Investasi Penghasilan Pasif Terbaik: Strategi Ahli untuk Membangun Kekayaan Melalui Dividen

Membangun kekayaan membutuhkan lebih dari sekadar penghasilan dari pekerjaan harian Anda. Para ahli keuangan semakin merekomendasikan pengembangan multiple aliran pendapatan, dengan pendapatan pasif memainkan peran penting dalam keamanan keuangan jangka panjang. Menurut ahli keuangan terkenal Suze Orman, ada satu pendekatan terbaik untuk investasi pendapatan pasif yang menonjol di atas yang lain, dan itu menawarkan hasil nyata bagi investor yang sabar.

Memahami Pendapatan Pasif: Mengapa Multiple Aliran Pendapatan Penting

Pendapatan pasif merujuk pada uang yang Anda hasilkan tanpa bekerja secara aktif—pendapatan yang mengalir tanpa tergantung pada kinerja pekerjaan harian Anda. Keindahan dari pendapatan pasif terletak pada konsistensi dan keandalannya. Alih-alih bergantung sepenuhnya pada gaji Anda, membangun sumber pendapatan yang beragam menciptakan ketahanan keuangan dan mempercepat akumulasi kekayaan.

Orman, salah satu pendiri startup tabungan darurat SecureSave, menekankan bahwa pendapatan pasif harus menjadi pilar utama dari strategi pembangunan kekayaan apa pun. Keunggulan utamanya? Uang Anda bekerja untuk Anda secara terus-menerus, bahkan saat Anda tidur. Prinsip dasar ini telah mendorong para investor untuk menjelajahi berbagai jalur, mulai dari properti hingga saham dividen.

Saham Dividen dan ETF: Pilihan Terbaik untuk Pengembalian yang Andal

Di antara banyak opsi yang tersedia, Orman merekomendasikan saham dividen dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) sebagai pilihan utama untuk investasi pendapatan pasif terbaik. Berikut mengapa pendekatan ini sangat efektif:

Keunggulan Dividen: Beberapa investasi membayar dividen—distribusi keuntungan perusahaan secara reguler kepada pemegang saham. Berbeda dengan capital gain yang bergantung pada apresiasi harga saham, dividen memberikan pendapatan yang dapat diandalkan secara rutin. Konsistensi ini menjadikan investasi dividen sumber pendapatan pasif yang sangat terpercaya.

“Mulailah berinvestasi dalam saham dividen atau ETF,” saran Orman. “Pasar saat ini menawarkan banyak saham dengan hasil 5%, 6%, atau bahkan lebih tinggi.” Hasil ini memberikan pendapatan yang berarti dan dapat secara signifikan melengkapi tujuan pensiun atau keuangan Anda.

Membangun Portofolio Dividen Anda: Alih-alih melakukan investasi sekaligus dalam jumlah besar, Orman menyarankan pendekatan disiplin yang disebut dollar-cost averaging. Dengan menginvestasikan jumlah tetap secara rutin—bahkan jumlah kecil melalui saham pecahan—Anda dapat secara sistematis membangun portofolio yang kuat dari waktu ke waktu.

“Jika Anda secara konsisten berinvestasi dalam saham dividen menggunakan metode ini, Anda akan membangun portofolio yang luar biasa yang menghasilkan pendapatan pasif yang meningkat seiring bertambahnya usia,” jelas Orman. “Keindahannya adalah pendapatan Anda tumbuh terlepas dari fluktuasi pasar. Selama Anda fokus pada perusahaan yang membayar dividen berkualitas, arus kas Anda akan meningkat—terutama jika Anda menargetkan aristokrat dividen.”

Aristokrat Dividen: Standar Emas: Aristokrat dividen adalah perusahaan yang telah menunjukkan pertumbuhan dan pembayaran dividen yang tidak terputus selama puluhan tahun. Nama-nama terkenal seperti Walgreens Boots Alliance (WBA), 3M (MMM), IBM (IBM), dan Chevron (CVX) termasuk dalam kategori ini. Perusahaan-perusahaan ini telah membuktikan kemampuannya untuk memberikan pengembalian yang konsisten melalui berbagai siklus pasar, menjadikannya sangat menarik bagi pencari pendapatan pasif.

Mengapa Properti Tidak Lagi Layak Sebagai Pendapatan Pasif Sejati

Properti secara tradisional dipandang sebagai kendaraan pendapatan pasif utama, tetapi Orman memperingatkan bahwa kebijaksanaan konvensional ini mungkin tidak lagi berlaku. Lanskapnya telah berubah secara dramatis, dan para investor perlu mempertimbangkan kembali asumsi mereka.

Masalah Biaya Tersembunyi: Premi asuransi rumah yang meningkat secara signifikan telah mengubah rumus properti secara mendasar. Dulu, yang dibutuhkan hanyalah kemampuan untuk membeli rumah, sekarang yang diperlukan adalah kemampuan untuk menanggung biaya kepemilikan yang berkelanjutan. Banyak pemilik rumah menemukan bahwa mereka bisa membeli properti tetapi tidak mampu menanggung biayanya—terutama ketika premi asuransi melonjak dari $2.000 per tahun menjadi $10.000 atau lebih.

“Saya akan berhati-hati sebelum menyebut properti sebagai investasi pasif,” peringat Orman. Ini merupakan perubahan besar dalam pemikiran untuk industri yang selama ini mempromosikan kepemilikan properti sebagai strategi utama.

Risiko Iklim dan Bencana Alam: Selain kekhawatiran asuransi, meningkatnya bencana alam menjadi tantangan lain. Badai, gempa bumi, tornado, dan banjir kini mengancam properti di seluruh Amerika Serikat, tidak hanya di zona bencana tradisional. Risiko terkait iklim ini berujung pada biaya asuransi yang lebih tinggi dan ketidakpastian keuangan yang lebih besar bagi pemilik properti.

“Harap berhati-hati dengan properti, terutama mengingat meningkatnya frekuensi bencana alam di semua wilayah,” peringatan Orman. “Jadi saya tidak yakin properti berfungsi sebagai pendapatan pasif sejati lagi—setidaknya tidak semudah dulu.”

Jalan Menuju Ke Depan: Membuat Strategi Pendapatan Pasif Anda

Bagi para investor yang mencari investasi pendapatan pasif terbaik, bukti menunjukkan bahwa saham dividen dan ETF adalah pilihan utama. Pendekatan ini menawarkan:

• Arus kas yang konsisten yang datang secara reguler tanpa usaha tambahan
• Skalabilitas melalui dollar-cost averaging dan saham pecahan
• Lebih sedikit kompleksitas dibandingkan pengelolaan properti dan masalah penyewa
• Fleksibilitas untuk menyesuaikan kepemilikan dan melakukan diversifikasi lintas sektor
• Pengurangan risiko terhadap biaya asuransi dan risiko iklim yang meningkat

Dengan membangun portofolio aristokrat dividen dan perusahaan pembayar dividen berkualitas, Anda menciptakan aliran pendapatan yang berakumulasi dan tumbuh selama puluhan tahun. Strategi ini membutuhkan kesabaran dan disiplin, tetapi hasil jangka panjangnya membenarkan pendekatan tersebut. Tujuannya bukanlah kekayaan cepat—melainkan pendapatan pasif yang berkelanjutan dan tumbuh yang mendukung gaya hidup Anda selama dekade mendatang.

Mulailah hari ini, berinvestasilah secara konsisten, dan biarkan saham dividen mengubah masa depan keuangan Anda melalui kekuatan pertumbuhan pendapatan secara majemuk.