¿Qué tiendas minoristas ofrecen reembolso en efectivo—y cuáles te cobrarán por ello

Para millones de estadounidenses, las tiendas minoristas se han convertido en una solución bancaria esencial. A medida que las sucursales bancarias tradicionales siguen cerrando y las tarifas por uso de cajeros automáticos fuera de red aumentan, los compradores dependen cada vez más de la conveniencia de obtener dinero en efectivo en el momento de pagar. Sin embargo, este panorama ha cambiado drásticamente en los últimos años. Lo que antes era un servicio gratuito ofrecido por minoristas en todo el país, ahora ha sido monetizado por varias cadenas importantes, creando un sistema de dos niveles donde algunas tiendas aún ofrecen devolución de efectivo sin cargos, mientras que otras han comenzado a imponer tarifas.

Por qué las tiendas minoristas de Estados Unidos comenzaron a cobrar por los servicios de devolución de efectivo

La transformación de servicios de devolución de efectivo gratuitos a servicios de pago refleja cambios más amplios en la infraestructura bancaria estadounidense. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los consumidores en EE. UU. pagan ahora más de 90 millones de dólares anualmente solo por acceder a su propio dinero en grandes tiendas minoristas. Esto representa un cambio fundamental en la forma en que los minoristas abordan los servicios en efectivo.

El director de la CFPB, Rohit Chopra, explicó la economía subyacente: “Muchas comunidades en pueblos pequeños ya no tienen acceso a un banco local donde puedan retirar dinero de forma gratuita. Esto ha creado las condiciones competitivas para que los minoristas cobren tarifas por devolución de efectivo.” La brecha en el acceso a servicios bancarios ha dado esencialmente a las tiendas el poder de fijar precios para monetizar lo que anteriormente era un servicio gratuito para los clientes.

Para los minoristas, implementar tarifas por devolución de efectivo cumple una función práctica—compensar los costos operativos asociados con el manejo de transacciones en efectivo y el mantenimiento de suministros adecuados. Sin embargo, este traslado de costos impacta de manera desproporcionada a los consumidores con menos alternativas bancarias. La investigación de la CFPB destacó que los hogares de bajos ingresos y aquellos en áreas rurales o desatendidas soportan una carga financiera mayor por estas tarifas, ya que las tiendas de dólar y los minoristas de descuentos suelen atender precisamente a estas comunidades.

Cuatro grandes minoristas que ahora imponen tarifas por devolución de efectivo

Comprender dónde la devolución de efectivo te costará dinero es crucial para los compradores conscientes de su presupuesto. Las siguientes tiendas se han unido a la tendencia de cobrar por servicios que antes eran gratuitos:

Family Dollar opera en el segmento de minoristas económicos, pero ha introducido una tarifa de 1,50 dólares por devoluciones de efectivo por montos inferiores a 50 dólares. Para transacciones de bajo monto, esto representa un porcentaje significativo del retiro total y puede afectar notablemente a quienes buscan cantidades nominales de efectivo.

Dollar Tree, que opera bajo la misma empresa matriz que Family Dollar, cobra 1 dólar por devoluciones de efectivo por montos menores a 50 dólares. Esta estrategia de precios refleja un enfoque coordinado entre las cadenas de tiendas de dólar para generar ingresos a partir de servicios basados en transacciones.

Dollar General ha implementado tarifas variables según la ubicación, con investigaciones de la CFPB en 2022 que documentaron cargos que van desde 1 hasta 2,50 dólares por retiro de hasta 40 dólares. Dado que Dollar General opera en miles de localidades rurales y de bajos ingresos, estos cargos excluyen efectivamente a los consumidores con opciones bancarias limitadas.

Kroger, la mayor cadena de supermercados del país, introdujo tarifas escalonadas para devolución de efectivo en sus tiendas. En Harris Teeter, los clientes pagan 75 centavos por retiros de hasta 100 dólares y 3 dólares por transacciones de 100 a 200 dólares. En otras cadenas operadas por Kroger, como Ralph’s y Fred Meyer, la estructura de tarifas es de 50 centavos para hasta 100 dólares y 3,50 dólares para retiros de 100 a 300 dólares.

Dónde aún puedes retirar efectivo sin pagar tarifas

A pesar de la tendencia creciente hacia la monetización, varias grandes cadenas minoristas siguen ofreciendo devolución de efectivo sin cobrar a los clientes. Estas opciones siguen siendo valiosas para quienes desean evitar cargos:

• Walgreens ofrece hasta 20 dólares en devolución de efectivo sin cargo
• Target permite hasta 40 dólares en devolución sin tarifas
• CVS ofrece hasta 60 dólares en devolución gratuita
• Walmart permite retiros de hasta 100 dólares sin cargos
• Albertsons ofrece la opción más generosa, con hasta 200 dólares en devolución de efectivo gratuita

La limitación importante, sin embargo, es la disponibilidad geográfica. Estas grandes cadenas sin tarifas mantienen redes menos extensas en comunidades pequeñas y áreas rurales, lo que significa que los residentes con mayor necesidad de alternativas para acceder a efectivo pueden no tener opciones viables.

Qué significa esto para los compradores conscientes de su presupuesto

La expansión de las tarifas por devolución de efectivo representa una tendencia preocupante para los estadounidenses que ya enfrentan restricciones financieras. Cuando una familia en un pueblo pequeño solo tiene Dollar General como opción local y debe pagar 2,50 dólares por un retiro de 40 dólares, en realidad está pagando un impuesto del 6% por acceder a su propio dinero. A lo largo de un año, los usuarios frecuentes podrían afrontar costos acumulados considerables.

Esta situación pone de manifiesto un problema más profundo: la continua erosión del acceso a servicios financieros en comunidades desatendidas. Mientras que los compradores urbanos pueden simplemente acudir a una sucursal bancaria cercana o encontrar una opción sin tarifas fácilmente, los consumidores rurales y de bajos ingresos cada vez más deben elegir entre pagar cargos o prescindir completamente del efectivo—una disparidad que tiene consecuencias reales en los presupuestos familiares.