Cripto millonario aprovecha las finanzas descentralizadas para su estilo de vida ultra lujoso

Cuando los activos de una persona consisten en su mayoría en bitcoin y ether, acceder a créditos se convierte en un desafío único. Las finanzas descentralizadas ofrecen soluciones que cambian la forma en que los ultra-ricos gestionan su riqueza digital sin tener que vender activos en constante crecimiento.

En 2025, la población de millonarios en criptomonedas a nivel mundial ha alcanzado los 241.700 personas, un aumento del 40% respecto al año anterior. Con este crecimiento, cada vez más individuos con patrimonio en títulos digitales buscan formas de financiar su estilo de vida lujoso—desde yates de lujo hasta vacaciones en el festival de cine de Cannes—sin desprenderse de sus valiosos activos criptográficos.

Problema: Cuando los bancos tradicionales rechazan los activos criptográficos

Imagina a un inversor con un portafolio que incluye una casa en Suiza valorada en 5 millones de dólares y otra propiedad en la playa en Miami por otros 5 millones. Quieren financiar unos meses en el resort de St. Moritz y asistir a eventos exclusivos en Cannes, además de realizar una gran renovación en su yate privado. En el sistema bancario tradicional, podrían contactar con su banco y usar sus bienes raíces como garantía para un préstamo a corto plazo flexible.

Pero, ¿qué pasa si la mayoría de sus activos están en bitcoin, ethereum u otros tokens digitales? Aquí es donde el sistema tradicional falla. Los bancos privados suelen ser reacios—o incluso rechazan—aceptar criptomonedas como garantía de préstamo. Requieren declaraciones de impuestos, verificaciones de crédito estrictas y procesos que pueden tardar hasta una semana.

Para los grupos con activos criptográficos significativos, esta solución claramente no es suficiente. “Es un desafío que vemos cada vez con más frecuencia”, dice Jerome de Tychey, fundador de Cometh, una empresa que recientemente obtuvo una licencia de Markets in Crypto Assets (MiCA), siendo una de las pocas en Francia en hacerlo.

Solución: Las finanzas descentralizadas como alternativa moderna

Los que están familiarizados con el ecosistema cripto pueden fácilmente añadir tokens de ether a plataformas de préstamos como Aave, y luego retirar stablecoins para sus necesidades de liquidez. Sin embargo, para alguien que construye su riqueza únicamente a través de inversiones en cripto—viendo cómo su valor crece exponencialmente sin profundizar en la mecánica técnica—el proceso puede parecer complicado y intimidante.

Aquí es donde entran en juego Cometh y otros servicios similares. Ayudan a oficinas familiares y clientes adinerados a navegar por el complejo panorama de las finanzas descentralizadas. Cometh diseña estrategias que involucran depositar bitcoin en Aave, colocar USDC en Morpho, o proveer liquidez de ether contra bitcoin en Uniswap—todo ello diseñado para crear una vía de crédito flexible similar a un “préstamo Lombard” tradicional, pero operando completamente en la blockchain.

Este tipo de préstamos—garantizados con activos digitales como colateral—permiten a los prestatarios acceder a fondos rápidamente sin tener que vender sus inversiones a largo plazo, evitando implicaciones fiscales por ganancias de capital, y manteniendo beneficios como la apreciación de activos o dividendos de sus holdings.

Comparación: Velocidad vs. Complejidad

Las finanzas descentralizadas ofrecen ventajas significativas en términos de velocidad. Un préstamo garantizado por bitcoin puede procesarse en menos de 30 segundos en algunas plataformas—en comparación con un préstamo Lombard tradicional que puede tardar hasta 7 días en completarse a través de un banco privado.

Además, los protocolos DeFi son “sin permisos”, lo que significa que no hay una entidad central que revise el historial crediticio o verifique la identidad del prestatario. Para quienes valoran la privacidad y el anonimato en sus transacciones financieras, esto representa una ventaja adicional importante.

No obstante, esta ventaja no está exenta de riesgos. Los préstamos basados en cripto conllevan riesgos sustanciales de volatilidad. Si el precio del activo digital en garantía cae de repente—por ejemplo, si el bitcoin cae un 20% en unas horas—los contratos inteligentes pueden liquidar automáticamente el colateral del prestatario para proteger el protocolo de pérdidas. Esto significa que el prestatario no solo pierde los fondos del préstamo, sino también parte de su propia garantía.

El riesgo de contraparte también es un factor importante. No todos los protocolos DeFi tienen el mismo nivel de seguridad, y en algunos casos, errores en los contratos inteligentes pueden resultar en pérdidas totales.

Innovación: Llevar DeFi a los activos tradicionales

Tras obtener la licencia de MiCA, Cometh ha comenzado a explorar cómo aplicar la lógica de DeFi a los valores tradicionales—acciones, bonos y derivados—utilizando el Número de Identificación de Valores Internacional (ISIN) como su identificador digital.

Su visión es permitir que alguien que posee acciones de Tesla en una cuenta de títulos tradicional pueda acceder a un préstamo de manera similar a cómo podrían garantizar bitcoin en Aave. El código basado en ISIN se almacenará en fondos específicos, creando un puente entre el mundo bancario tradicional y el ecosistema digital.

De Tychey llama a este enfoque “tradfi-kasi DeFi”—en esencia, tomar los principios de transparencia, velocidad y accesibilidad de las finanzas descentralizadas y aplicarlos a instrumentos financieros tradicionales ya conocidos por la clase media alta y los ultra-ricos.

Tendencias más amplias: El futuro de la gestión de activos

Este fenómeno refleja una realidad de mercado más amplia: existe un gran y creciente grupo de individuos ultra-ricos cuyos principales activos están en forma de cripto. Cuando el sistema bancario tradicional no puede—o no quiere—servir sus necesidades, buscan alternativas innovadoras.

Las finanzas descentralizadas, aunque todavía consideradas sofisticadas y complejas por muchos, ofrecen una flexibilidad y velocidad que las instituciones tradicionales no pueden igualar. Para quienes poseen fondos sustanciales en forma digital y desean mantener exposición en el mercado cripto, plataformas DeFi y facilitadores como Cometh se convierten en puentes cada vez más importantes entre estos dos mundos financieros en expansión.