセスできない、または高コストに直面していることに常に驚かされます。これにより、彼らの金融の安定性や成長の可能性が制限されてしまいます。

フィンテックはアクセス改善に大きく前進していますが、まだやるべきことは多いです。 特に、国境を越えた支払いと送金の分野には大きな革新の余地があります。

発展途上国の多くの家庭は送金に頼っていますが、送金手数料は依然として高く、平均約6％、場合によっては10％に達することもあります。これは、これらの資金に依存している家庭の基本的な生活に直接影響します。より大きな視点では、これは経済全体にとっても重要です—世界銀行の調査によると、送金額が10％増加すると、GDPが0.66％恒久的に上昇します。

しかし、高い手数料や遅延といった非効率性がこれらの恩恵を十分に引き出すのを妨げています。フィンテックは、国境を越えた取引をより速く、安価に、アクセスしやすくすることで、この分野を革新できる可能性を秘めています。

R：銀行とフィンテックの両方の経験から、これらのセクターは経済予測やリスク評価にどのようにアプローチの違いがありますか？

**L：**伝統的な銀行は、経済予測のための専任チームを持つなど、より多くのリソースを投入しています。一方、フィンテック企業は外部のデータや業界レポートに頼ることが多いです。

ただし、これは大きな不利にはならないと考えています。特に、今日のグローバルな動きにより経済予測はすぐに陳腐化しやすいためです。多くの場合、社内の経済予測はビジネスの意思決定の重要な推進力というよりは、マーケティングツールに過ぎません。本当に重要なのは、銀行やフィンテックを問わず、企業がいかにして急速に変化する経済状況やリスクにリアルタイムで適応できるかです。

R：行動経済学や実験経済学の研究も含めて、これらの分野はフィンテックとどのように交差し、金融意思決定にどのような洞察をもたらすことができるのでしょうか？

**L：**行動ファイナンスは、人々が実際にどのように金融意思決定を行うかを研究し、しばしば認知バイアスにより合理的な選択から逸脱します。フィンテック企業はこれらの洞察を活用して、より賢い意思決定を促す金融ツールを設計できます。

例えば、支出行動を分析し、非合理的な金融習慣を検出し、個別の推奨を提供することが可能です。損失回避や群集心理といった行動経済学の原則は、フィンテックがユーザーフレンドリーなインターフェースを作り出し、より良い予算管理、賢い投資、長期的な資産形成を促進するのに役立ちます。

行動科学を取り入れることで、フィンテックは金融リテラシーを向上させ、衝動的な決定を減らし、より健全な金融習慣を促進できます。

R：キャリアを通じて、経済学や金融業界で女性として直面した課題は何で、それをどう乗り越えましたか？

**L：女性だからといって大きな障壁に直面したわけではありませんが、キャリアの初期にはインポスター症候群—多くの女性に共通する経験—**に苦しみました。自己疑念や不安、完璧主義は克服が難しいこともあります。幸い、早い段階で信頼できるメンターに恵まれ、自信を持つことができました。

ただし、最大の課題は家庭と仕事のバランスを取ることでした。 子供が三人いて、仕事や研究、教育など多くのプロジェクトに携わる中で、すべてを両立させるのは大変です。

時には、キャリアから一歩引くことも考えました。私を助けたのは、必要に応じて短い休憩を取ること（いつでも戻れる、健康が最優先）、パートナーと平等なキャリア機会を持つこと、完璧主義を手放すことです。バランスを取るのは簡単ではありませんが、正しい考え方とサポート体制があれば可能です。

R：データによると、女性は依然として男性よりも低賃金で働いており、その原因の一つはパートタイム勤務や家庭のケア責任による残業手当や追加報酬の制限です。女性は依然として家庭とキャリアのどちらかを選ばなければならないと感じますか？また、業界はワークライフバランスをどう支援すべきでしょうか？

**L：**はい、ジェンダー賃金格差は依然として存在し、その主な理由の一つは、女性が男性よりも家庭の責任を多く担っていることです。柔軟な働き方の導入が重要です。パンデミック中のハイブリッド勤務への移行は特に効果的でした—スタンフォードのニコラス・ブルームの調査によると、ハイブリッド勤務は女性の離職率を54％削減し、男性への影響は最小限でした。

**しかし、これはあくまで個々の企業の努力だけでは限界があります。**本当の変革は社会全体で起こる必要があります。社会的な規範は、女性が高収入の役職を目指すことを妨げ続けており、それが賃金格差を拡大しています。行動経済学者のウリ・グニーゼの研究によると、男性優位の社会では女性は競争意欲が低い傾向がありますが、母系社会では平等に競争します—これは、競争意欲の性差は生得的ではなく学習によるものだことを示唆しています。格差を埋めるには、職場や家庭で女性を支援し、見方を変える必要があります。

R：経済学やフィンテックのキャリアを目指す女性にどのようなアドバイスをしますか？また、企業はどのようにして女性の専門職のためのより包摂的な環境を促進できますか？

**L：**経済学、金融、テクノロジーは依然として男性が多い分野ですが、これは女性だけの課題ではなく、**企業や社会にとっても大きな機会損失です。**多様なチームは新しい視点をもたらし、イノベーションを促進し、金融のパフォーマンスも向上させます。性別格差があるにもかかわらず、私は女性に挑戦してほしいと思います。これらの業界はエキサイティングなキャリアチャンスを提供しています。実際、世界経済フォーラムは、2030年までにフィンテックエンジニアリングが二番目に成長速度の速い職種になると予測しています。

**女性の専門職のためにより包摂的な環境を作るには、柔軟な勤務制度やハイブリッド勤務の導入、リーダーシップ層における女性の比率を高めることが重要です。**若い女性がトップのロールモデルを見ることができる環境づくりも必要です。