Teknologi + Industri + Hukum membangun infrastruktur otomatisasi kepatuhan di atas rantai

Penulis: Zhang Feng

Teknologi blockchain dengan karakteristik desentralisasi, tidak dapat diubah, dan terbuka serta transparan, sedang membentuk kembali sistem keuangan dan kepercayaan global. Namun, kebebasan “tanpa izin” ini juga membawa tantangan besar dalam regulasi dan kepatuhan. Risiko seperti pencucian uang, pendanaan terorisme, transaksi entitas yang dikenai sanksi, seperti pedang Damokles yang menggantung di atas industri secara keseluruhan. Bagaimana memperkenalkan kerangka kepatuhan dunia tradisional ke dalam rantai tanpa menghambat inovasi dan keterbukaan menjadi pertanyaan kunci agar blockchain dapat menjadi arus utama. “Kepatuhan di atas rantai” pun lahir dan, dengan kerjasama dengan raksasa industri seperti Chainlink dan Chainalysis, sedang melangkah ke era baru “otomatisasi kepatuhan yang dapat diprogram”.

1. Kepatuhan di atas rantai: dari paradigma “pengejaran setelah kejadian” ke “penangkapan selama proses”

Kepatuhan di atas rantai secara singkat adalah menanamkan aturan dan logika kepatuhan dalam bentuk kode ke dalam siklus hidup transaksi blockchain, sehingga dapat secara otomatis melakukan pemeriksaan kepatuhan sebelum atau saat transaksi terjadi, bukan hanya mengandalkan penelusuran hukum setelah transaksi.

Kepatuhan keuangan tradisional bergantung pada lembaga terpusat (seperti bank, perusahaan pembayaran) yang melakukan KYC (Kenali Pelanggan Anda), AML (Anti Pencucian Uang), dan penyaringan daftar sanksi di belakang layar. Sistem ini gagal di dunia rantai: alamat blockchain bersifat pseudo-anonim, transaksi bersifat global dan selesai dalam sekejap, tanpa penjaga tunggal. Oleh karena itu, awalnya, kepatuhan di atas rantai banyak bergantung pada alat analisis blockchain dari perusahaan seperti Chainalysis dan Elliptic yang melakukan analisis “setelah kejadian” untuk melacak aliran dana ilegal, digunakan oleh aparat penegak hukum dan bursa untuk menelusuri dana ilegal, tetapi ini adalah langkah perbaikan setelah kerusakan terjadi.

Sementara itu, kepatuhan di atas rantai bertujuan mewujudkan “pencegahan sebelum kejadian” dan “penangkapan selama proses”. Intinya adalah mengubah logika kepatuhan menjadi “status” yang dapat dibaca dan dieksekusi oleh kontrak pintar. Misalnya, protokol keuangan terdesentralisasi dapat secara otomatis memeriksa apakah alamat dompet pengguna terkait dengan alamat ilegal yang diketahui sebelum transaksi dilakukan, dan otomatis memutuskan untuk mengizinkan atau menolak transaksi tersebut. Ini tidak hanya memindahkan posisi pemeriksaan ke depan, tetapi juga mengubahnya dari proses yang memerlukan banyak tenaga manusia dan berbasis laporan menjadi infrastruktur yang real-time, otomatis, dan dapat diprogram.

2. Situasi industri: upaya fragmentasi dan hambatan sentralisasi

Sebelum munculnya kerjasama antara Chainlink dan Chainalysis, upaya di bidang kepatuhan di atas rantai menunjukkan pola fragmentasi.

Peran penjaga di bursa terpusat: Saat ini, tekanan utama dalam kepatuhan ditanggung oleh bursa terpusat yang secara ketat menerapkan KYC dan AML, berfungsi sebagai penjaga utama yang menghubungkan dunia fiat dan kripto. Namun, ini hanya berlaku di dalam tembok sentralisasi mereka; begitu aset berpindah ke protokol DeFi, kendali mereka berkurang secara signifikan.

