Nuevas noticias de HSA: 3 millones de estadounidenses son nuevos elegibles para ahorros en salud con ventajas fiscales

La reforma del código fiscal de 2025 ha abierto oportunidades significativas para los consumidores de atención médica en Estados Unidos. Gracias a cambios legislativos recientes, aproximadamente 3 millones de personas adicionales ahora pueden aprovechar las Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés), una herramienta poderosa para gestionar gastos médicos libres de impuestos. Esta mayor elegibilidad representa un cambio importante en la forma en que los estadounidenses pueden abordar la planificación de costos médicos.

Los planes de nivel Bronce ahora abren la puerta a los beneficios de la HSA

Durante años, los planes de seguro de salud de nivel Bronce, que representan aproximadamente el 30% de todas las opciones en el mercado, estaban excluidos de la elegibilidad para las HSA. Estos planes asequibles de nivel inicial ofrecían primas mensuales bajas, pero no podían combinarse con ventajas fiscales de la HSA. A partir de principios de 2026, esa restricción cambió drásticamente. Los planes Bronce ahora califican para contribuciones a la HSA junto con opciones de cobertura catastrófica, ampliando fundamentalmente el acceso a estas cuentas con ventajas fiscales.

De manera similar, las reglas actualizadas crearon oportunidades para personas en arreglos de atención primaria directa y ajustaron los requisitos de elegibilidad para los planes catastróficos, permitiendo ahora que personas mayores de 30 años se inscriban en ciertos casos. Anteriormente, dichos planes estaban restringidos a menores de 30 años, limitando las opciones para adultos mayores que buscan una cobertura flexible.

Cómo los cambios en la HSA amplían tus opciones de ahorro en atención médica

¿Entonces, qué hace que las HSA sean una adición tan valiosa a tu arsenal financiero? A diferencia de las Cuentas de Gastos Flexibles (FSA, por sus siglas en inglés), donde los fondos no utilizados desaparecen al final del año, los saldos de la HSA permanecen indefinidamente. Tus ahorros pueden invertirse y crecer libres de impuestos durante décadas, proporcionando un fondo para atención médica en la jubilación que se acumula con el tiempo.

Una HSA funciona con principios simples pero poderosos: contribuyes con dinero libre de impuestos, pagas gastos médicos calificados sin consecuencias fiscales y conservas los fondos no utilizados para el futuro. Para 2026, para calificar para una HSA a través de un plan de salud de deducible alto tradicional, las personas necesitan una cobertura con un deducible de al menos $1,700 (o $3,400 para cobertura familiar). Los planes Bronce y catastróficos recientemente elegibles cumplen con estos umbrales, creando múltiples vías para acceder a la HSA.

Gastos médicos calificados: qué puede cubrir tu HSA

La flexibilidad de la HSA se extiende a una gama sorprendentemente amplia de costos de atención médica. Tu cuenta puede cubrir:

• Medicamentos de venta libre y con receta
• Servicios y procedimientos dentales
• Cuidado de los ojos, incluyendo lentes de contacto y gafas
• Pruebas diagnósticas y exámenes
• Servicios de ambulancia
• Procedimientos quirúrgicos
• Servicios de salud mental y psiquiátricos
• Programas preventivos de bienestar, incluyendo iniciativas de pérdida de peso

Este alcance integral significa que las HSA funcionan tanto como herramientas para gastos inmediatos como como vehículos de ahorro a largo plazo para la jubilación. No estás limitado a usar los fondos en un período específico; en cambio, tú controlas cuándo y cómo despliegas tus ahorros en atención médica.

Cómo dar el paso: pasos para maximizar tu oportunidad con la HSA

El primer paso es verificar tu elegibilidad. Revisa tu plan de salud actual para determinar si ahora califica bajo las nuevas directrices. Si tienes un plan Bronce o cobertura catastrófica, probablemente acabas de obtener acceso a la HSA. Para quienes tienen planes tradicionales de deducible alto, confirma que tu deducible cumple con los umbrales de 2026.

Una vez confirmado como elegible, considera tu estrategia de contribución. Ya sea para cubrir necesidades médicas inmediatas o para construir reservas de atención médica a largo plazo, las HSA se adaptan a tu situación financiera. La combinación de deducciones fiscales inmediatas, crecimiento libre de impuestos y disponibilidad perpetua de fondos crea una ventaja única: ningún otro vehículo de ahorro ofrece los tres beneficios simultáneamente.

La expansión de la elegibilidad para las HSA representa una noticia importante para millones de estadounidenses que buscan opciones de financiamiento de atención médica más inteligentes. Con los planes Bronce y otros tipos de cobertura ahora abriendo las puertas a las HSA, este es el momento ideal para evaluar si esta estrategia con ventajas fiscales se alinea con tus metas de atención médica y finanzas.