Keuangan tradisional bertaruh pada AI dan emas, menari bersama pasar Bitcoin: Wawasan dari strategi pertumbuhan L&T Finance

L&T Finance公司董事总经理兼首席执行官Sudipta Roy baru-baru ini mengumumkan bahwa perusahaan menetapkan target pertumbuhan sebesar 20%-25%, dan akan mempertahankan target ini.

Inti dari strategi ini adalah dua kekuatan pendorong utama: sistem manajemen risiko berbasis kecerdasan buatan “Cyclops” dan pertumbuhan pesat bisnis pinjaman pribadi, pinjaman dua roda, serta pinjaman emas.

01 Mesin Pertumbuhan L&T Finance

Rencana pertumbuhan L&T Finance digambarkan dengan jelas dan teguh. Perusahaan menetapkan target pertumbuhan yang jelas dan membangun kerangka strategi yang kokoh untuk mencapainya.

Roy menyatakan bahwa perusahaan mengandalkan pinjaman dua roda, pinjaman pribadi, dan pinjaman emas sebagai pendorong utama pertumbuhan pada paruh kedua tahun fiskal 2026. Pilihan strategi ini didukung oleh wawasan tajam terhadap tren pasar.

Ia percaya bahwa reformasi GST 2.0 telah melepaskan permintaan yang selama ini ditekan, sehingga kemungkinan akan terlihat pertumbuhan signifikan di bidang tersebut. Permintaan pasar memang menunjukkan kekuatan yang kuat, dan perusahaan telah melihat peningkatan pengeluaran di semua 130 cabang.

L&T Finance berencana membuka 200 cabang baru sebelum akhir tahun, yang menunjukkan kepercayaan perusahaan terhadap ekspansi bisnis. CEO bahkan memperkirakan bahwa bisnis ini akan menunjukkan “tren yang sangat positif” dalam sisa tahun ini.

02 Penggerak AI

Teknologi sedang merombak setiap aspek industri pinjaman tradisional, dan L&T Finance telah mengadopsi perubahan ini secara menyeluruh.

Perusahaan sedang menerapkan sistem penggerak risiko bernama “Cyclops” di seluruh lini bisnisnya. Sistem ini telah berfungsi di bidang pinjaman dua roda, keuangan usaha kecil menengah dan pertanian, dan berencana diterapkan dalam bisnis pinjaman pribadi pada kuartal ini.

Menurut rencana, hingga tahun fiskal 2027, sistem penggerak risiko ini akan diperluas ke bidang pinjaman perumahan dan pinjaman desa. Digitalisasi bukan hanya tentang sistem manajemen risiko, tetapi juga meresap ke berbagai aspek pengelolaan kualitas aset. Perusahaan berusaha menggunakan teknologi agar jejak kualitas aset menjadi lebih dapat diprediksi.

Roy merasa yakin dengan transformasi ini: “Kami berusaha melalui hal ini agar jejak kualitas aset lebih dapat diprediksi.”

03 Transformasi Keuangan

Industri pinjaman di India sedang mengalami perubahan mendalam yang dipimpin oleh kecerdasan buatan dan ilmu data. Penyesuaian strategi L&T Finance sangat selaras dengan tren industri ini.

Menurut laporan industri, ukuran pasar pinjaman digital India diperkirakan akan meningkat dari 38,2 miliar dolar AS tahun 2021 menjadi 515 miliar dolar AS pada tahun 2030, dengan tingkat pertumbuhan majemuk tahunan sebesar 33,5%.

Penggunaan AI dalam proses penilaian pinjaman sangat penting. Metode tradisional seperti analisis laporan kredit dan rekonsiliasi bank seringkali tidak mampu memberikan gambaran lengkap. Teknologi AI dapat melalui data dari media sosial, panggilan telepon, transaksi online, pola perilaku, dan tes psikologi secara multidimensi, agar memahami kebiasaan konsumsi pribadi secara lebih menyeluruh dan memprediksi kemampuan pembayaran mereka.

AI dan ilmu data juga mengubah proses pemberian dan penagihan pinjaman, melalui metode pembayaran digital seperti dompet digital, kode QR, dan antarmuka pembayaran terpadu, sehingga meningkatkan efisiensi dan mengurangi kesalahan manusia.

Dalam industri pinjaman emas, teknologi AI pun memainkan peran transformasional. Alat berbasis AI mempertimbangkan faktor seperti berat, kemurnian, jumlah pinjaman, dan jangka waktu, untuk memberi klien informasi tentang jumlah pinjaman dan bunga yang harus dibayar bulanan/tahunan, membantu mereka membuat keputusan yang cerdas dan cepat.

04 Pengakuan Pasar

Transformasi strategi dan peningkatan kinerja L&T Finance telah mendapatkan pengakuan dari institusi keuangan utama, mencerminkan kepercayaan pasar terhadap arah pengembangannya.