Upaya otonomi protokol DeFi: Beberapa protokol mencoba mengintegrasikan alat kepatuhan sederhana, seperti daftar hitam alamat publik. Tetapi metode ini seringkali tidak diperbarui secara tepat waktu, cakupannya terbatas, dan bisa dihindari (misalnya melalui mixer). Lebih penting lagi, pengembang protokol bukan ahli kepatuhan; memelihara basis data kepatuhan global yang dinamis secara mandiri tidak realistis dan menanggung risiko besar.

Penggunaan alat analisis secara terisolasi: Seperti API dari Chainalysis, meskipun data kuat, harus diintegrasikan secara aktif oleh proyek ke backend terpusat mereka. Ini menimbulkan beberapa masalah: pertama, integrasi rumit dan tidak standar; kedua, logika kepatuhan masih bergantung pada server pusat proyek, belum sepenuhnya di atas rantai, kurang transparansi dan otomatisasi; ketiga, untuk protokol yang benar-benar terdesentralisasi, tidak ada “entitas” yang bertanggung jawab memanggil API ini.

Upaya-upaya ini, meskipun bermanfaat, belum membentuk solusi umum yang terstandarisasi, otomatis, dan dapat berinteraksi secara asli dengan kontrak pintar. Kepatuhan di atas rantai membutuhkan infrastruktur seperti jaringan listrik, agar semua aplikasi DeFi dapat “plug and play”.

3. Membangun infrastruktur otomatisasi kepatuhan di atas rantai: contoh kerjasama Chainlink dan Chainalysis

Kerjasama antara Chainlink (jaringan oracle) dan Chainalysis (pemimpin analisis data blockchain) bertujuan membangun infrastruktur tersebut. Solusi ini secara cerdik menggabungkan data kepatuhan kelas dunia dari Chainalysis dengan kemampuan Chainlink menghubungkan dunia off-chain dan on-chain.

Arsitektur inti mencakup sumber data, lapisan transmisi, dan antarmuka di atas rantai.

Sumber data: Chainalysis Orion: Chainalysis menyediakan data dari “Orion”, sebuah basis data berisi jutaan alamat terkait aktivitas ilegal, lengkap dengan skor risiko. Data ini adalah aset utama mereka yang telah melayani pemerintah dan lembaga keuangan selama bertahun-tahun, mencakup sanksi, hacker, penipuan, pasar gelap darknet, dan lain-lain.

Lapisan transmisi: Chainlink oracle: Jaringan oracle terdesentralisasi Chainlink bertanggung jawab mengirimkan data kepatuhan dari Chainalysis (misalnya skor risiko alamat) secara verifiable dan tidak dapat diubah ke berbagai blockchain (Ethereum, Polygon, Avalanche, dll).

Antarmuka di atas rantai: feed status kepatuhan: Data yang dikirim ke rantai diubah menjadi “feed status kepatuhan” yang mudah di-query kontrak pintar. Singkatnya, ini seperti daftar risiko atau skor risiko yang terus diperbarui dan tersimpan di rantai, dapat diakses oleh kontrak pintar melalui panggilan fungsi standar.

Proses operasional umumnya meliputi integrasi protokol, inisiasi transaksi pengguna, pemeriksaan otomatis, respons oracle, dan eksekusi kondisi.

Misalnya, protokol pinjaman terdesentralisasi Aave ingin mengintegrasikan solusi ini. Alur kerjanya sebagai berikut:

Langkah 1: Integrasi protokol. Kontrak pintar Aave diupgrade, menambahkan panggilan ke feed kepatuhan Chainlink di fungsi utama saat pengguna melakukan penyimpanan atau pinjaman.

Langkah 2: Inisiasi transaksi pengguna. Pengguna Alice ingin menyetor 10 ETH di Aave untuk meminjam USDT.

Langkah 3: Pemeriksaan otomatis. Sebelum transaksi masuk ke mempool dan dikonfirmasi di blockchain, kontrak pintar Aave secara otomatis mengirim permintaan ke feed kepatuhan Chainlink: “Periksa skor risiko alamat Alice”.

