10万円の投資法？小資族必見の資産倍増計画

年末のこの時期、皆さんは明らかな変化を感じているでしょう——物価が全て上昇しています。卵は五六年前の一個5元から、今や10元に達し、手搖杯や便當の価格も2〜3割上がっています。住宅ローンの金利もさらにひどく、パンデミック前の1.6%から直接2.2%程度に跳ね上がっています。1,000万円の住宅ローンを例にとると、金利差だけで一年間に約9万円多く支払うことになります。

これらの一見小さな数字の背後には、同じ現象が反映されています——インフレが加速している、そしてこれがますます多くの人が投資や資産運用に関心を持つ理由です。貯金だけでは物価の上昇に追いつかず、遊休資金を動かす必要があります。

では、問題です：もしあなたがすでに10万円を貯めたとしたら、今何をすべきでしょうか？

まずは自分の財務状況を把握しよう

投資を始める前に重要な前提条件：余剰資金で投資すること。これに使うお金は緊急用の貯金や、来年必要な資金ではありません。理由は簡単——投資対象の価格は上下に変動し、途中で急に必要になった場合、下落局面に遭遇すれば損失を出してしまうからです。

したがって、最初のステップは記帳です。自分を会社のように見立てて、毎月の安定した収入と必要経費を正確に計算し、実際に投資に回せる金額を見積もります。

同時に、自分の投資目的を明確にしましょう。支出に対する収入を見つけることが重要な概念です——例えば、毎月固定で支払う携帯電話代や水道光熱費がある場合、それを配当型投資信託や高配当ETFで賄うことを検討します。これらの受動的な収入が日常の支出をカバーするのです。または、毎年海外旅行に行きたい、または新しいスマホに買い替えたい場合は、そのために必要な資金額を計画し、投資リターンで達成できるかを考えます。

10万円の投資メニュー：五つの対象比較

金——堅実なインフレヘッジ

金は配当を出さず、すべての利益は価格の上昇から得られます。過去10年間で金価格は53%上昇し、年平均4.4%程度です。このリターンは平凡に見えますが、金の本当の価値は——経済の動乱時に資産を守ることにあります。

2019年から2020年、2023年から2024年の金価格高騰は、新型コロナウイルス、ウクライナ・ロシア戦争、米国の政策調整などの大きな出来事に対応しています。金はこれらの局面で安定したパフォーマンスを示し、資産配分の防御手段となっています。

ビットコイン——高い変動性を持つチャンスの対象

過去10年間でビットコインは160倍以上に上昇しましたが、この数字は投資開始時期によって大きく異なります。ビットコインも配当はなく、利益は価格差から得られ、各時期の値動きの理由も異なります。

現在のビットコイン価格は約94,180ドル、短期的には多くの好材料があります——ビットコインの半減期完了、現物ETFの次々と上場、地政学的リスクによる越境資金の避難需要増加などです。しかし、長期的にはビットコインの変動は大きすぎるため、資産の高割合を占めることは推奨しません。適切な戦略は、安値で仕込み、高値で適度に売却し、ポートフォリオの攻撃的な武器として位置付けることです。

高配当ETF（0056）——安定した配当収入を生む現金流の機械

台湾で最も有名な高配当ETFで、高配当利回りの株式に投資します。過去10年間、0056は60%の配当を出し、株価も40%上昇しました。

今後10年間のリターンは過去と同水準を維持すると予測されており——資産は倍増し、その60%は配当として支払われる見込みです。少なく見えますが、時間がすべてを変えます。毎年10万円を投資し続け、たとえ配当をすべて使い切っても、13年後には年間配当が10万円に達し、25年後には22万円を超えます。これに退職金を組み合わせれば、月々の受動収入は4万円を超える可能性もあります。

米国株式ETF（SPY）——複利の究極兵器

SPYは米国のS&P500企業を追跡し、配当利回りは1.6%ですが、これは主に資本増価からの収益を反映しています。過去10年間で、SPYは201ドルから434ドルに上昇し、リターンは116%に達します。

最大の強みは——この複利の積み重ねはほぼリスクがないことです。ドルが世界の決済通貨であり、米国経済が継続的に成長すれば、資産は絶えず増え続けます。最初に10万円を投資し、10年後には21.6万円に、30年続けて投資すれば300万円の元本から最終的に1,200万円超の資産になる可能性があります。

欠点は途中のキャッシュフローが少なく、安定した本業の収入をもとに継続的に投資を行う必要がある点です。高収入のサラリーマンや安定した収入の人に向いています。

バフェット（BRK）——投資の神の利益創出マシン

ウォーレン・バフェットの持株会社で、収益モデルは独特かつ模倣可能——保険事業で巨額の現金を蓄積し、良好な信用を利用して低金利で資金調達し、アービトラージを行います。例えば、日本で年利0.5%の債券を発行し、その資金で日本株を買うと、配当収益が債券コストを上回るため、元本を守りつつ利益を得られます。

このモデルの妙味は——バフェットが亡くなっても変わらないことです。会社がこの戦略を続ける限り、この稼ぎマシンは動き続けます。リターンは安定しており、逆風時のパフォーマンスも良好で、複利投資家にとってはまさに聖杯です。

異なる層向けの投資プラン

安定志向のサラリーマン：給与の伸びが緩やかなため、高配当ETFや0056のような高配当ファンドが最適です。配当を年々積み重ね、長期的に運用すれば、退職後の生活資金も賄える可能性があります。

高収入の専門職：医師やエンジニアなど、収入が高くリスク耐性も強い人は、SPYやバフェットの投資を長期的に複利で積み上げ、30年で数千万円規模の資産を築くことも可能です。

時間に余裕のある若者：学生や営業職の人は、より積極的な短期取引に挑戦できます——政策の動向や市場のホットな話題に注目し、テーマ株の炒め売りで素早く回転させる戦略です。例えば、政府が中国からの観光客受入を解禁したときに観光関連株が上昇したり、AIブームのときにテクノロジー株が注目されたりと、時事を掴めば追随して利益を得ることが可能です。

レバレッジの正しい使い方

よく誤解される言葉——「少額ではレバレッジは使いにくい」——実は逆です。少額こそレバレッジを使う絶好のタイミングです。

例として不動産を考えましょう。1,000万円の物件を買うとき、頭金200万円だけ支払えば、5年後に物件価格が1,200万円になったときに売却すれば、利益は200万円です。見た目のリターンは20%に見えますが、レバレッジ効果を考慮すると、200万円の自己資金で200万円の利益を得ているため、実質のリターンは100%です。しかも、自己資金が少ないため、損失リスクも低く、再挑戦のコストも抑えられます。

ポイントは：回転率を高めてリターンを得ることです。勝率が高いときに適度にレバレッジをかけることで、資産の加速度的な増加が可能です。これが、多くの取引プラットフォームが少額投資者に優しい理由——参入・退出のハードルが低く、レバレッジを効かせて大きなリターンを狙える仕組みです。

時間＋思考＋プロジェクト＝富の自由

投資成功の三要素は欠かせません。思考は正しい意思決定を導き、プロジェクトは投資対象、時間は複利の魔法を発揮させる鍵です。

良いニュースは、これら三つは小資金層にとってもハードルが低いことです。自分に合った投資方法を選び、あとは忍耐強く待つだけです。配当で生活を支える、複利で資産を倍増させる、短期取引で素早く回す——いずれにせよ、選択が努力よりも重要です。

方向性さえ合っていれば、10万円は十年以内に百万円に到達する可能性は十分です。早く始めるほど、複利の威力は驚異的です。