J.P. Morgan telah menaikkan peringkat perusahaan dari “reduksi” menjadi “netral”, dan secara signifikan meningkatkan target harga dari 140,00 rupee India menjadi 260,00 rupee India.

Alasan utama kenaikan peringkat adalah keberhasilan perusahaan dalam mengelola tekanan kualitas aset yang terkait dengan portofolio pinjaman kecilnya. Portofolio ini sebelumnya menyumbang 29% dari neraca perusahaan, dan kini turun menjadi 26%.

J.P. Morgan menunjukkan bahwa dengan tekanan yang semakin normal dan prospek pertumbuhan dua roda dan kendaraan penumpang yang membaik pasca pemotongan pajak, L&T Finance akan mendapatkan manfaat. Perusahaan juga menekankan bahwa melalui penerapan sistem kredit Cyclops, mereka menggunakan teknologi secara efektif untuk persetujuan kredit, yang secara signifikan memperbaiki tren keterlambatan pembayaran awal.

05 Narasi Paralel di Pasar Kripto

Ketika perusahaan keuangan tradisional memanfaatkan teknologi AI untuk mengoptimalkan bisnis pinjaman, pasar cryptocurrency juga sedang mengalami evolusi sendiri, keduanya mencerminkan bagaimana teknologi merevolusi industri keuangan.

Per 12 Desember, harga Bitcoin dilaporkan sebesar 92362.57 dolar AS, naik 2.83% dalam 24 jam. Kenaikan ini terjadi setelah Federal Reserve mengumumkan pemotongan suku bunga sebesar 25 basis poin dan mengumumkan rencana pembelian surat utang jangka pendek sebesar 400 miliar dolar AS.

Analisis pasar menunjukkan bahwa meskipun kebijakan Federal Reserve mendorong Bitcoin ke puncak 94601 dolar AS dalam jangka pendek, ketidaksepakatan terhadap ekspektasi kebijakan menyebabkan koreksi selanjutnya. Saat ini, Bitcoin mencari dukungan di sekitar harga 90.000 dolar AS.

Seperti halnya lembaga keuangan tradisional yang menggunakan AI untuk mengelola risiko, ekosistem Bitcoin juga mendorong pengembangan teknologi. Peneliti dari Blockstream mengusulkan tanda tangan berbasis hash sebagai solusi upgrade ketahanan kuantum untuk Bitcoin, menekankan bahwa keamanannya hanya bergantung pada asumsi fungsi hash.

06 Inovasi Digital dalam Pinjaman Emas

Pinjaman emas, bisnis tradisional yang sangat berakar dalam budaya dan struktur ekonomi India, sedang mengalami transformasi modern yang didorong teknologi.

Roy secara khusus menegaskan bahwa pinjaman emas adalah salah satu pilar pertumbuhan utama perusahaan di paruh kedua tahun ini. Dari 200 cabang yang direncanakan akan dibuka, sekitar 50 di antaranya akan menjadi cabang Sampoorna yang menawarkan produk selain pinjaman emas.

Penerapan AI dalam industri pinjaman emas sangat beragam, dan salah satu bidang utamanya adalah penilaian jumlah pinjaman. Teknologi pengolahan bahasa alami juga digunakan di bidang ini, dengan chatbot dan asisten virtual berbasis AI yang menyediakan layanan pelanggan cepat dan personal melalui NLP, menyederhanakan proses pengajuan pinjaman.

Analisis data dan machine learning membantu lembaga pinjaman memahami kebutuhan pelanggan lebih baik, sehingga mereka dapat merancang produk pinjaman emas yang lebih sesuai. Pendekatan yang dipersonalisasi ini tidak hanya memenuhi kebutuhan pelanggan, tetapi juga meningkatkan loyalitas mereka.

Selain itu, penyesuaian bisnis perusahaan sedang berlangsung, dan L&T Finance menargetkan dalam dua sampai tiga kuartal mendatang menjadi perusahaan keuangan yang mengelola aset secara ritel sepenuhnya.

Prospek Masa Depan

Per 12 Desember, total kapitalisasi pasar kripto global telah pulih menjadi 3,23 triliun dolar AS, dan harga Bitcoin di Gate.io tercatat 92362.57 dolar AS.

Seperti halnya L&T Finance, banyak lembaga keuangan sedang mencari cara untuk mengurangi biaya operasional, risiko, dan kerugian, dan pengurangan intervensi manusia serta kesalahan adalah jalur utama untuk mencapai ini. Dalam era di mana keuangan tradisional dan digital saling bersilangan, baik pinjaman emas yang dioptimalkan AI maupun cryptocurrency terdesentralisasi sedang mendefinisikan ulang batas dan kemungkinan pertukaran nilai melalui inovasi teknologi.