Recientemente, una noticia de Bank of America (BofA) se volvió viral—diciendo que recomiendan a sus clientes asignar un 4% de su cartera a Bitcoin y activos criptográficos. Suena bastante impactante, pero la realidad no es tan absoluta.

Verifiqué informes confiables y el núcleo es el siguiente: el departamento de gestión de patrimonio de Bank of America (incluyendo Merrill, Private Bank, entre otros) ha comenzado a permitir que los asesores de patrimonio puedan proponer activamente a los clientes planes de asignación en activos criptográficos. Parece un paso importante, pero hay que prestar atención a la palabra clave—es «pueden» y «se les permite», no «exigen a todos que asignen».

Una comprensión más precisa es que, para clientes de alto patrimonio con alta tolerancia al riesgo y condiciones adecuadas, a los asesores se les ha autorizado a sugerir una exposición en criptomonedas de aproximadamente 1% a 4% en la cartera. Este rango no es fijo, depende de las características de riesgo específicas del cliente. Además, estas asignaciones se realizan principalmente a través de productos regulados como ETFs o ETPs de Bitcoin en spot, que cumplen con las normativas.

La idea de que «todos los clientes deben asignar un 4%» según la recomendación oficial es en realidad una exageración de la intención original. La situación real es que los asesores de gestión de patrimonio han obtenido un espacio de recomendación más flexible dentro del marco de cumplimiento, dirigido a clientes calificados y productos regulados. Es un cambio en la actitud de las instituciones financieras tradicionales, pero lejos de ser tan absoluto como sugieren los titulares.