Bisakah Anda Membeli Suplemen Dengan HSA Anda? Aturan Kelayakan IRS

Banyak orang dengan rekening tabungan kesehatan bertanya-tanya apakah mereka dapat menggunakan dana ini untuk membeli suplemen dan vitamin. Jawaban singkatnya adalah: tergantung pada apakah suplemen Anda diresepkan secara medis. Meskipun rekening HSA memang memberikan fleksibilitas untuk menanggung berbagai biaya terkait kesehatan, aturan seputar pembelian suplemen cukup spesifik. Memahami apa yang memenuhi syarat dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang pengeluaran kesehatan Anda dan memaksimalkan manfaat HSA Anda.

Suplemen Apa Sebenarnya yang Bisa Anda Beli Dengan HSA?

Ketika berkaitan dengan menggunakan HSA Anda untuk membeli suplemen, IRS memiliki pedoman yang jelas. Anda dapat membeli suplemen dengan dana HSA Anda, tetapi hanya dalam kondisi tertentu. Persyaratan utama adalah bahwa suplemen harus diresepkan oleh dokter untuk kondisi medis tertentu. Misalnya, jika dokter Anda meresepkan vitamin prenatal selama kehamilan atau merekomendasikan suplemen vitamin D untuk mengatasi kekurangan yang terdokumentasi, ini akan memenuhi syarat sebagai pengeluaran HSA yang memenuhi syarat. Namun, jika Anda membeli multivitamin atau suplemen kesehatan umum tanpa resep medis, Anda tidak dapat menggunakan dana HSA untuk pembelian ini. Perbedaan antara suplemen yang secara medis diperlukan dan produk kesehatan over-the-counter sangat penting untuk kepatuhan HSA.

Cara Kerja HSA Anda: Memahami Keuntungan Pajak

Rekening tabungan kesehatan dirancang khusus untuk individu yang terdaftar dalam rencana kesehatan dengan deductible tinggi (HDHP). Rencana ini memiliki deductible yang lebih tinggi tetapi premi bulanan yang lebih rendah dibandingkan asuransi kesehatan tradisional. Daya tarik utama dari HSA adalah keuntungan pajaknya yang tiga kali lipat: kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak, dana Anda tumbuh tanpa dikenai pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat sepenuhnya bebas pajak. Berbeda dengan rekening pengeluaran fleksibel (FSA), yang mengharuskan Anda menggunakan dana yang terkumpul dalam tahun rencana, uang HSA dapat dipindahkan ke tahun berikutnya. Ini berarti Anda dapat membangun tabungan dari waktu ke waktu, menciptakan cadangan pengeluaran kesehatan jangka panjang. Pada tahun 2024, IRS mengizinkan individu menyumbang hingga $4.150 per tahun ke HSA, sementara keluarga dapat menyumbang hingga $8.300. Mereka yang berusia 55 tahun ke atas dapat menambahkan kontribusi tambahan sebesar $1.000 setiap tahun sebagai catch-up.

Persyaratan Resep: Kapan Suplemen Benar-benar Memenuhi Syarat

Memahami kapan suplemen memenuhi syarat sangat penting untuk penggunaan HSA yang tepat. Faktor kunci adalah kebutuhan medis, bukan hanya pembelian terkait kesehatan apa pun. Saat Anda menentukan apakah suplemen tertentu memenuhi syarat untuk penggantian biaya HSA, tanyakan pada diri sendiri: Apakah ini diresepkan oleh dokter saya untuk mengobati atau mencegah kondisi medis tertentu? Jika jawabannya ya, Anda kemungkinan memiliki pengeluaran yang memenuhi syarat. Misalnya, rekomendasi dokter untuk suplemen vitamin D secara khusus untuk mengobati kekurangan merupakan penggunaan medis yang sah. Demikian pula, vitamin prenatal yang diresepkan selama kehamilan termasuk dalam pedoman HSA. Sebaliknya, mengonsumsi multivitamin harian untuk kesehatan umum atau energi, bahkan jika dibeli di toko kesehatan, tidak memenuhi syarat. Perbedaan IRS cukup jelas: suplemen yang dibeli sebagai bagian dari rutinitas kesehatan harian tanpa pengawasan medis atau resep tidak termasuk pengeluaran HSA yang memenuhi syarat. Untuk memastikan Anda membuat pilihan yang tepat, konsultasikan dengan administrator HSA Anda atau penyedia layanan kesehatan sebelum melakukan pembelian suplemen besar menggunakan dana HSA.

