Obtener una tarjeta de crédito sin empleo: Tu guía completa

No necesitas un trabajo tradicional para calificar para una tarjeta de crédito, pero sí necesitas ingresos. Bajo la Ley CARD de 2009, las compañías de tarjetas de crédito están obligadas a evaluar tu capacidad para pagar la deuda. El factor clave no es si estás empleado; es si tienes ingresos confiables que demuestren que puedes hacer los pagos.

Más allá del empleo: por qué tus ingresos importan más que tu estado laboral

Muchas personas asumen que estar desempleado automáticamente los descalifica para la aprobación de una tarjeta de crédito. En realidad, los emisores se enfocan en tus ingresos totales, no en tu estado laboral. Si tienes al menos 21 años, puedes incluir varias fuentes de ingreso además de un salario.

La ley te permite incluir cualquier ingreso que razonablemente esperes acceder, como ganancias por trabajo por cuenta propia, beneficios por desempleo, ingresos del hogar de un cónyuge o pareja, asignaciones, becas y subvenciones, o distribuciones de fondos de inversión y jubilación. Si tienes menos de 21 años, estás limitado a ingresos personales, becas y subvenciones únicamente.

¿Sin ingresos actuales? Rutas alternativas para la aprobación de una tarjeta de crédito

Si realmente no tienes ingresos de ninguna fuente, obtener la aprobación será mucho más difícil. Los emisores tendrán dificultades para justificar la aprobación de alguien sin capacidad de pago. Sin embargo, tienes alternativas viables:

Convertirte en usuario autorizado. La opción más sencilla es unirte a la cuenta de otra persona como usuario autorizado. Recibirás tu propia tarjeta vinculada a su cuenta y podrás hacer compras. El titular principal de la cuenta asume toda la responsabilidad por tus cargos. Este método también ayuda a construir tu historial crediticio. Necesitarás conocer a alguien—generalmente un familiar o cónyuge—que esté dispuesto a agregarte a su cuenta.

Aplicar con un codeudor. Otra opción es encontrar un codeudor: alguien dispuesto a asumir la responsabilidad financiera de la cuenta. Si tu codeudor tiene ingresos sólidos y buen historial crediticio, podrías obtener la aprobación. La mayoría de las grandes compañías de tarjetas no permiten codeudores, pero bancos más pequeños y cooperativas de crédito sí suelen hacerlo.

Umbrales de ingreso y selección del tipo de tarjeta

No existe un ingreso mínimo universal para obtener una tarjeta de crédito; los umbrales varían según el emisor y el tipo de tarjeta. Algunas decisiones de aprobación se toman con ingresos tan bajos como 100 dólares mensuales. Ciertos tipos de tarjetas están diseñados específicamente para quienes tienen ingresos bajos:

• Tarjetas de crédito para estudiantes, dirigidas a jóvenes universitarios con ingresos modestos
• Tarjetas de inicio para quienes están construyendo crédito desde cero
• Tarjetas aseguradas, que requieren un depósito en efectivo en lugar de depender mucho del ingreso

Con estas opciones, los emisores suelen aplicar estándares de ingreso más flexibles. Aún necesitarás mostrar algún ingreso, pero ingresos bajos no resultarán automáticamente en rechazo. Ten en cuenta que tu límite de crédito generalmente refleja tu nivel de ingreso—ingresos más bajos suelen significar límites menores.

Cómo manejar los pagos cuando el dinero escasea

Si decides obtener una tarjeta de crédito sin un trabajo tradicional, depende de una evaluación honesta de tu situación. ¿Puedes pagar tu factura de manera confiable cada mes? Los saldos impagos generan cargos por intereses que se acumulan rápidamente. Si tu situación de ingresos hace dudoso pagar en su totalidad, considera construir un colchón financiero antes de solicitar. Una tarjeta que no puedas usar responsablemente genera más problemas que beneficios.

En resumen: puedes obtener una tarjeta de crédito sin empleo, siempre que tengas ingresos demostrables de otras fuentes. Lo importante es asegurarte de que realmente podrás gestionar tus pagos de manera responsable.