Berapa Banyak dari $100K Gaji Anda yang Akan Anda Simpan: Panduan Lengkap Pajak Negara Bagian

Mendapatkan gaji sebesar $100.000 terdengar seperti mencapai tanah yang dijanjikan dari keberhasilan finansial. Tetapi inilah kenyataan yang banyak orang dengan penghasilan enam digit temukan: jumlah sebenarnya yang Anda setorkan ke rekening bank setelah pajak jauh lebih kecil daripada penghasilan bruto Anda. Celah antara apa yang Anda hasilkan dan apa yang sebenarnya Anda simpan sangat bergantung pada tempat tinggal Anda, dengan beberapa negara bagian memungkinkan Anda mempertahankan hampir $79.000 sementara yang lain meninggalkan Anda dengan sekitar $70.500 setelah penghasilan 100K dipotong pajak federal, negara bagian, dan lokal.

Memahami berapa banyak dari penghasilan setelah pajak sebesar $100K yang tersisa di kantong Anda memerlukan pemeriksaan terhadap beberapa lapisan pajak. Setiap pekerja Amerika menghadapi pajak penghasilan federal, kontribusi Jaminan Sosial, pajak Medicare (secara kolektif dikenal sebagai FICA), dan mungkin juga pajak penghasilan negara bagian dan lokal. Kombinasi potongan ini menciptakan teka-teki yang kompleks yang tampak berbeda sama sekali tergantung pada negara bagian tempat tinggal Anda.

Mengurai Beban Pajak dari Penghasilan $100K

Ketika Anda mendapatkan penghasilan $100.000, Anda tidak hanya membayar satu jenis pajak. Pajak penghasilan federal mengambil bagian dasar, Jaminan Sosial mengambil 6,2% dari gaji Anda, dan Medicare mengambil 1,45% lagi—potongan FICA ini saja sekitar $7.650 per tahun. Tapi itu baru permulaan. Negara bagian tempat tinggal Anda kemudian menentukan lapisan pajak tambahan yang bisa berkisar dari nol hingga beberapa ribu dolar.

Sistem pajak berlapis ini menciptakan variasi signifikan di seluruh negeri. Menggunakan data tarif pajak federal dan negara bagian tahun 2025, para peneliti yang menganalisis kompensasi menunjukkan bahwa tarif pajak efektif dari gaji $100.000 berkisar dari sekitar 21% di negara bagian dengan pajak rendah hingga hampir 30% di negara bagian dengan pajak tertinggi. Untuk satu orang yang mengajukan sendiri dengan pengurangan standar, ini berarti total kewajiban pajak berkisar dari sekitar $21.264 di negara bagian tanpa pajak penghasilan hingga $29.460 di negara bagian dengan struktur pajak paling agresif.

Pemenang dan Pecundang: Perbandingan Beban Pajak

Perbedaan dalam apa yang Anda simpan dari gaji $100K setelah pajak mengungkapkan filosofi pajak Amerika yang sangat berbeda. Sembilan negara bagian tidak memberlakukan pajak penghasilan sama sekali: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (kecuali bunga dan dividen), South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. Penduduk di negara bagian ini mempertahankan $78.736 dari gaji $100.000 mereka, dengan beban pajak mereka terbatas pada kontribusi FICA federal saja.

Di ujung lain spektrum, penduduk Oregon yang mendapatkan $100K setelah pajak hanya menyimpan $70.540—perbedaan lebih dari $8.000 dibandingkan negara bagian tanpa pajak. California, Hawaii, Maine, dan beberapa negara bagian Timur Laut berkumpul dalam kisaran penghasilan bersih $72.500-$73.500, menjadikan daerah ini jauh lebih mahal bagi penghasilan tinggi meskipun memiliki fasilitas lain.

Tingkat menengah dari negara bagian—termasuk North Carolina, Pennsylvania, Indiana, dan New Mexico—mempertahankan pendekatan yang lebih moderat, memungkinkan penghasil untuk menyimpan sekitar $75.000-$75.700 dari gaji $100.000 mereka setelah kewajiban pajak dipenuhi. Perbedaan sekitar $3.000-$8.000 antar negara bagian dengan tingkat penghasilan yang sama menunjukkan biaya tersembunyi dari lokasi geografis yang sering diabaikan banyak profesional saat menilai tawaran pekerjaan atau mempertimbangkan relokasi.

Rincian Penghasilan Setelah Pajak per Negara Bagian

Bagi mereka yang menilai langkah karier atau lokasi pensiun, berikut adalah distribusi penghasilan setelah pajak sebesar $100K di seluruh negeri:

Penghasilan Bersih Tertinggi (Tanpa Pajak Penghasilan Negara): Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming = $78.736

Penghasilan Bersih Kuat ($76.000-$78.000): Ohio ($76.702), Louisiana ($76.111), Arizona ($76.611)

Rentang Moderat ($74.000-$75.000): Indiana ($75.736), North Carolina ($75.028), New Mexico ($75.113), Pennsylvania ($75.666), Rhode Island ($75.303), Illinois ($73.786), New York ($73.784), Georgia ($73.993), Connecticut ($73.986), Michigan ($74.486)

Penghasilan Bersih Lebih Rendah ($70.000-$73.500): Oregon ($70.540), Hawaii ($72.579), Maine ($73.167), Delaware ($73.367), California ($73.409), Minnesota ($73.425), Kansas ($73.449), Massachusetts ($73.736), New Jersey ($74.490), Nebraska ($74.461), Colorado ($74.996), Iowa ($74.936), Missouri ($74.917), Wisconsin ($74.551)

Daftar lengkap mencakup semua 50 negara bagian, dengan beban pajak dari penghasilan $100.000 setelah pajak menunjukkan bahwa lokasi geografis Anda hampir sama pentingnya dengan tingkat penghasilan dalam menentukan daya beli sebenarnya.

Apa Artinya Ini untuk Perencanaan Keuangan Anda

Perbedaan dalam apa yang Anda simpan dari gaji $100K setelah kewajiban pajak bukan sekadar perbedaan akademis. Perbedaan $8.000 per tahun ini akan sangat berakumulasi selama karier. Seseorang yang mendapatkan $100.000 di Texas akan mengumpulkan kekayaan setelah pajak sebesar $320.000 lebih banyak selama karier 40 tahun dibandingkan penduduk Oregon yang mendapatkan penghasilan bruto yang sama, dengan asumsi gaji dan tarif pajak tetap.

Perhitungan ini didasarkan pada tarif pajak tahun 2025 dan jumlah pengurangan standar, dengan status pengajuan tunggal sebagai baseline. Pasangan menikah yang mengajukan bersama biasanya mengalami perlakuan pajak yang berbeda, umumnya dengan tarif efektif yang lebih rendah karena manfaat pembagian penghasilan, meskipun ini bervariasi tergantung negara bagian.

Bagi siapa saja yang mempertimbangkan strategi penghasilan setelah pajak sebesar $100K—baik melalui perencanaan karier, relokasi, maupun pemilihan lokasi pensiun—memahami beban pajak negara bagian Anda menjadi sangat penting. Perbedaan antara menyimpan $70.540 dan $78.736 dari penghasilan bruto yang sama menunjukkan nilai finansial dari mengetahui struktur pajak negara bagian Anda sebelum membuat keputusan besar dalam hidup.

Kesimpulan dari analisis bagaimana gaji $100K terurai setelah pajak: lokasi sangat penting, dan mengabaikan implikasi pajak negara bagian saat menilai paket kompensasi atau keputusan hidup bisa menjadi kesalahan yang mahal.