Comment choisir des applications qui arrondissent et économisent de l'argent facilement

Le concept d’économiser la petite monnaie a connu une transformation numérique. Ce qui signifiait autrefois jeter des pièces dans un pot physique se traduit désormais par des fonctionnalités d’arrondi automatique dans les applications financières — votre tirelire numérique moderne. Alors que les paiements en espèces traditionnels diminuent et que les transactions par carte dominent, ces plateformes d’arrondi ont émergé comme des outils puissants pour vous aider à constituer une épargne sans y penser à deux fois.

Comprendre la petite monnaie numérique : comment fonctionnent les fonctionnalités d’arrondi

Lorsque vous effectuez un achat, les applications d’arrondi augmentent automatiquement le montant de la transaction jusqu’au dollar le plus proche. La différence — votre « petite monnaie numérique » — est transférée sur un compte dédié : soit un compte d’épargne générant des intérêts, soit un portefeuille d’investissement bâtissant une richesse à long terme.

Voici un exemple pratique : vous achetez un petit-déjeuner à 9,69 $. Au lieu de payer exactement ce montant, l’application vous facture 10 $. La différence de 31 cents est transférée dans votre compte d’épargne ou d’investissement. Cela se produit de manière fluide à chaque transaction, rendant l’épargne facile et régulière.

La beauté réside dans sa simplicité. Vous n’avez pas besoin de transférer manuellement des fonds ou de vous rappeler d’épargner. Le système fonctionne en arrière-plan, accumulant de petites sommes qui, avec le temps, se transforment en économies significatives. De nombreux utilisateurs rapportent économiser plus de 30 $ par mois grâce à ce mécanisme — des montants qui passeraient généralement inaperçus dans les dépenses quotidiennes.

Trois catégories d’applications d’arrondi à connaître

Les plateformes d’arrondi d’aujourd’hui servent différents objectifs financiers. Comprendre quelle catégorie correspond à vos besoins vous aide à choisir l’outil adapté.

Applications axées sur l’investissement : faire fructifier votre patrimoine

Certaines applications privilégient la transformation de votre petite monnaie en rendements d’investissement. Ces plateformes investissent automatiquement vos montants arrondis dans des portefeuilles diversifiés d’actions et d’obligations, parfaits pour bâtir une richesse à long terme.

Plateformes centrées sur l’épargne : constituer votre fonds d’urgence

D’autres applications mettent l’accent sur l’accumulation de fonds dans des comptes d’épargne à haut rendement. Idéal si votre objectif principal est de créer un filet de sécurité plutôt que d’investir.

Outils financiers hybrides : solutions tout-en-un

La troisième catégorie combine comptes chèques, fonctionnalités d’épargne et options d’investissement dans une seule plateforme, offrant une flexibilité pour ceux qui veulent une gestion financière globale.

Meilleures applications pour les épargnants axés sur l’investissement

Acorns est pionnier du modèle d’investissement par arrondi. En liant vos cartes de débit ou de crédit, chaque achat déclenche un arrondi automatique qui investit la petite monnaie dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (ETF). Une fois que le montant accumulé atteint 5 $, il est automatiquement transféré sur votre compte d’investissement. La plateforme offre de la flexibilité : vous pouvez choisir des arrondis manuels pour des transactions spécifiques ou activer l’investissement automatique qui déploie les fonds dès que la transaction est validée. Pour une croissance accélérée, la fonction Multiplicateur d’arrondi vous permet de multiplier votre épargne normale par 2x, 3x, voire 10x — ajustable à votre convenance.

Stash adopte une approche similaire mais ajoute une incitation unique : la carte de débit Stock-Back® récompense vos achats avec des fractions d’actions (les récompenses varient selon le plan). Les investisseurs autodirigés peuvent acheter des actions et ETF sans commission, tandis que les utilisateurs moins impliqués profitent de « Portefeuilles intelligents » qui rééquilibrent automatiquement les positions et réinvestissent les dividendes. Des abonnements à 3 ou 9 $ par mois débloquent différents niveaux de fonctionnalités.

Greenlight Max cible les jeunes investisseurs et les familles. Ce compte d’investissement est associé à une carte de débit et permet aux enfants d’acheter des fractions d’actions d’entreprises qu’ils admirent (limitées aux sociétés avec une capitalisation boursière supérieure à 1 milliard de dollars). Les parents gardent le contrôle de chaque transaction. Avec l’intégration des arrondis, la petite monnaie alimente automatiquement vos objectifs d’investissement tout en enseignant les bases financières.

Qapital se distingue par sa flexibilité. Contrairement aux applications traditionnelles qui arrondissent au dollar le plus proche, Qapital vous permet de définir des montants d’arrondi personnalisés — par exemple, 4 $. Un achat de café à 5,50 $ arrondit à 9,50 $ au lieu de 6 $. La plateforme intègre aussi la gamification : vous pouvez définir des règles d’épargne comme « économiser 1 $ chaque fois que vous faites du jogging » ou « économiser 5 $ lors des matchs de baseball ». Des portefeuilles d’investissement préétablis vont de conservateurs (90 % d’obligations, 10 % d’actions) à agressifs (10 % d’obligations, 90 % d’actions), vous permettant d’adapter votre tolérance au risque à vos objectifs d’épargne.

