Membuat Pembelian Kartu Kredit $10,000? Inilah Apa yang Sebenarnya Anda Masuki

Anda memiliki item mahal dalam pikiran, dan batas kredit kartu kredit Anda dapat menutupinya. Sebelum Anda menggesek, berhenti sejenak—karena mengenakan lebih dari $10,000 pada kartu plastik membawa beberapa konsekuensi serius yang perlu Anda pahami terlebih dahulu.

Jerat Utang Itu Nyata—Dan Mahal

Mari kita mulai dengan risiko terbesar: utang kartu kredit. Ini adalah skenario yang membuat orang terjebak selama bertahun-tahun.

Katakanlah Anda menempatkan biaya $10,000 di kartu Anda dan memutuskan untuk membayarnya secara bertahap. Jika Anda membayar $300 per bulan, Anda akan memerlukan 47 bulan—hampir empat tahun—untuk melunasi saldo itu. Tapi inilah yang mengejutkan: Anda akan membayar $3,967 dalam biaya bunga di atas $10,000 yang asli. Itu hampir 40% lebih banyak daripada yang sebenarnya Anda habiskan.

Suku bunga kartu kredit sangat brutal. Sebagian besar kartu memiliki APR 15-25%, yang berkembang dengan cepat. Semakin lama saldo dibiarkan, semakin banyak dari pembayaran bulanan Anda yang digunakan untuk bunga daripada pokok. Inilah mengapa utang kartu kredit sangat terkenal sulit untuk dihindari.

Satu-satunya skenario di mana Anda tidak akan tertekan oleh bunga:

• Anda membayar saldo penuh sebelum tanggal jatuh tempo pernyataan Anda (tidak ada bunga yang dikenakan jika Anda membayar penuh)
• Anda menggunakan kartu dengan 0% APR pengantar yang menawarkan periode promosi bebas bunga (biasanya 6-21 bulan)

Jika tidak ada yang berlaku untuk Anda, pembelian sebesar $10,000 itu bisa menghabiskan biaya jauh lebih dari yang Anda perkirakan.

Skor Kredit Anda Terpengaruh

Saldo kartu kredit Anda secara langsung mempengaruhi skor kredit Anda, dan pembelian besar dapat merusaknya—kadang-kadang secara substansial.

Penyebabnya adalah rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan salah satu faktor yang paling berat dalam cara biro kredit menghitung skor Anda. Inilah cara kerjanya:

Penggunaan kredit = Saldo kartu kredit Anda ÷ Batas kredit Anda

Para ahli keuangan merekomendasikan untuk menjaga rasio ini di bawah 30% untuk mempertahankan kesehatan kredit yang baik.

Misalkan Anda memiliki batas kredit $20,000 dengan saldo saat ini $2,000. Itu membuat Anda berada pada pemanfaatan 10%—luar biasa untuk skor Anda. Kemudian Anda melakukan pembelian sebesar $12,000. Sekarang saldo Anda adalah $14,000, mendorong pemanfaatan Anda menjadi 70%. Lonjakan itu dapat menyebabkan skor kredit Anda turun secara signifikan.

Berita baiknya? Kerusakan ini bersifat sementara. Setelah Anda membayar saldo, skor kredit Anda akan pulih. Hanya penggunaan saat ini yang penting—penggunaan historis tidak memengaruhi perhitungan. Namun, jika Anda berencana untuk mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau produk kredit lainnya segera, waktu untuk melakukan pengeluaran besar dengan kartu kredit yang kurang tepat dapat merugikan peluang persetujuan atau suku bunga Anda.

Penerbit Kartu Anda Mungkin Menandainya Sebagai Mencurigakan

Bank memiliki sistem deteksi penipuan yang canggih. Ketika Anda melakukan pembelian yang menyimpang secara dramatis dari pola pengeluaran normal Anda, algoritma ini akan terpicu.

Jika pembelian Anda biasanya di bawah $100 dan tiba-tiba Anda mengenakan biaya $10.000, penerbit kartu Anda kemungkinan besar akan menyelidiki. Ini sebenarnya adalah fitur keamanan—mereka mencoba untuk menangkap aktivitas penipuan sebelum itu terjadi.

Berikut adalah apa yang terjadi selanjutnya: Penerbit kartu Anda akan entweder:

Tolak transaksi sementara dan hubungi Anda melalui telepon, email, atau pesan teks untuk memverifikasi bahwa itu sah. Jika Anda mengonfirmasi bahwa itu Anda, Anda perlu mencoba pembelian lagi agar dapat diproses.

Setujui transaksi tetapi hubungi Anda untuk memberi tahu Anda tentang aktivitas yang tidak biasa. Pembelian berjalan normal, dan mereka mengirimkan notifikasi kepada Anda dengan opsi untuk melaporkan penipuan jika itu bukan Anda.

Metode kontak tergantung pada informasi apa yang mereka miliki di file dan preferensi akun Anda. Bagaimanapun, ini adalah ketidaknyamanan sesaat, tetapi layak untuk dipersiapkan jika transaksi Anda ditolak sementara.

Intinya: Pikirkan Dua Kali Sebelum Menggesek

Ya, Anda bisa menempatkan lebih dari $10,000 pada kartu kredit jika Anda memiliki kredit yang tersedia. Tapi “bisa” tidak berarti “harus.”

Pertanyaan sebenarnya adalah: Bisakah Anda melunasinya dengan cepat? Jika Anda dapat membayar saldo penuh sebelum bunga mulai berlaku—baik karena Anda memiliki uang tunai atau karena Anda menggunakan kartu APR 0% selama periode promosi—maka pembelian besar mungkin masuk akal, terutama jika Anda mendapatkan imbalan.

Tapi jika Anda berencana untuk membawa saldo tersebut, biaya bunga dan kerusakan skor kredit tidak sebanding dengan kenyamanan menggunakan kartu plastik. Dalam hal ini, pertimbangkan opsi pembayaran lain, atau tabung terlebih dahulu dan bayar dengan uang tunai atau melalui transfer bank.

Kartu kredit adalah alat keuangan yang kuat, tetapi mereka paling efektif ketika digunakan secara strategis—bukan sebagai cara untuk menghabiskan uang yang belum Anda miliki.