Block Inc.は、Cash Appの親会社であり、X（旧Twitter）の創設者兼元CEOのジャック・ドーシーが率いています。同社は、仮想通貨事業に関連するマネーロンダリング対策（AML）およびコンプライアンスプログラムの重大な不備により、ニューヨーク金融サービス局（NYDFS）から4000万ドルの罰金を科されました。この罰金は2025年4月10日に発表され、Blockのシステムが州のAML基準を満たしていなかったことが判明し、適切な監督があれば防げた可能性のある脆弱性が露呈しました。NYDFSのアドリアン・ハリス局長は、伝統的な金融機関も新興の暗号通貨プラットフォームも、成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整える必要があると強調しました。*「すべての金融機関は、伝統的な金融サービス企業も新興の暗号通貨プラットフォームも、消費者と金融システムの健全性を守るために厳格な基準を遵守しなければなりません。」*罰金の支払いは10日以内に行う必要があり、その後、Blockは12か月間、独立したモニターの監督下に置かれます。その期間中、同社は以下の点を抜本的に改善しなければなりません。* AMLプロトコル* 制裁スクリーニング* 取引監視システム**ビットコイン取引監視の不備**同意命令書によると、Blockはデジタル資産取引の監視に関する州の基準を遵守していませんでした。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが、違法または制裁対象の活動に関連するウォレットに結びついたビットコイン取引を、特定の閾値を超えない限り検知できなかったと指摘しています。特に、テロリスト関連のウォレットに対して1％未満のエクスポージャーの取引はアラートを発しませんでしたし、そのようなウォレットへの送金も、エクスポージャーが10％を超えた場合にのみブロックされていました。規制当局は、この閾値に基づくアプローチは、積極的なリスクベースのコンプライアンスの期待に反していると述べています。当局は、リスクの高いウォレットとの最小限のやり取りでも、十分な正当性が必要であると強調しました。これがなければ、Blockは州および連邦の金融犯罪法に基づく義務を果たしていないことになります。**ミキサーとアラート遅延に関する懸念**規制当局はまた、Blockの暗号ミキサー取引の取り扱いについても指摘しました。これらは資金の出所と行き先を隠すために使われるツールであり、違法な資金洗浄に頻繁に利用されます。高リスクであるにもかかわらず、Blockはこれらの取引を「中程度」のリスクと分類し、繰り返される規制指導を無視していました。NYDFSはさらに、取引アラートの処理能力不足も批判しました。2018年から2020年にかけて、未処理のアラートの遅延件数は18,000件から169,000件以上に急増しました。この増加は、Cash Appの急速な成長に伴うコンプライアンス能力の拡大に失敗したことを示しています。一部のケースでは、疑わしい活動報告（SAR）が最初のアラートから1年以上経って提出されており、潜在的な金融犯罪の調査が遅れる原因となっていました。**アフリカにおける展開**Block Inc.とジャック・ドーシーは、アフリカ各地でさまざまな活動を行っており、以下の企業と提携または投資しています。* **Yellow Card*** **Gridless Compute*** **アフリカビットコイン会議*** **BitKey自己管理型ビットコインウォレット*** **BTrust*** **Chipper Cash*** **tbDEXプロトコル***最新情報や投稿はXでフォローしてください*
REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions
Block Inc.は、Cash Appの親会社であり、X（旧Twitter）の創設者兼元CEOのジャック・ドーシーが率いています。同社は、仮想通貨事業に関連するマネーロンダリング対策（AML）およびコンプライアンスプログラムの重大な不備により、ニューヨーク金融サービス局（NYDFS）から4000万ドルの罰金を科されました。
この罰金は2025年4月10日に発表され、Blockのシステムが州のAML基準を満たしていなかったことが判明し、適切な監督があれば防げた可能性のある脆弱性が露呈しました。
NYDFSのアドリアン・ハリス局長は、伝統的な金融機関も新興の暗号通貨プラットフォームも、成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整える必要があると強調しました。
「すべての金融機関は、伝統的な金融サービス企業も新興の暗号通貨プラットフォームも、消費者と金融システムの健全性を守るために厳格な基準を遵守しなければなりません。」
罰金の支払いは10日以内に行う必要があり、その後、Blockは12か月間、独立したモニターの監督下に置かれます。その期間中、同社は以下の点を抜本的に改善しなければなりません。
ビットコイン取引監視の不備
同意命令書によると、Blockはデジタル資産取引の監視に関する州の基準を遵守していませんでした。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが、違法または制裁対象の活動に関連するウォレットに結びついたビットコイン取引を、特定の閾値を超えない限り検知できなかったと指摘しています。
特に、テロリスト関連のウォレットに対して1％未満のエクスポージャーの取引はアラートを発しませんでしたし、そのようなウォレットへの送金も、エクスポージャーが10％を超えた場合にのみブロックされていました。規制当局は、この閾値に基づくアプローチは、積極的なリスクベースのコンプライアンスの期待に反していると述べています。
当局は、リスクの高いウォレットとの最小限のやり取りでも、十分な正当性が必要であると強調しました。これがなければ、Blockは州および連邦の金融犯罪法に基づく義務を果たしていないことになります。
ミキサーとアラート遅延に関する懸念
規制当局はまた、Blockの暗号ミキサー取引の取り扱いについても指摘しました。これらは資金の出所と行き先を隠すために使われるツールであり、違法な資金洗浄に頻繁に利用されます。高リスクであるにもかかわらず、Blockはこれらの取引を「中程度」のリスクと分類し、繰り返される規制指導を無視していました。
NYDFSはさらに、取引アラートの処理能力不足も批判しました。2018年から2020年にかけて、未処理のアラートの遅延件数は18,000件から169,000件以上に急増しました。この増加は、Cash Appの急速な成長に伴うコンプライアンス能力の拡大に失敗したことを示しています。
一部のケースでは、疑わしい活動報告（SAR）が最初のアラートから1年以上経って提出されており、潜在的な金融犯罪の調査が遅れる原因となっていました。
アフリカにおける展開
Block Inc.とジャック・ドーシーは、アフリカ各地でさまざまな活動を行っており、以下の企業と提携または投資しています。
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