## 60歳でのリタイア前に考えるべき3つの重要ポイント

60歳でのリタイアは、多くの労働者にとって意味のある節目ですが、この決断は単に仕事を辞める以上の複雑さを伴います。60歳に到達することで従来の退職年齢よりも早期の自由を得られる一方で、いくつかの経済的な課題を慎重に検討する必要があります。これらの障壁を理解することで、あなたのリタイアプランが後年まで持続可能なものとなるよう助けとなります。

### 医療費：メディケア開始前の5年間のギャップ

60歳でのリタイア時に最も過小評価されがちな費用の一つは健康保険です。メディケアの資格は65歳から開始されるため、その前の5年間はカバレッジのギャップが生じ、個人の注意が必要です。この重要な期間中に、民間の健康保険に加入する必要があり、そのコストは大きく積み重なる可能性があります。配偶者の勤務先のプランに加入できる場合でも、常にその選択肢が利用できるとは限りません。これらの医療保険料は、早期リタイア期間中の退職金を直接減少させるため、事前の計画が求められる重大な経済的負担となります。

### 社会保障の遅延と収入計画

60歳でのリタイアは、社会保障収入の受給開始を数年間遅らせることを意味します。技術的には62歳から社会保障を請求できますが、完全な退職年齢の67歳まで待つことで、月々の受給額が満額になります。このタイミングは、個人の貯蓄がすべての生活費を賄わなければならない重要な収入ギャップを生み出します。長寿リスクも考慮すると、80代後半を超える長寿を見越している場合、貯蓄はさらに大きく伸びる必要があります。ファイナンシャルプランナーは、これらの年齢までに引き出し率を管理することが特に重要だと強調しています。

### 長期の引き出しと貯蓄の枯渇リスク

最も根本的な課題は、貯蓄を30年、あるいはそれ以上持続させることです。従来の4%引き出しルールは、長寿リスクを考慮すると、60歳で長寿命を見越してリタイアする場合にはあまり適していない可能性があります。多くの人は、引き出しが何十年にもわたる支出をカバーしながら、雇用収入が補完しない場合に、資産がどれだけ早く枯渇するかを過小評価しています。このリスクは、医療費の増加や社会保障の受給なしで生活する場合に特に高まります。

### 戦略的な計画が不可欠

もしあなたが計画的に貯蓄を行い、60歳でのリタイアに向けて戦略的に準備を整えているなら、その達成は称賛に値します。早期リタイアを否定するのではなく、むしろ60歳でのリタイアを本当に持続可能にするための財務計画の要件を明らかにすることが目的です。資格のあるファイナンシャルアドバイザーと協力し、引き出し戦略をテストし、医療保険の最適化を図り、社会保障のタイミングを調整することで、早期リタイアはリスクの高い冒険から自信を持って計画されたものへと変わります。重要なのは、問題が浮上したときに反応的に対処するのではなく、積極的に準備を進めることです。