Pengeluaran Umum yang Memenuhi Syarat HSA dan Apa yang Memenuhi Syarat

Selain pertanyaan apakah Anda dapat membeli suplemen dengan HSA Anda, IRS menyediakan daftar lengkap pengeluaran medis yang memenuhi syarat. Memahami berbagai biaya yang memenuhi syarat membantu Anda merencanakan pengeluaran kesehatan secara strategis.

Layanan dokter dan medis: Pengeluaran yang memenuhi syarat termasuk pembayaran untuk konsultasi, pemeriksaan, pengobatan, dan prosedur medis yang dilakukan oleh penyedia layanan kesehatan berlisensi.

Obat resep: Obat apa pun yang diresepkan oleh dokter untuk mengobati kondisi medis memenuhi syarat untuk penggantian biaya HSA.

Biaya terkait asuransi: HSA Anda dapat menanggung deductible asuransi kesehatan, copayments, dan jumlah coinsurance.

Perawatan gigi dan mata: Pembersihan profesional, pemeriksaan mata, tes penglihatan, dan prosedur koreksi seperti tambalan gigi atau kacamata resep semuanya termasuk.

Peralatan dan perlengkapan medis: Barang seperti monitor tekanan darah, kruk, kursi roda, dan peralatan medis lain yang diperlukan secara medis termasuk pengeluaran yang memenuhi syarat.

Membeli Suplemen Dengan HSA: Tips Praktis dan Daftar Periksa

Jika Anda berencana menggunakan HSA untuk pembelian suplemen, ikuti panduan praktis berikut. Pertama, selalu dapatkan resep atau rekomendasi tertulis dari dokter Anda yang secara khusus menyatakan suplemen, dosis, dan alasan medisnya. Simpan dokumen ini bersama tanda terima Anda untuk kepatuhan IRS. Sebelum melakukan pembelian besar, hubungi administrator HSA Anda untuk memastikan suplemen memenuhi syarat—penafsiran pedoman IRS oleh penyedia HSA bisa sedikit berbeda, jadi konfirmasi langsung dapat mencegah masalah di kemudian hari. Simpan semua tanda terima dan dokumen sebagai bukti jika terjadi audit IRS. Ingat bahwa hanya bagian dari biaya suplemen yang memenuhi standar kelayakan IRS yang dapat diganti, jadi kejelasan di awal menghindari komplikasi nanti. Selain itu, sadari bahwa setelah Anda berusia 65 tahun, aturan penarikan HSA berubah—Anda dapat menarik dana untuk pengeluaran non-medis tanpa penalti, meskipun distribusi tersebut akan dikenai pajak sebagai penghasilan biasa.

Pemikiran Akhir tentang HSA dan Pembelian Suplemen

HSA adalah alat keuangan yang kuat untuk mengelola pengeluaran kesehatan sambil menikmati manfaat pajak yang signifikan. Meskipun Anda dapat membeli suplemen dengan HSA Anda, opsi ini terbatas pada suplemen yang diresepkan secara medis untuk kondisi kesehatan tertentu. Suplemen kesehatan umum dan multivitamin tidak memenuhi syarat. Dengan memahami aturan ini dan berkomunikasi secara jelas dengan penyedia layanan kesehatan dan administrator HSA Anda, Anda dapat memaksimalkan manfaat rekening Anda sambil tetap mematuhi regulasi IRS. Selalu verifikasi dengan administrator rencana HSA spesifik Anda apakah suplemen tertentu memenuhi syarat, karena aturan rencana bisa memiliki variasi kecil. Pengelolaan HSA yang tepat dikombinasikan dengan penggunaan suplemen secara strategis—ketika secara medis diperlukan—dapat menjadi bagian efektif dari strategi perencanaan kesehatan dan keuangan Anda secara keseluruhan.