Penjelasan BaaS: Untuk Bank

Kekuatan Banking as a Service adalah bahwa siapa pun sekarang dapat merancang dan menerapkan produk keuangan yang inovatif dan teratur dengan semudah membangun situs web Shopify (BaaS). Perubahan teknologi besar dialami oleh Industri Perbankan karena inovasi teknologi yang berkelanjutan dan akses online yang luas yang mendorong bank untuk ikut serta dalam transformasi tersebut.

Namun, bank memulai proses Otomatisasi tetapi mereka masih menghadapi tantangan untuk mengikuti kecepatan layanan keuangan yang berpusat pada pelanggan yang didigitalkan saat ini. Layanan perbankan tradisional terhambat oleh teknologi keuangan saat ini untuk membangun solusi perbankan multi-saluran yang canggih. Dengan teknologi keuangan yang berkembang setiap hari, menjadi lebih mudah untuk terhubung dengan generasi yang paham teknologi saat ini dengan menawarkan solusi digital inovatif seperti dompet digital, pinjaman P2P, dan Pembayaran. Oleh karena itu, penting bagi bank untuk memberikan akses kepada pelanggan dan melakukan inovasi kembali dalam pendekatan mereka terhadap penyampaian layanan.

Agar bank tradisional tetap unggul dari kompetitornya, banking as a service mendampingi mereka dengan menyediakan seperangkat alat yang membantu mereka dengan cepat memasuki pasar digital dan mempercepat proses untuk memenuhi permintaan canggih dari pelanggan saat ini dengan menawarkan paket layanan keuangan eksklusif.

Mengapa Bank Harus Mempertimbangkan BaaS?

Hingga baru-baru ini, bisnis harus langsung mendekati bank tradisional untuk memanfaatkan infrastruktur mereka. Sebabnya adalah mereka membutuhkan rekening bank, paling tidak, untuk menyimpan dana klien bersama seluruh infrastruktur backend terkait untuk kliring, pembayaran, dan penyelesaian.

Namun, bank tradisional tidak dibuat dengan kebutuhan pembiayaan tertanam dalam pikiran. Membangun aliansi yang disesuaikan dan memperbarui teknologi usang adalah dua langkah dalam memanfaatkan infrastruktur mereka. Proses ini memakan waktu, mahal, dan tidak nyaman, dan sering kali membutuhkan skala atau sumber daya yang signifikan sebelum bank mitra potensial bahkan mempertimbangkannya. Banyak pendatang baru di pasar saat ini tidak memiliki sumber daya tersebut secara langsung.

Memperkenalkan BaaS. Komponen dasar dari infrastruktur perbankan biasa dibangun oleh penyedia BaaS dan dikemas untuk bisnis. Kemudian, bisnis dapat dengan cepat mengimplementasikannya untuk menyediakan layanan perbankan tertanam dan layanan keuangan lainnya kepada klien mereka.

Perusahaan dapat memilih infrastruktur yang mereka inginkan dan menyesuaikannya untuk menawarkan pengalaman yang lebih khusus karena komponen ini disediakan melalui API yang elegan dan mudah digunakan. Dengan memilih penyedia terbaik untuk layanan seperti pembayaran, KYC, manajemen kas, dan lain-lain, bisnis dapat menciptakan tumpukan teknologi keuangan terbaik tanpa harus berinvestasi dalam infrastruktur yang rumit atau menavigasi perjanjian yang menantang dengan bank tradisional.

BaaS tidak menawarkan pendekatan satu ukuran cocok untuk semua. Tergantung pada ukuran, jenis, dan operasi bisnis organisasi, BaaS dapat dieksplorasi dan diimplementasikan.

Tiga jenis penawaran BaaS dasar disebutkan di bawah dalam diagram.

Apa yang Dibutuhkan Bank untuk Mengadopsi Model BaaS?

Aspek-aspek kunci berikut diperlukan untuk memahami dan memanfaatkan fungsi BaaS.

1. Layanan API yang Ditetapkan Secara Strategis

API bukan hal baru di pasar, penyedia perangkat lunak keuangan menawarkan API kepada klien (Bank) untuk memenuhi kebutuhan bisnis mereka dengan menyesuaikan perangkat lunak. Baru-baru ini, dengan diperkenalkannya perangkat lunak sumber terbuka, vendor didorong untuk menyediakan aksesibilitas bagi pelanggan yang ingin menggunakannya. Dengan meningkatnya momentum perangkat lunak sumber terbuka, vendor mulai membuat lebih banyak produk mereka agar dapat diakses pelanggan melalui API. Alih-alih membeli seluruh entitas, pembeli mulai menggunakan perangkat lunak dalam pengaturan plug-and-play di mana mereka hanya membayar sesuai penggunaan.

Seluruh proses ini dikenal sebagai “Perangkat Lunak sebagai Layanan” yang kini tersedia bagi bank untuk menyediakan akses API kepada penggunanya. Bisnis kini dapat menyesuaikan produk mereka, dan memilih dari berbagai layanan keuangan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan mereka. Secara sederhana, bisnis secara aktif menciptakan platform keuangan untuk menawarkan layanan perbankan kepada masyarakat umum. Fungsi ini dikenal sebagai Banking as a Service.