Langkah 4: Respons oracle. Jaringan oracle Chainlink menerima permintaan, menarik skor risiko terbaru dari basis data Chainalysis Orion, menandatanganinya, dan mengirim kembali ke rantai.

Langkah 5: Eksekusi kondisi. Kontrak Aave menerima respons. Jika skor menunjukkan “risiko rendah”, transaksi berjalan normal; jika “risiko tinggi” (misalnya, alamat terkait sanksi), kontrak akan otomatis membatalkan transaksi dan memberi tahu pengguna “transaksi ditolak karena alasan kepatuhan”. Seluruh proses berlangsung dalam hitungan detik secara otomatis tanpa intervensi manusia.

4. Solusi memenuhi kebutuhan kepatuhan yang akurat, dinamis, dan dapat diaudit

Solusi otomatis ini memenuhi berbagai persyaratan regulasi global yang semakin ketat.

Memenuhi sanksi OFAC: Daftar sanksi OFAC adalah aturan utama yang harus dipatuhi sistem keuangan global. Solusi ini memastikan protokol DeFi secara otomatis menolak transaksi dengan alamat terkait daftar SDN (Specially Designated Nationals), memenuhi syarat kepatuhan OFAC dan menghindari risiko hukum bagi protokol dan pengguna.

Monitoring risiko secara dinamis: Berbeda dari KYC satu kali, risiko alamat di blockchain bersifat dinamis. Sebuah alamat yang bersih hari ini bisa menjadi “kotor” besok karena menerima dana dari peretas. Data Chainalysis terus diperbarui, dan melalui oracle Chainlink, data ini disinkronkan secara hampir real-time ke rantai, memungkinkan pemantauan risiko yang dinamis dan berkelanjutan, jauh melampaui daftar statis.

Transparansi dan auditabilitas meningkat: Semua log pemeriksaan dan hasilnya tercatat di blockchain dan dapat diakses publik. Regulator dapat menelusuri setiap transaksi yang ditolak dan memverifikasi bahwa protokol benar-benar menjalankan aturan kepatuhan. “Kepatuhan yang dapat diverifikasi” ini memberi tingkat transparansi yang belum pernah ada.

Batas tanggung jawab yang jelas: Bagi pengembang dan DAO protokol DeFi, solusi ini menyediakan alat standar untuk memenuhi kewajiban kepatuhan. Dengan mengintegrasikan infrastruktur ini, mereka dapat secara jelas menunjukkan bahwa mereka telah mengambil “langkah-langkah wajar” untuk mencegah aktivitas ilegal, membangun dasar hukum yang kuat.

5. Kolaborasi lintas teknologi, industri, dan hukum

Mewujudkan otomatisasi kepatuhan di atas rantai yang kompleks ini tidak bisa dilakukan oleh satu bidang saja, melainkan membutuhkan kolaborasi mendalam antara ahli teknologi, industri, dan hukum.

Peran ahli teknologi (Chainlink / pengembang kontrak pintar): Mereka bertanggung jawab memastikan sistem andal, aman, dan terdesentralisasi. Termasuk: merancang jaringan oracle yang tahan manipulasi dan tinggi ketersediaan; menulis kontrak pintar yang diaudit secara ketat; serta meminimalkan biaya gas dan menghindari kemacetan jaringan. Mereka adalah “insinyur aturan”, mengubah logika abstrak menjadi kode yang tak terbantahkan.

Peran ahli industri (Chainalysis / petugas kepatuhan): Mereka adalah “penentu aturan” dan “penjaga data”. Tugasnya: memelihara dan memperbarui basis data risiko dengan pengalaman investigasi dan jaringan intelijen global; berkomunikasi dengan regulator untuk memahami kebijakan; serta mengubah aturan hukum kompleks menjadi label risiko dan aturan yang dapat dibaca mesin. Mereka harus menyeimbangkan antara “pengecualian berlebihan” dan “perlindungan tidak cukup”.

