Crecimiento de los Préstamos a Plazo Rápido: Cuidado con los Gestores de Tarjetas

Todas las indicaciones señalan que el crecimiento de las tarjetas de crédito en 2026 es ascendente, saludable y está bajo control, pero cuidado con el rápido crecimiento de los préstamos personales no garantizados. La buena noticia es que estos préstamos transfieren cuentas por cobrar de tarjetas de crédito de alto riesgo a prestamistas de préstamos a plazos. La mala noticia es que el crecimiento es un indicador sutil de estrés en los presupuestos de los hogares.

Las Agencias de Crédito Reportan Alto Crecimiento

La agencia de informes crediticios Equifax reportó un aumento del 24.1% en préstamos personales no garantizados en diciembre de 2025, en comparación con el año anterior, con 15 millones de préstamos que totalizan $62.6 mil millones. Siete millones de esos préstamos fueron clasificados como subprime.

Los volúmenes de préstamos de tarjetas de crédito están creciendo de manera constante, alcanzando los $1.3 billones en diciembre de 2025. Los volúmenes rotativos a menudo muestran un aumento en diciembre debido a las compras navideñas. La tendencia de largo plazo es que los volúmenes de tarjetas aumentan con el gasto durante las fiestas, y luego, cuando las devoluciones de impuestos llegan en marzo y abril, parte de la deuda se extingue.

Pero cuando los volúmenes de tarjetas mantienen un rumbo constante, y los préstamos a plazos aumentan, se debe hacer sonar una alarma.

Ring, Ring, Ring

Los consumidores a menudo utilizan préstamos de consolidación para pagar deudas. Los prestatarios astutos, o aquellos con menos deudas, usarán transferencias de saldo de tarjetas de crédito sin interés. Aquí, pagan una tarifa del 3% al 5% y disfrutan de un préstamo sin interés durante un año. (Consulte este informe para un análisis profundo sobre cómo las Transferencias de Saldo afectan el modelo de ingresos de tarjetas).

Sin embargo, aquí está el problema. Una vez que se aprueba el préstamo no garantizado, los consumidores pueden guardar una parte para sus presupuestos familiares y terminar debiendo más de lo que empezaron. O pueden pagar sus tarjetas de crédito, mantener sus líneas abiertas y hacer malabares con el nuevo pago del préstamo a plazos mientras acumulan el saldo de la tarjeta.

Ni un Prestatario ni un Prestamista Sea

Oye, soy tacaño y ahorro. Aprendí hace mucho tiempo que los dólares que ahorras, ya sea en una cuenta de libro de ahorros o en un 401K, te servirán bien en los años posteriores. Los intereses se acumulan, y un poco de dolor ahora hace un futuro más brillante.

Pero la mayoría de la gente no lo hace, y si miras los números actuales de la Reserva Federal, solo ahorramos el 3.6% de lo que ganamos. Eso es mucho mejor que el punto histórico bajo de 1.4% registrado en julio de 2005, pero mucho peor que en los años 70 y 80, cuando la métrica generalmente se situaba entre el 8% y el 10%.

Un Mensaje a los Gerentes de Políticas de Crédito

Los números de tarjetas de crédito se están moviendo en la dirección correcta, pero ten cuidado. Cuando los préstamos no garantizados están en auge, y cuando los volúmenes de crédito avanzan lentamente, mantén un ojo atento en los pagos de saldos. Cuando las tasas de ahorro son más bajas, una tendencia sutil está surgiendo. Algunas personas están malabareando sus obligaciones crediticias. No dudes en colapsar algunas líneas de crédito, como sugerimos en este clásico informe de Javelin.

0

                    ACCIONES

0

                VISTAS
            

            

            

                Compartir en FacebookCompartir en TwitterCompartir en LinkedIn

Etiquetas: Tarjetas de CréditoDeudaEquifaxPréstamos a Plazos