Bank memanfaatkan API untuk memungkinkan berbagi data dengan fintech dan pengembang. Ini memungkinkan mitra pihak ketiga untuk menciptakan solusi perusahaan seperti pinjaman P2P, dompet digital, pembayaran mobile, dan lain-lain untuk pelanggan yang membutuhkan.

2. Open Banking dengan BaaS

Teknologi open banking menawarkan peluang besar bagi bisnis, asalkan mereka dapat memberikan layanan yang aman dan menemukan mitra yang tepat. BaaS mengganggu industri perbankan dengan memungkinkan bisnis baru memberikan pengalaman yang lebih baik dan lebih banyak pilihan kepada pelanggan.

Open banking menawarkan pelanggan informasi keuangan dan akses berbagi untuk pengelolaan data yang dimiliki bank serta melibatkan pelanggan dalam belajar bagaimana mengawasi pengeluaran mereka. Ini memungkinkan pelanggan memilih produk terbaik yang memenuhi kebutuhan mereka. Selain itu, open banking memudahkan pelanggan dalam melakukan transfer dana.

Berbicara tentang transaksi, dengan open banking, seorang konsumen harus melakukan transaksi dengan bank yang memiliki rekening, berbeda dengan BaaS, meskipun dia dapat memperoleh informasi tentang karakteristik rekening transaksi dari beberapa bank. BaaS memungkinkan pengguna mengakses layanan transaksi yang disediakan oleh bank berlisensi mana pun, bahkan jika mereka bukan nasabah saat ini dari bank tersebut.

BaaS memungkinkan bisnis memilih produk berkualitas tinggi dari berbagai penyedia layanan tanpa harus khawatir menjaga hubungan dengan masing-masing dari mereka. Meskipun mereka tidak memiliki rekening di bank tersebut, BaaS menawarkan akses yang lebih cepat, keamanan pembayaran, dan layanan keuangan unggulan lainnya melalui bank-bank tersebut.

3. Pengalaman Pengguna

Perubahan dalam permintaan pelanggan terlihat dari waktu ke waktu ketika mereka mengharapkan layanan secepat mungkin. Mereka membutuhkan solusi langsung untuk masalah mereka. Ketika bisnis Anda resonansi dengan baik terhadap pelanggan, bersikap empati terhadap masalah mereka dan menyelesaikan pertanyaan mereka secepat mungkin, Anda memenangkan loyalitas dan retensi.

Layanan keuangan adalah urusan pribadi yang mempengaruhi kehidupan sehari-hari orang. Dengan tumpukan teknologi yang berkembang, penawaran keuangan yang disesuaikan memenuhi permintaan modern dari pelanggan. Pengguna akhir tidak mengikuti aturan baku di mana mereka harus memahami BaaS sebelum memperoleh produk dan layanan. Yang mereka pedulikan hanyalah keamanan dan keselamatan dari penawaran mereka.

Dengan penggunaan teknologi open banking, bisnis di sektor keuangan dan non-keuangan kini dapat mengakses rekening dan data konsumen serta menyediakan produk dan layanan baru. BaaS bahkan memungkinkan berbagi data dengan penyedia pihak ketiga. Ini memudahkan pembuatan produk digital yang mutakhir, relevan, dan dipimpin pelanggan seperti asisten virtual dan penasihat Robo keuangan, misalnya. Solusi digital ini meningkatkan interaksi pelanggan dengan layanan keuangan Anda, memperluas basis pelanggan, dan meningkatkan retensi pelanggan sekaligus menurunkan biaya.

Manfaat BaaS bagi Berbagai Pemangku Kepentingan

• BaaS membantu organisasi menghasilkan lebih banyak pendapatan dengan memfasilitasi peluang cross-selling berkat fasilitas berbasis API.
• Bisnis dapat mempartisi logika bisnis dan data dengan BaaS, yang mempercepat pengembangan aplikasi baru.
• Memanfaatkan API mereka sendiri serta API pihak ketiga memungkinkan bisnis berkembang jauh lebih pesat.
• Menggunakan ekosistem API untuk membangun produk dan layanan dapat secara signifikan memperluas basis pelanggan.

Pemikiran Penutup

BaaS telah memberikan bank dan bisnis luar untuk memperluas aliran pendapatan mereka. BaaS mendorong bank tradisional menjadi platform berbasis dan modular agar dapat bersaing dengan pemain pasar lain dalam iklim kompetitif ekosistem keuangan. Sebuah organisasi inovatif dan berorientasi laba telah berkembang untuk mendukung pertumbuhan sebagai akibat dari meningkatnya kompetisi fintech, penggunaan teknologi perbankan digital seperti dompet digital, perubahan terus-menerus dalam harapan pelanggan, batasan regulasi, dan tantangan kepatuhan. BaaS menawarkan peluang untuk meningkatkan basis pelanggan dan memperbaiki pengalaman pelanggan secara keseluruhan. BaaS akan memiliki dampak jangka panjang pada pertumbuhan bank dan memiliki masa depan yang menjanjikan.