Peran ahli hukum (pengacara / akademisi / regulator): Mereka adalah “arsitek kerangka” dan “penengah” dalam sengketa. Mereka harus memberikan panduan hukum terkait “kode adalah hukum”, misalnya, apakah otomatis menolak transaksi termasuk diskriminatif atau tidak adil; bagaimana menangani kesalahan; dan saat terjadi sengketa, menafsirkan data di rantai untuk menilai tanggung jawab. Mereka juga perlu mendorong interpretasi hukum dan panduan regulasi baru yang mengakui efektivitas otomatisasi kepatuhan yang dapat diprogram ini, memberi legitimasi hukum.

Ketiga pihak ini membentuk siklus umpan balik yang berkelanjutan: ahli hukum mengajukan kebutuhan, industri mengubahnya menjadi aturan, dan teknologi mengimplementasikannya. Ketika muncul masalah baru (seperti false positive), mereka harus berdiskusi bersama untuk mencari solusi. Ini adalah proses dinamis dan evolusioner bersama.

6. Dari pengacara sebagai penulis dokumen menjadi arsitek teknologi

Automatisasi kepatuhan di atas rantai ini secara mendalam mengubah profesi hukum, terutama pengacara yang fokus pada fintech dan blockchain, menuntut kompetensi baru.

Memahami prinsip teknologi, menjadi “dual-lingual”: Pengacara masa depan harus mampu memahami kontrak pintar, oracle, dan kriptografi kunci publik dan privat agar dapat berkomunikasi efektif dengan pengembang, menilai kelayakan teknis, dan membela secara hukum di pengadilan. Mereka harus menjadi “dual-lingual” yang menguasai bahasa hukum dan teknologi.

Berperan dalam desain produk kepatuhan, menjadi “perancang aturan”: Pengacara akan berkontribusi sejak tahap awal dalam merancang infrastruktur kepatuhan. Mereka harus memikirkan: bagaimana mengubah prinsip hukum yang kabur (seperti “keraguan wajar”) menjadi logika yang tepat dan dapat dieksekusi? Di tahap mana dalam alur transaksi aturan harus diterapkan? Keputusan desain ini akan langsung mempengaruhi legalitas dan risiko operasional protokol.

Menguasai keterampilan bukti di atas rantai, menjadi “detektif digital”: Blockchain sendiri adalah jejak audit lengkap. Pengacara perlu mampu menggunakan penjelajah blockchain dan alat analisis untuk melakukan pengumpulan bukti di atas rantai. Saat terjadi sengketa kepatuhan, mereka harus mampu melacak aliran dana dan membaca transaksi kontrak pintar untuk membangun rangkaian bukti. Ini menuntut keahlian investigasi digital.

Menerima kolaborasi lintas disiplin, menjadi “jembatan”: Pengacara blockchain yang paling sukses adalah mereka yang mampu berperan sebagai jembatan antara tim teknologi, proyek, regulator, dan pengguna, menyampaikan informasi secara akurat dan meredakan kesalahpahaman. Mereka harus mampu mengubah risiko teknologi menjadi bahasa hukum dan sebaliknya.

Kerjasama antara Chainlink dan Chainalysis menandai evolusi dari kepatuhan di atas rantai dari praktik pasif dan manual menjadi infrastruktur industri yang terintegrasi dan otomatis. Kita menyaksikan era “kepatuhan yang dapat diprogram” dimulai. Kepatuhan tidak lagi sekadar biaya dan beban hukum, tetapi menjadi layanan rantai yang dapat dikomposisi dan diperdagangkan, menjadi mesin utama untuk pertumbuhan aman dan patuh dari aplikasi DeFi generasi berikutnya.

Namun, jalan ini penuh tantangan: akurasi data, perlindungan privasi, pemeliharaan semangat desentralisasi, dan ketidakseragaman standar regulasi global adalah hambatan yang harus terus diatasi. Tapi yang pasti, sebuah eksperimen besar tentang tata kelola dunia digital masa depan yang dipimpin bersama oleh ahli teknologi, industri, dan hukum telah dimulai. Dalam proses ini, pengacara yang mampu beradaptasi dan terus belajar akan bukan hanya tidak ketinggalan, tetapi menjadi kekuatan utama dalam membentuk aturan dan tatanan baru.