Perubahan IRA 2026: Apa yang Perlu Anda Ketahui Tentang Batas Kontribusi yang Lebih Tinggi dan Tabungan Pensiun yang Diuntungkan Pajak

2025-12-23 17:04:58

Mengapa Ini Penting untuk Pensiun Anda

Jaminan Sosial memberikan rata-rata sedikit lebih dari $2.000 per bulan—sekitar $24.000 per tahun. Bagi kebanyakan orang, itu jauh dari cukup. Realitas ini menekankan mengapa membangun tabungan pensiun tambahan melalui akun yang menguntungkan pajak sangat penting. Kabar baiknya? 2026 membawa peluang yang lebih luas untuk menabung lebih banyak untuk pensiun melalui peningkatan batas kontribusi IRA, membuatnya lebih mudah untuk membangun dana pensiun yang sebenarnya Anda butuhkan.

Batas Kontribusi IRA 2026 Dijelaskan

Mulai tahun 2026, batas kontribusi akan mendapatkan peningkatan yang signifikan. Mereka yang berusia di bawah 50 tahun kini dapat menyetor $7,500 (, naik dari $7,000), sementara mereka yang berusia 50 tahun ke atas menerima peningkatan substansial berkat kontribusi tambahan yang lebih tinggi.

Untuk penabung berusia 50 tahun ke atas, total kontribusi yang diizinkan meningkat menjadi $8,600—termasuk tambahan catch-up sebesar $1,100. Ada klarifikasi penting di sini: Anda tidak perlu tertinggal dalam tabungan untuk menggunakan kontribusi catch-up. Cukup dengan mencapai usia 50 tahun, Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada tingkat yang lebih tinggi. Jika Anda berulang tahun ke-50 pada bulan Desember 2026, Anda dapat menggunakan batas yang meningkat saat berkontribusi di tahun 2027.

Batasan ini berlaku untuk kedua jenis IRA utama. Kontribusi IRA Tradisional adalah sebelum pajak, yang berarti kontribusi Anda mengurangi penghasilan kena pajak Anda pada tahun Anda membuatnya. IRA Roth, sebaliknya, dibiayai dengan uang setelah pajak, tetapi menawarkan pertumbuhan bebas pajak dan penarikan tanpa penalti. Akun Roth juga menghilangkan beban distribusi minimum yang diwajibkan yang dikenakan oleh IRA Tradisional.

Matematika di Balik Memaksimalkan IRA Anda

Tidak seperti rencana 401(k) yang memiliki batas yang jauh lebih tinggi, memaksimalkan IRA benar-benar dapat dicapai oleh sebagian besar pekerja. Pertimbangkan ini: jika Anda menyetor maksimum tahunan 2026 dari usia 25 hingga 65, dan portofolio Anda menghasilkan rata-rata pengembalian 8% (sedikit di bawah kinerja pasar saham historis), Anda bisa mengumpulkan hampir $2 juta pada saat pensiun.

Itulah kekuatan kontribusi yang konsisten ditambah pertumbuhan majemuk selama beberapa dekade.

Langkah Praktis untuk Memaksimalkan IRA Anda

Berikut adalah cara untuk mencapai target kontribusi ini:

Otomatisasikan: Atur transfer bulanan sehingga kontribusi terjadi secara otomatis tanpa memerlukan keinginan setiap bulan
Alihkan keuntungan: Ketika bonus atau kenaikan gaji tiba, alokasikan langsung ke IRA Anda
Anggarkan secara strategis: Bangun kontribusi IRA ke dalam alokasi gaji reguler Anda
Hasilkan pendapatan tambahan: Pekerjaan sampingan atau freelance dapat secara khusus mendanai kontribusi pensiun Anda

Di Luar IRA: Opsi Tambahan

Jika Anda dapat menabung melebihi batas kontribusi 2026 dan tidak memiliki akses ke 401(k) di tempat kerja, akun pialang yang dikenakan pajak menjadi frontier berikutnya. Meskipun Anda tidak akan mendapatkan perlindungan pajak atas pendapatan yang dihasilkan dalam akun pialang biasa, menggabungkannya dengan IRA yang sepenuhnya dibiayai menciptakan strategi pensiun dua tingkat yang kuat.

Batas kontribusi 2026 yang diperluas mewakili peluang yang berarti. Dipadukan dengan kebiasaan menabung yang disengaja dan pemilihan akun yang strategis, kapasitas yang meningkat ini bisa menjadi katalis untuk mencapai gaya hidup pensiun yang Anda bayangkan.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.