Meilleures applications pour les objectifs d’épargne traditionnels

Chime Bank réinvente l’expérience du compte courant en éliminant les frais courants — pas de frais de découvert, pas de frais de transaction à l’étranger, pas de frais mensuels. Lors de l’ouverture d’un compte, vous pouvez ajouter une composante d’épargne à haut rendement offrant un taux annuel supérieur à la moyenne nationale. La fonction « Économiser en dépensant » transfère automatiquement les arrondis de vos transactions par carte de débit vers votre compte d’épargne, vous permettant de profiter plus rapidement de ce rendement élevé. L’accès à plus de 60 000 distributeurs automatiques sans frais dans tout le pays et la possibilité de recevoir votre salaire jusqu’à deux jours plus tôt via dépôt direct apportent une valeur pratique.

Current Bank va plus loin dans l’organisation de l’épargne avec les « Pods d’épargne » — essentiellement un budget numérique en enveloppes. Chaque compte comprend trois pods où vous allouez des fonds à différents objectifs. Les arrondis peuvent alimenter n’importe quel pod à la fois. La plateforme offre un taux d’intérêt amélioré sur les premiers 2000 $ dans chaque pod, ainsi que des avantages comme l’absence de frais de découvert sur les montants inférieurs à 200 $ et des points de cashback échangeables.

Meilleures applications pour le remboursement de dettes

Qoins révolutionne complètement le concept d’arrondi. Plutôt que de transférer la petite monnaie dans l’épargne ou l’investissement, Qoins l’applique au remboursement de dettes. L’application effectue automatiquement des paiements mensuels en utilisant les fonds accumulés, ce qui peut réduire la durée du prêt de deux à sept ans et faire économiser en moyenne 3200 $ d’intérêts. Pour ceux qui jonglent avec des dettes de cartes de crédit ou des prêts étudiants, cela transforme des dépenses occasionnelles en une réduction structurée de la dette.

Comparatif clé : les fonctionnalités les plus importantes

Protection des investissements : toutes les plateformes mentionnées offrent une assurance FDIC jusqu’à 250 000 $ sur les comptes d’épargne. Les applications axées sur l’investissement comme Stash Invest offrent une protection supplémentaire via la SIPC jusqu’à 500 000 $, protégeant contre la faillite de l’institution (mais pas contre les pertes de marché sur vos investissements).

Structure tarifaire : certaines applications facturent des abonnements mensuels (3 à 9 $), d’autres sont gratuites. Évaluez si les économies accumulées justifient ces frais — économiser 5 $ par mois avec des frais de 5 $ ne vous fait pas progresser.

Niveau de personnalisation : Acorns et Stash proposent une automatisation sans intervention, tandis que Qapital et Qoins offrent un contrôle granulaire sur les règles d’épargne et les montants d’arrondi.

Types de comptes : des plateformes comme Chime et Current fonctionnent comme des solutions bancaires complètes avec comptes courant et d’épargne intégrés, alors qu’Acorns et Stash opèrent principalement comme outils d’investissement ou d’épargne.

Questions fréquentes sur les applications d’arrondi

Ces applications fonctionnent-elles vraiment pour bâtir une richesse ?

Oui, absolument. La régularité des petits transferts automatiques crée une accumulation significative. Sur un an, les arrondis fréquents peuvent générer des centaines de dollars d’économies — parfois plus pour les gros dépensiers. Cependant, si votre objectif est de financer l’éducation d’un enfant ou votre retraite, les arrondis seuls ne suffisent pas. Beaucoup d’applications permettent des transferts complémentaires depuis votre compte courant pour accélérer votre progression vers des objectifs plus importants.

Quelles mesures de sécurité dois-je vérifier ?

Priorisez la couverture FDIC pour l’épargne et la protection SIPC pour l’investissement. Vérifiez que les applications offrent des fonctionnalités de sécurité standard : authentification multi-facteurs, cryptage, vérification d’identité et protection du compte. Toutes les plateformes évoquées ici respectent ces standards, mais vérifiez toujours les offres actuelles auprès de chaque application.

Les applications d’épargne par arrondi valent-elles leur coût ?

Cela dépend de vos habitudes d’épargne et des frais de l’application. Si vous générez plus de 50 $ par mois en arrondis et utilisez des fonctionnalités supplémentaires comme l’épargne à haut rendement ou l’investissement, les frais sont généralement justifiés. Les petits dépensiers ne générant que 5 à 10 $ par mois pourraient voir leurs gains diminuer à cause des frais. Lisez attentivement la structure tarifaire et comparez-la à votre usage prévu.

Quelle application me convient le mieux ?

Votre choix dépend de vos objectifs principaux : les investisseurs devraient considérer Acorns, Stash ou Qapital ; ceux qui veulent rembourser des dettes bénéficieront de Qoins ; les épargnants traditionnels se tourneront vers Chime ou Current ; les familles avec de jeunes investisseurs privilégieront Greenlight Max. La plupart proposent des essais gratuits ou des engagements faibles initiaux, vous permettant de tester avant de vous engager pleinement.

Pourquoi utiliser des applications d’arrondi plutôt que de l’épargne manuelle ?

L’automatisation élimine la nécessité de faire preuve de volonté. Vous n’avez pas besoin de vous rappeler de transférer des fonds ou de résister à la tentation de dépenser. Le processus fonctionne de manière invisible, rendant l’épargne sans douleur et régulière. Cette facilité psychologique transforme ce qui ressemble à une discipline financière en une simple vie quotidienne, pendant que la richesse s’accumule discrètement.

Les applications d’arrondi représentent une évolution pratique du principe d’épargne éprouvé : de petits dépôts réguliers qui se cumulent pour produire des résultats importants. En choisissant des applications qui arrondissent et économisent en fonction de vos objectifs financiers spécifiques, vous transformez chaque achat quotidien en une opportunité de progresser vers vos buts.