REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

Block Inc., perusahaan induk dari Cash App dan dipimpin oleh Jack Dorsey, Pendiri dan mantan CEO X (dulu Twitter), telah dikenai denda sebesar 40 juta dolar oleh Departemen Layanan Keuangan New York (NYDFS) karena kekurangan signifikan dalam program anti-pencucian uang (AML) dan kepatuhan terkait operasi mata uang virtualnya.

Denda tersebut, yang diumumkan pada 10 April 2025, mengikuti temuan bahwa sistem Block gagal memenuhi standar AML negara bagian, membuka kerentanan yang seharusnya dapat dicegah dengan pengawasan yang memadai.

Superintendent NYDFS Adrienne Harris menegaskan bahwa lembaga keuangan – baik yang tradisional maupun platform cryptocurrency yang sedang berkembang – harus menyelaraskan program kepatuhan mereka dengan pertumbuhan mereka:

“Semua lembaga keuangan, baik perusahaan jasa keuangan tradisional maupun platform cryptocurrency yang sedang berkembang, harus mematuhi standar ketat yang melindungi konsumen dan integritas sistem keuangan.”

Selain membayar denda dalam waktu 10 hari, Block akan ditempatkan di bawah pengawasan pengawas independen selama 12 bulan. Selama periode tersebut, perusahaan harus melakukan perombakan terhadap:

• protokol AML
• penyaringan sanksi, dan
• sistem pemantauan transaksi

Kegagalan pengawasan transaksi Bitcoin

Order Persetujuan mengungkapkan bahwa Block gagal mematuhi standar negara bagian dalam memantau transaksi aset digital. NYDFS menemukan bahwa sistem kepatuhan perusahaan gagal menandai transaksi Bitcoin yang terkait dengan dompet yang terkait dengan aktivitas ilegal atau yang dikenai sanksi – kecuali jika ambang tertentu terlampaui.

Secara khusus, transaksi yang melibatkan dompet dengan paparan kurang dari 1% terhadap dompet yang terkait dengan terorisme tidak memicu peringatan, dan transfer ke dompet tersebut hanya diblokir setelah paparan melebihi 10%. Regulator menyatakan bahwa pendekatan berbasis ambang ini melanggar harapan yang menuntut kepatuhan proaktif berbasis risiko.

Otoritas menegaskan bahwa bahkan interaksi minimal dengan dompet berisiko tinggi memerlukan justifikasi yang kuat. Tanpa itu, Block gagal memenuhi kewajibannya berdasarkan hukum kejahatan keuangan negara bagian maupun federal.

Kekhawatiran tentang mixer dan tumpukan peringatan

Regulator juga menyoroti perlakuan Block terhadap transaksi mixer kripto – alat yang menyamarkan asal-usul dan tujuan dana, yang umum digunakan dalam kejahatan keuangan. Meski berisiko tinggi, Block terus menandai transaksi ini sebagai ‘risiko sedang’, mengabaikan panduan regulasi berulang.

NYDFS juga mengkritik ketidakmampuan Block untuk mengikuti volume peringatan transaksi. Antara 2018 dan 2020, tumpukan peringatan yang belum diselesaikan meningkat dari 18.000 menjadi lebih dari 169.000. Lonjakan ini mencerminkan kegagalan Block untuk meningkatkan kapasitas kepatuhannya seiring pertumbuhan pesat Cash App.

Dalam beberapa kasus, laporan aktivitas mencurigakan (SAR) diajukan lebih dari setahun setelah peringatan awal, menunda penyelidikan terhadap potensi kejahatan keuangan.

Paparan di Afrika

Block Inc. dan Jack Dorsey melakukan berbagai kegiatan di seluruh Afrika dan telah bermitra atau berinvestasi di berbagai perusahaan, paling terkenal:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Konferensi Bitcoin Afrika
• Dompet bitcoin self-custodial BitKey
• BTrust
• Chipper Cash
• Protokol tbDEX

Ikuti kami di X untuk posting terbaru dan pembaruan