¿Has estado pensando mucho en esto últimamente? ¿Se considera un pago de coche una deuda igual que la deuda de tarjeta de crédito? Resulta que la respuesta podría ser más complicada de lo que la gente piensa.

Esto fue lo que llamó mi atención. La mayoría de nosotros se enfoca en la deuda de tarjeta de crédito como la villana, pero las cifras de los préstamos para autos son en realidad bastante sorprendentes. Según datos recientes, el pago promedio por un coche nuevo es de aproximadamente $745 al mes, mientras que los autos usados promedian $521. Comparado con las tarjetas de crédito, que rondan $181 mensualmente, de repente los pagos de coche parecen ser la mayor fuente de gasto.

Déjame desglosar lo que esto realmente significa para tu bolsillo. Si ganas alrededor de $5,200 al mes (más o menos lo que reciben los trabajadores a tiempo completo), un pago de coche nuevo representa el 14% de tus ingresos. Un coche usado toma el 10%. ¿Las tarjetas de crédito? Solo el 3%. Eso es una diferencia enorme cuando lo piensas.

Pero aquí es donde se vuelve complicado — y por qué un pago de coche se considera una deuda que afecta diferente que las tarjetas de crédito. Con un coche, estás lidiando con una deuda garantizada. Eso significa que si dejas de pagar, ellos pueden embargar el vehículo. Pierdes la garantía. Las tarjetas de crédito son no garantizadas, por lo que en teoría tienes más margen si las cosas se ponen difíciles. ¿La trampa? Ese pago mensual de coche es mucho más grande, y la trampa de la deuda se te acerca sin que te des cuenta porque la gente se enfoca solo en ese número en lugar de la imagen completa.

Lo que realmente me preocupa es la trampa del valor negativo. Podrías terminar en situación de estar "bajo el agua" en un préstamo, debiendo mucho más de lo que realmente vale el coche. Entonces, si necesitas deshacerte de él, todavía estarás atrapado con la deuda. ¿Y si necesitas otro vehículo? Ahora estás manejando dos préstamos.

Otra cosa de la que la gente no habla lo suficiente es que los préstamos para autos no califican para las mismas opciones de alivio que la deuda de tarjeta de crédito. Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro tienen mucha más flexibilidad para ayudar con deudas no garantizadas. Con un préstamo de coche respaldado por el vehículo, tus opciones se limitan rápidamente.

Entonces, ¿se considera un pago de coche una deuda peor que las tarjetas de crédito? Desde el punto de vista financiero, definitivamente es el golpe mensual más grande en la mayoría de los presupuestos. La verdadera trampa es que los autos se ven como necesidades, por lo que la gente asume préstamos enormes sin realmente sopesar todos los costos — mantenimiento, depreciación, todo el paquete. Esto se te acerca de manera diferente a la deuda de tarjeta de crédito, pero el daño a tus finanzas puede ser igual de real.