どの州が最も低い自動車保険料を持っているか？州別の内訳

アメリカ全土の車両保険費用に関して、ドライバーが年間で支払う金額には顕著な格差があります。いくつかの地域では2,500ドルを超える高額な支払いが必要な一方で、他の地域では1,100ドル未満に抑えられています。これらの地理的な違いを理解することで、運転者は住む場所や引越し計画について情報に基づいた判断を下すことができます。

コストの現状：なぜ地理が重要なのか

自動車保険の価格設定は恣意的ではありません。事故頻度、盗難率、人口密度、気象パターン、地域の規制など、多くの複雑な要因によって決まります。都市部の密集度が高く、クレーム発生率が高く、厳しい気象条件がある州は自然と保険料が高くなります。一方、人口が少なく車両事故も少ない地域では、保険コストは大幅に低減されます。

最も高額な保険エリア

プレミアムの面では、フロリダが平均年間支出2,560ドルでトップに立っています。これは高齢者、新規ドライバー、頻繁に訪れる人々などの高リスクドライバー層の集中によるものです。ルイジアナは2,546ドルで続き、推定11.7%の人口が無保険で運転しているため、保険加入者のコストを押し上げています。

その他の高コスト州には、ルイジアナ($2,546)、デラウェア($2,137)、ミシガン($2,133)、カリフォルニア($2,115)があります。カリフォルニアの高額な保険料は、都市部の人口密度の高さ、医療費の高騰、修理サービスのコスト増加、気候変動に伴う悪天候の頻発に起因します。ミシガンのノーフォルト保険制度や、必須のパーソナルインジュリープロテクション（PIP）が高い料金の一因となっており、過去10年間で保険詐欺や個人傷害訴訟が130%増加しています。

最も手頃な保険オプション

低コストの自動車保険を求めるドライバーには、オハイオ州が年間1,023ドルと圧倒的に安価で、全国平均の約40%下回っています。メイン州は1,116ドルで続き、人口密度の低さとそれに伴う事故クレームの少なさが要因です。

アイダホ($1,121)、バーモント($1,158)、オレゴン($1,244)も手頃な範囲に入ります。これらの州は、都市化率の低さ、交通渋滞の少なさ、車両盗難の少なさ、人口規模の小ささといった共通点があります。インディアナ($1,256)は、低い自動車盗難率と人口の少なさにより、年間約1,256ドルの競争力のある保険料を維持しています。

保険料格差の理解

最も高額な州と最も手頃な州の差は顕著です。フロリダのドライバーは、オハイオの住民が支払う金額の2倍以上を支払う可能性があります。この150%のコスト差は、地域ごとのリスク要因を理解する重要性を示しています。

ハワイ($1,306)やニューハンプシャー($1,307)は、それぞれの地域で驚くほど手頃な価格を提供しています。ハワイのアプローチは、高齢ドライバーと若年ドライバーを区別せず、クレジットスコアに基づく価格差別を禁止しています。ニューハンプシャーの任意の無保険車両料金制度は、ドライバーが低い基本保険料を維持しつつ、追加の保護を選択できる仕組みです。

コストを押し上げる地域リスク要因

高コストの州は、一般的に複数のリスク要因を共有しています。無保険運転者の割合が高い、厳しい気象条件にさらされている、事故頻度が高い、修理コストが高いといった特徴です。例えばケンタッキー州は、盗難率が高く、無保険運転者の割合も多いため、年間2,105ドルの保険料となっています。ミズーリ州は、交通量の増加（2020年の致死事故914件、2015年の803件）により、事故率の上昇が保険料の増加に直結していることを示しています。

一方、低コストの州は良好なリスクプロファイルを維持しています。バージニア州やアイオワ州は、年間1,325ドル未満の料金を維持し、事故頻度の低さや適度な人口密度によりインフラへの負担も少なく済んでいます。

これが消費者にとって意味すること

手頃な車両保険を求める運転者は、引越しによって保険料の高い州から低い州へ移動することで、かなりの節約が可能です。わずかな地理的な変化でも、年間支出を40〜50%削減できる場合があります。より実用的には、特定の州が高額な保険料を要求する理由を理解することで、保険会社との交渉戦略に役立ち、高コスト地域でのクリーンな運転記録を維持する重要性も浮き彫りになります。

このデータは業界の分析に基づき、2023年末時点の情報です。